1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  5. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление
Скрыть объявление
Гость, приглашаем Вас принять участие в конкурсе мемов Аффтар Жжот.

Кредит под залог комнаты

Тема в разделе "Юридические и правовые вопросы", создана пользователем Ирбис, окт 9, 2019.

  1. Ирбис

    Ирбис флудеродав Начальник полиции форума

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    4,838
    Симпатии:
    2,277
    Баллы:
    10
    credit_pod_zalog_nedvizhymosti.jpg

    Если кому-то из граждан потребовался кредит в банке, он может его оформить под залог комнаты. Подобной отдельной программы кредитования, связанной именно с комнатой под залог, не существует. Поэтому к данному виду кредита предъявляются те же стандартные требования, что и в случае, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество.

    Требования, предъявляемые к заемщику



    Для получения такого вида кредита заемщик должен соответствовать следующим критериям:

    • Гражданство Российской Федерации.
    • Заемщик не должен быть младше 21 года, но и не старше 65 лет.
    • Постоянная регистрация на территории нашей страны в том регионе, где расположено отделение банка, в котором предполагается оформить кредит.
    • Общая продолжительность трудового стажа должна составлять не менее года. При этом на последнем месте гражданин должен проработать не меньше 6 месяцев.
    • Заемщик имеет возможность предоставить номер мобильного телефона и номера абонентов городской сети.
    • Наличие хорошего кредитного досье.
    • Уровень дохода заемщика должен обеспечивать возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту.

    Особенности и нюансы займов под залог комнаты



    Данный вид кредитования имеет некоторые специфические особенности:

    1. Комната, как объект недвижимости, обладает меньшей привлекательностью, чем целая квартира. Поэтому банки при этом испытывают большие риски. Если клиент перестанет оплачивать кредит, то продать комнату гораздо сложнее, чем просторную квартиру.

    2. Выдача кредита, где в качестве залога выступает комната, осуществляется без смены собственника. Данное положение закреплено в Гражданском кодексе. Если заемщик не будет исполнять свои кредитные обязательства, банк в собственность комнату не получит. Он сможет лишь реализовать ее на торгах.

    На практике банки просто не желают связываться с подобным видом кредитования. Если заемщик не может подтвердить свои доходы или имеет плохое кредитное досье, то получить кредит под залог комнаты ему вряд ли удастся. Часто это просто невозможно.

    Перечень необходимых документов

    Разумеется, необходимо начинать с заполнения анкеты-заявки. Но кроме этого потребуется еще целый пакет документов:

    • Паспорт гражданина РФ.

    • Документ, подтверждающий ежемесячный доход гражданина (справка).

    • Необходимо представить документ, подтверждающий право собственности на комнату.

    • Кроме того, запросят выписку из домовой книги.

    Кредит выдается в рублях, преимущественно по ставке 13,85 пункта в год. Максимальный период кредитования составляет 25 лет. Предельная сумма равняется 45 миллионам рублей.

    К залоговому имуществу (комнате) также предъявляются определенные требования:

    1. Комната должна находиться в многоквартирном доме с прочным фундаментным основанием.

    2. Заемщик должен быть собственником комнаты.

    3. На объекте не должно быть незарегистрированной перепланировки.

    4. На комнату не должно распространяться обременение третьих лиц.

    5. Объект должен быть полностью пригоден для проживания.

    6. Удовлетворительное санитарно-техническое состояние комнаты.

    7. Комнаты должна иметь электроснабжение и центральное отопление.

    8. Требуется оборудование объекта централизованным водопроводом.

    Сроки рассмотрения заявок, подданных на предоставление кредита, в среднем составляют 7 рабочих дней. Но работа кредитора может строиться в соответствии со схемой предварительного решения. Тогда заявку могут рассмотреть на следующий день.

    Сроки получения денег определяются многими факторами. Например, это зависит от того, насколько полный пакет, необходимый для оформления кредита, соберет заемщик.

    Раньше подобное направление активно развивалось. Участниками рынка при этом были крупные кредиторы. Сегодня данное направление остается практически без движения. Им занимаются в основном кредитные центры и МФО, но не банки.

    Достоинства и недостатки данного вида кредитования



    К положительным сторонам можно отнести следующие моменты:
    • Недвижимость под залог можно купить без первоначального взноса.
    • Могут выдать кредит на крупную сумму.
    • Достаточно длительная продолжительность периода кредитования.
    Отрицательные моменты:

    • Заемщику, как правило, выдают сумму на 30-50% меньше, чем стоит сам залог.
    • Предоставляемая в качестве залога комната, должна удовлетворять всем требованиям банка.
    • Если заемщик не сможет оплачивать кредит, банк у него комнату просто отберет.
    Кредит под залог комнаты для клиента выгоден тем, что на полученные заемные средства у него появляется возможность выкупить в квартире остальные комнаты.
     
