Суть кредитного скоринга

В том то суть вопроса, что может этот рейтинг повлиять на стоимость кредита, а где официально об этом сказано. Все это лишь предположения и не более, пока не будет публично заявлено о таких намерениях банка. На счет работы техники, но ведь и она может порой ошибаться, по виду своей основной деятельности, имею горькие примеры на личном опыте, как иногда, в самый неподходящий момент техника может подвести. При некоторых видах ручной работы, ошибку можно иногда тихонько исправить, а вот с техникой, в этом плане намного сложнее. По этому, я лично, при такой возможности больше доверяю ручному выполнению некоторых операций.

 

Программа то может и укажет на причины того, почему потенциальный заемщик не подходит для получения кредита, но банки чащеивсего, такую информацию не выдают. Напротив, даже в регламенте написано о том, что банк может отказать без объяснения причин. А вообще, конечно, кредитный скоринг, штука интересгая и нужная, в особенности тогда, когда процесс отбора потенциальных заемщиков ведётся не только в автоматическом режиме специальной программой, но и сотрудниками кредитного отдела, присутствующими психологами, оценивается каждый клиент. Ведь при тако личной беседе можно узнать оизаемщике намного больше, чем выдаст программа.

 

Но, речь сейчас именно идет о том, что кредитный скоринг будет осуществлять именно какой то механизм, а не живой человек и насколько это может быть эффективно для банка. Считаю, что среди основных здесь названных, есть еще масса других причин по которым клиент может стать неплатежеспособным. Думаю, что что по каждому из отобранных критериев нужно создать свою шкалу и выставлять балы. И, уже потом выводить общий бал по которому судить о текущей платежеспособности клиента. Но, что то уже подобное существует в наших банках, например, при выдаче того же кредитного лимита на кредитную карту банка.

 

Однако банки не смогут предсказать обстоятельства от человека не зависящие. Например, сгорела квартира, смерть супруга, закрытие предприятия. Поэтому эта система конечно не панацея, иначе должников у банков не было бы вообще.

 

Ну, я не думаю, что когда нибудь будут разарботанны такие программы для работы банков, которые позврлят полностью сделать так, что просроченных банковских кредитов просто не будет. Ведь, даже сели и разработать такую, или аналогичную программу, то может возникнуть ряд изменений даже про прошествии некоторого времени и человек, так как это существо не постоянное смао по себе, может просто поменять модель своего поведения и повести себя не таке как о нем думали и планировали данной программой. Все же, все просчитать не удастся никогда.

 

Любую программу при желании можно обмануть. У клиента может быть превосходная репутация, постоянное место работы, стабильная заработная плата, но кредит он захочет взять с целью "мошенничества", и выезда за рубеж, и таких случаев не мало, поэтому кредитный скоринг программа до конца не усовершенствованная, которая ошибается как и все остальные.

 

В настоящее время банки постоянно развивают систему кредитного скоринга, который учитывает все стороны вашей платежеспособности это и кредитная история, и задолженность по оплате коммунальных услуг и не своевременная плата штрафов. В каждом банке есть служба экономической безопасности, которая использует все доступные базы. А если учесть, что в этой службе как правило работают бывшие работники правоохранительных органов и следовательно возможности у них очень большие.
Поэтому заявив одну сумму мы можем получить меньшую и наоборот нам может быть предложена более крупная сумма.

 

В настоящее время банки постоянно развивают систему кредитного скоринга, который учитывает все стороны вашей платежеспособности это и кредитная история, и задолженность по оплате коммунальных услуг и не своевременная плата штрафов. В каждом банке есть служба экономической безопасности, которая использует все доступные базы. А если учесть, что в этой службе как правило работают бывшие работники правоохранительных органов и следовательно возможности у них очень большие.
Поэтому заявив одну сумму мы можем получить меньшую и наоборот нам может быть предложена более крупная сумма.

 

В основе любого кредитного скоринга заложены статистические данные, т.е компьютерные программы, куда вводится анкетная информация потенциального клиента, после "обработки", система выдаёт результат, нужно ли клиенту выдавать кредит. Плюсы этой программы в том, что она позволяет выявить не возвращённые долги, оценить финансовые действия заёмщика, или выявить мошеннические действия, показатель которых из года в год растёт.