  2. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,646
    Симпатии:
    1,095
    Баллы:
    21
    С банком всегда можно договориться! Хороший пример случая когда банк пойдет навстречу человеку, который желает получить кредит - это когда человек владеет 1 большой комнатой, а хочет выкупить 2ю маленькую комнату и остаток квартиры. Суть в том что квартира дрсталась двум сыновьям - каждому по комнате. Оба имеют право. Один продавать не хочет жилье, а другому все равно, но при этом терять собственность не хочет. Так вот они и договорились что один "выкупает" половину квартиры у другого. То есть первый сын становится полноправным и единственным хозяином квартиры, а другой получает 50% стоимости квартиры. В этом случае банк быстрее пойдет навстречу клиенту. Но ничто не поможет если у человека нет доходов либо они очень малы.
     
  3. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    2,175
    Симпатии:
    676
    Баллы:
    12
    Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может быть выгоден и кредитору. Конечно Банкам нет необходимости заниматься сложными схемами возврата своих денег в случае неплатежей заемщика. А вот МФО с охотой дадут кредит под залог комнаты, по крайней мере в городах, где коммунальных квартир в ухоженных домах в престижном центре много. Это и привлекает МФО, которые значительно упрощают требования к заемщику при оформлении такого кредита. Например, компания "Честные кредиторы" в г.Краснодаре может предоставить кредит до 20 млн руб без справок о доходах и даже не трудоустроенному заемщику и без поручителей. График возврата удобный для клиента и возможно досрочное погашение кредита без всяких штрафов. Но при этом учитывается ликвидность недвижимости, отсутствие обременения и качество жилья. В случае проблем с погашением кредита, кредитор может забрать комнату и решить вопрос с соседями по коммунальной квартире. Чаще МФО предлагают на взаимовыгодных условиях расселение соседей, а недвижимость в престижном доме и районе после ремонта выставить на продажу на сумму значительно превосходящую все издержки. Возможны и другие схемы, но также выгодные обеим сторонам.
     
  4. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    9,046
    Симпатии:
    1,668
    Баллы:
    10
    Плюсы такого кредитования в том, что клиенту обладающего комнатой в общежитии, или коммуналке, предоставляется возможность взять кредит. Но, для банка такой вариант самый невыгодный, и далеко не каждый банк на этой пойдёт. Займ под залог комнаты, достаточно редкий вид кредитования из-за низкой ликвидности. И если клиенту крупно повезёт, и банк всё таки пойдёт ему навстречу, то останется только оформить договор залога.
     
  5. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,646
    Симпатии:
    1,095
    Баллы:
    21
    Банки за готовую целую квартиру дают до 80% ее стоимости. Что уже говорить за одну комнату. Я был удивлен когда изучал варианты квартир и что просмотрев сотню квартир увидел в продаже комнату! Мы привыкли воспринимать жилье целостно... но одна комната имеет границы и не мешает ей быть полнойенной единицей. Другой вопрос - кто захочет покупать? Одно дело сдыхаться квартиры... другое пытаться продать комнату. На всё есть спрос... но чтобы продать комнату понадобится сильно снизить цену либо иначе заинтересовать покупателя. Поэтому и юанки не рады такому
     
  6. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    9,046
    Симпатии:
    1,668
    Баллы:
    10
    Такой вариант самый проблемный, хозяин должен быть прописан один, а если ещё кто-то, то начнутся конфликты, и в случае чего, второму владельцу придётся погашать кредит самостоятельно, чтобы не остаться на улице. Процентная ставка такого варианта не низкая, от 9.5% до 15% годовых и это не лучшие условия получения займа.
     
  7. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,646
    Симпатии:
    1,095
    Баллы:
    21
    Буду в банке - спрошу за это ради интереса в рамках консультации. Одно дело купить комнату в общежитии. Другое комната в многоэтажном доме. Люли чаще сами отказываются от подобных покупок. Люди сами понимают последствия этого выбора. А те кто продают - просто заложники обстоятельств. Им деваться некуда.
     
  8. den881

    den881 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 22, 2017
    Сообщения:
    3,634
    Симпатии:
    200
    Баллы:
    7
    Заем под залог своего жилья если есть таковое дает гарантию,что вам одобрят кредит и возможно по нему будет процентная ставка меньше чем по обычному кредиту да и оценивают жилье ниже реальной стоимости . Сумму которую дают так же зависит и от вашего дохода чем больше получаете тем больше могут вам дать заем а вот на счет хорошей кредитной истории фигня когда говорят ,что если вы всегда вовремя оплачивали или вообще досрочно могут процентную ставку снизить ни чего подобного у них свои правила я как-то брал кредит не первый раз и первый погасил досрочно и поручителем был на тот момент раза 3-4 люди тоже погасили кредиты вовремя так мне даже ни одного процента не скинули поставили максимум процент по кредиту.
     
  9. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,507
    Симпатии:
    191
    Баллы:
    7
    В данном случае надо помнить, что процентная ставка будет высока и оценочная стоимость почти в два раза меньше. Безусловно такой кредит можно брать только в случае жилищных улучшений, но опять таки нет никакой надежды на то, что банк одобрит такой кредит, хотя выгода для него и очевидна. Очень много надо предоставить документов для банка. Если у человека есть достаточно свободного времени, чтобы ходить в разные банки и предлагать в залог комнату, то такому человеку можно пожелать только удачи.
     
  10. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    2,175
    Симпатии:
    676
    Баллы:
    12
    Комната в коммунальной квартире - не совсем полноценная единица, потому что в квартире есть места общего с соседями пользования: кухня, коридор, прихожая, санузел - это неделимая и не продаваемая часть жилья, без которой пользование только комнатой невозможно. В этом и есть основная проблема в реализации комнаты, предлагаемой в качестве залога, поэтому и банки менее охотно принимают такие залоги, чем дома или квартиры. В разных кредитных организациях условия выдачи займа под залог комнаты различаются, но в основном решение зависит от показателей ликвидности: место расположения дома и комнаты, их состояние, метраж комнаты, желание соседей приобрести комнату, предложенную в качестве залога.
     
  11. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,507
    Симпатии:
    191
    Баллы:
    7
    Естественно в залог не возьмут комнату, которая расположена в деревянном доме, тут будут рассматриваться все подробности и чем больше город будет иметь значение и чем лучше район в данном городе также не останется без внимания при оформлении кредита под такой залог. При этом будет учитываться востребованность такого жилья. Если банк знает, что сегодня упала покупательская способность на квартиры в определённых населённых пунктах , то на комнаты уже тем более станет обращать пристальное внимание и после изучения рынка жилья такой кредит никто не одобрит, тем более никто и никогда не ходит за разъеснениями по поводу отказа кредита. Часто бывают случаи, что комната может быть пригодной для жилья, а вот места общего пользования желают быть лучше, на это тоже будут обращать внимание.
     
  12. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,646
    Симпатии:
    1,095
    Баллы:
    21
    Что значит невозможно пользоваться комнатой? Невозможно жить, а вот не все используют комнату как место для жилья. Я знаю людей, которые делают из комнат склады. Пришел, взял что нужно и пошел. И всё равно какие соседи и что они думают. Закрыл на 2 замка и пошел спосойно. Поэтому в плане жилой недвижимости одна комната это вариант не очень. А вот сделать склад - идея получше!
     
  13. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    2,175
    Симпатии:
    676
    Баллы:
    12
    Даже, если не жить в коммунальной квартире, а из своей площади сделать склад, то и в таком случае придется войти сначала на территорию общего пользования, как минимум в коридор, прихожую, занести товар или его забрать. Это обязывает соблюдать порядок, убрать если натоптал и тому подобное. Иначе соседи и не пустят вас в другой раз в свой склад. Общая территория также предусмотрена в коммунальных платежах. Поэтому и говорю, что невозможно пользоваться только комнатой без пребывания на общей территории. Это возможно только на первом этаже, если сделать отдельный вход прямо с улицы в свою комнату. Вот такую радость предоставить соседям можно, но себя ущемить в той площади, которая общая. Проще научиться "содружествовать с неизбежным", тем более, что коммунальные квартиры постепенно расселяются и в том числе с помощью банковских кредитов. Охотно или нет, но банки, имеющие большие активы, не отказывают в таких услугах, если все необходимые документы будут в порядке.
     