 

Я считаю, что кредитный скоринг это обоюдно выгоден и для банков, и для клиентов. Чем надежнее заемщик, тем меньше процент по кредиту. Знаю, что банки оценивают потенциального заемщика не только по кредитной истории, уплаченным налогам, штрафам и платежам ЖКХ, но и по социальным сетям тоже. Также принимается во внимание и активность клиента с конкретным банком, и его расходы (банк может это оценить если используется платежная карта этого банка. Конечно, принимается во внимание наличие постоянного дохода, недвижимости и репутация человека. Именно поэтому банки активно "разрабатывают" пенсионеров. Как правило, люди имеют недвижимость, постоянный доход и хорошую репутацию.

 

Согласен, кредитный скоринг это в настоящее время необходимый процесс в первую очередь для банков. А для клиентов все кредиты это дополнительные оплаты процентных ставок, услуги т.д. и прибегать к ним надо только в случае необходимости крупных приобретений.

 

Но, большинство людей уже давно не могут даже представить свою дальнейшую жизнь без тех же кредитов. По- этому, мне кажется, что рассматриваемый нами здесь скоринг, можно и даже надо использовать в тех же банках, но только на ряду с личной встречей с операционистами или кредитными агентами этого банка. То есть, это я вижу как подготовительный этап для того, что бы выяснить надо ли встречаться, в данном случае, с потенциальным кредитором, или это просто пустая трата времени и финансовых ресурсов.

 

Да, все система кредитования и построена по этому принципу, сначала проверяется кредитная история клиента, его платежеспособность, а потом только одобрение кредита и личная встреча клиента с менеджером.

 

В принципе Вы правы. Я не вижу никакого смысла в кредитном скоринге, основанного на статистических методах. Компьютерная программа какой бы она не была, не сможет просчитать платёжеспособность заёмщика, у которого всё может поменяться учитывая реалии наших дней. Любые анкетные данные можно изменить как в лучшую, так и в худшую сторону, и кто будет их проверять? Если сейчас многие банки предоставляют клиентам рефинансирование кредитов, то к примеру, скоринговые системы теряют свою актуальность.

 

Кредитный скоринг свою актуальность в ближайшее время не потеряет, не возможно в ручном режиме отследить всю кредитную историю клиента. Для этого и пишутся специальные программы, чтобы облегчить "ручную работу".

 

Это всё под большим вопросом. Просчитать платежеспособность клиента практически не возможно. К примеру, никто не может знать, что человек может попасть под сокращение, или его могут уволить за несоответствие занимаемой должности, ни какая программа не просчитает источник его не трудовых доходов которые могут превышать официальную зарплату, поэтому кредитный скоринг это чистая теория, которая работает только лишь на словах.

 

Кредитный скоринг это в основном автоматизированные программы используемые для определения кредитоспособности клиента по оплате планируемого к получению кредита, проверка его задолженностей перед другими организациями, а что касаемо стабильности работы клиента, то работники банков практически всегда звонят по месту работы клиента и интересуются его характеристикой и стабильностью организации. А если у клиента есть не учтенные доходы, то это нарушение закона - неуплата налогов, что уголовно наказуемо.

 

Я всё равно склоняюсь к тому, что это всё "филькина грамота". Клиент может быть "чист" перед банком зная, что ему предстоит брать кредит, и что его будут тщательно проверять. Он пройдёт по всем программам и нигде не "засветится", возьмёт то, что ему нужно и скроется в неизвестном направлении, и таких случаев немало.

 

Вы же не будете давать свои деньги "взаймы" любому кто попросит, так и банки проверяют своих клиентов. Хотя естественно, вероятность недобросовестного клиента всегда существует.

 

Согласна. Клиента проверят, одобрят кредит, а что дальше на случай, если у него "отожмут бизнес"? Кредитный скоринг это программа планирования, которая не вычислит форс-мажорную ситуацию с клиентом, поэтому с одной стороны эта программа помогает, а с другой - кто будет нести ответственность за случаи не погашения кредитов?