  14. Arkad

    Arkad МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    4,022
    Симпатии:
    1,187
    Баллы:
    23
    Речь идет о комнате в коммуналке? Тогда она должна обладать высокой ликвидностью не только по собственным характеристикам, но и по характеристикам дома, который должен быть в нормальном отремонтированном виде, находиться в месте с развитой инфраструктурой и хорошими подъездными путями, недалеко должна находиться остановка общественного транспорта или станция метро. Соседи должны быть адекватными людьми, ведущими социальный образ жизни. В районе должна быть благополучная криминогенная обстановка. Тогда комната будет оценена высоко и кредит под нее будет получить гораздо легче, чем под комнату с худшими совокупными характеристиками. В ряде случаев берут жилищную ипотеку под залог комнаты, тогда банк по желания заемщика может перечислить денежные средства на банковский расчетный счет компании-застройщика, в которой заемщик приобретает квартиру или дом.
     
  15. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,507
    Симпатии:
    191
    Баллы:
    7
    Сегодня очень часто соседями по коммуналке оказываются родственниками, и часто отношения у таких родственников не очень-то соседские, по этой причине многие хотят преиобрести себе отдельное жильё, чтобы не жить под одной крыше с теми, кто не очень приятен. Вот в таких случвя очень часто люди стараются приобрести себе другое жильё и могут взять кредит именно под залог своей комнаты, тем более сумма кредита в данном случае выдаётся не маленькая. И тут главное условие для заёмщика - это собрать документы полностью на свою комнату, указывть всё, начиная с того, что в данной комнате есть свет и есть отопление. Показать, что комната полностью пригодная для проживания.
     
  16. den881

    den881 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 22, 2017
    Сообщения:
    3,634
    Симпатии:
    200
    Баллы:
    7
    А разве речь идет именно о коммунальной комнате ? Я не думаю автор темы имел ввиду то ,что у вас имеется в собственности комната и она может располагаться просто в квартире а не обязательно в коммуналке и такая комната будет конечно выгоднее банку под залог так как она точно имеет статус жилого помещения .
     
  17. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    2,175
    Симпатии:
    676
    Баллы:
    12
    Речь идет о предоставлении кредита под залог комнаты в коммунальной квартире, это когда в одной квартире проживают на разных площадях разные собственники своей площади и каждый собственник платит за коммунальные услуги отдельно. При этом важно, чтобы право собственника было подтверждено документально и там должны быть четко указаны квадратные метры жилой площади, которой владеет на законных основаниях потенциальный заемщик. При этом согласие соседей никого не интересует.
    Совершенно другое дело, когда в приватизированной квартире есть несколько собственников, владеющих определенной долей квартиры, но коммунальные услуги не дифференцированы. Вот такая доля, не выраженная в документах собственника в виде конкретной площади, в качестве залога не проходит.
     
    Arkad нравится это.
  18. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,507
    Симпатии:
    191
    Баллы:
    7
    Такой кредит выгодно брать тому, кто сам проживает в квартире, где есть несколько комнат и они принадлежат разным хозяевам. Если вдруг кто-то надумает продавать свою комнату, а другой сосед надумает купить вторую комнату, в таких случаях я думаю выгодно взять кредит и я думаю в таких случаях могут кредит одобрить, так как уже есть заинтересованность в приобретинии второй комнаты и получается, что кредитор будет обязательно платежеспособным и уже наверняка будет сам заинтересован в выплате кредита. В таком случае и банк выиграет и покупатель комнаты останется доволен.
     
  19. nacty

    nacty Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    7,018
    Симпатии:
    527
    Баллы:
    13
    Согласна с вами, но не думаю, что на сколько бы, сама по себе, данная затея с взятием кредита под комнату, пускай даже в том же общежитии, не имеет реализации. Если не большие финансовые учреждения вроде банковских, то более мелкие организаци данного типа, непременно, хоть какая то с них не откажется заработать даже на таком варианте, в силу еще того факта, на сколько сейчас высока конкуренция за каждого платежеспособного клиента таких учреждений. Так, что желающим реализовать данный сценарий кредита все таки стоит попробовать.
     
  20. den881

    den881 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 22, 2017
    Сообщения:
    3,634
    Симпатии:
    200
    Баллы:
    7
    Поэтому финансовые организации мало кредитуют под такое обеспечение и выдвигают повышенные требования как к заемщику, так и к залогу. Соответственно взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, стать заемщиком по кредиту под залог комнаты с плохой кредитной историей или оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, в крупных финансовых организациях практически невозможно.
    Чтобы банк принял решение о возможности кредитования под залог комнаты, нужно, кроме анкеты-заявки, предоставить стандартный пакет документов.
     

Поделиться этой страницей