1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, приглашаем тебя принять участие в новом конкурсе форума - Драклото! Каждую неделю мы разыгрываем денежные призы, а билеты можно купить за кредиты!

    Ссылка на тему

  5. Гость, на форуме стартует Акция: поощрение за заслуги перед форумом. Принимай активное участие в жизни форума и получай за это поощрение! Подробности по ссылке
    Скрыть объявление
  6. Гость, приглашаем тебя принять участие в турнире по покеру!

    Все подробности тут

    Скрыть объявление
  7. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление

Что такое синдицированный кредит

Тема в разделе "Кредитный раздел", создана пользователем Umon, май 13, 2019.

  1. Umon

    Umon Управляющий Руководитель

    Регистрация:
    окт 5, 2015
    Сообщения:
    4,635
    Симпатии:
    1,786
    Баллы:
    16
    fizlitca-metodika.jpg
    Синдицированный кредит – это заём, предоставляемый заёмщику двумя или большим количеством банков. В данном виде кредита несколько кредитных организаций производят объединений своих денежных средств для предоставления займа крупному предприятию или мероприятию, которое одно финансовое учреждение не сможет осилить.

    В итоге, объединившийся синдикат разделяет риски, возникшие в связи с долгосрочным кредитом, между его членами. Это позволяет банкам, участвующим в синдикате, поддержать ликвидные запасы на менее высоком уровне.

    Кредиты данного вида делятся на: обеспеченные и необеспеченные.

    Обеспеченным кредитом является кредит, подкреплённый достаточным по меркам кредиторов залогом или гарантией руководящей стороны. Синдикаты принимают гарантии больших известных компаний, имеющих большой кредитный рейтинг. Объём обеспеченного займа зависит только от предоставленного залога или гарантий, а не от оборотов или капитала заёмщика.

    С необеспеченным синдицированным займом дела обстоят по иному. Так как риск напрямую зависит от финансов компании-заёмщика, договор кредитования заключается только с организациями, которые соответствуют общепринятым запросам благонадёжности и с большим кредитным рейтингом на международном уровне.

    Общим требованием синдицированного кредита является возврат полной суммы займа каждому из кредиторов и в равных долях. Таким образом, каждый из участников объединения вернёт себе предоставленные средства только в случае абсолютного погашения всего долга. Поэтому каждый из членов синдиката заинтересован в выплате долга каждой из организаций-кредиторов. Другими словами, кредитоспособность заёмщика является важным критерием для каждого из участников синдиката. Размер синдицированного кредита устанавливается специально для определенного государства и зависит от огромного количества различных экономических показателей.

    При нарушении финансовых обязательств фирмы-кредиторы имеют право затребовать досрочное погашение задолженности по кредиту. Снижение риска заёмщика происходит с помощью предварительного планирования всей деятельности организации на срок пользования суммой предоставленного займа.
     
    Ирбис, Arkad, Unreal.Lex и ещё 1-му нравится это.
  2. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    В последние годы в России синдицированные кредиты становятся все более популярными. Как правило, кредитополучателями являются крупные компании, различные регионы и крупные предприятия, использующие средства на реализацию различных программ. Но в главными потребителями таких займов являются банки, которые получают заимствования из-за рубежа. Самым крупным кредитополучателем может быть и государство.
    К недостаткам синдицированного займа относятся возможные ограничения в деятельности заемщика, это могут быть повышенные требования по соблюдению достаточности капитала, ограничения, связанные с приобретением или продажей активов, предоставление аудированной отчетности по МСФО .
     
    Unreal.Lex нравится это.
  3. Unreal.Lex

    Unreal.Lex Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    8,360
    Симпатии:
    1,905
    Баллы:
    29
    Для подобных кредитов нужны соответствующие масштабы! Я на данный момент на пути к такому :) в моем случае средств и ресурсов одного банка досиаточно чтобы удовлетворить и справится я с моими финансовыми потребностями. Откровенно говоря впервые услышал о таком виде кредита.
     
  4. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Такой кредит был предоставлен проекту Северный Поток ОАО " Газпром" в 2010 году сроком на 16 лет. Сумма кредита составила 3.1 млд евро. Но в России наблюдается не такое распространение синдицированных кредитов, как во всём мире , хотя его развитие объявлено одним из приоритетных направлений ЦБ.
     
  5. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Синдицированное кредитование в России действительно пока не слишком развито. Лишь небольшое число банков занимается подобными операциями. Соответственно, получить кредит такого формата в РФ пока крайне сложно. В России функционируют не только крупные банки, но и финансовые организации, которые за весь период работы не накопили значительных капиталов. Выдача крупного кредита в иностранной валюте может стать причиной банкротства, в случае невозврата средств. Поэтому банки России излишне ориентированы на балансовые показатели и объемы активов заемщика. В этом одна из основных причин минимальной доступности синдицированного кредитования в России.
     
    Unreal.Lex нравится это.
  6. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Сложность заключается в том, что обращают пристальное внимание на финансовое положение компании, которая должна предоставить план всей своей деятельности пользования предоставленного синдицированного кредита и с большим кредитным рейтингом на международном уровне, которая соответствует общепринятым запросам благонадёжности. Должна быть гарантия руководящей стороны., а не оборот или капитал заёмщика.
     
    Natafox нравится это.
  7. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Есть множество особенностей заключения сделок при синдицированном кредитовании, зависящих от вида кредитования. Так что гарантии руководящей страны не всегда нужны. Одной из главных особенностей синдицированного кредита является размер кредита, который не должны быть ниже 20 миллионов долларов США. Поэтому кредитополучателем может быть только юридическое лицо, способные своевременно справляться с долговыми обязательствами. На это и обращают основное внимание кредиторы. Пока в России могут только очень влиятельные предприятия и финансовые структуры рассчитывать на синдицированные кредиты за рубежом. Но с получением синдицированных займов от российских банков - пока проблема, так как и предприятий солидных - не густо и банки - не такие состоятельные.
     
    Unreal.Lex нравится это.
  8. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,559
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Не думаю, что финансовые организации охотно дают необеспеченный синдицированный кредит даже крупным известным игрокам каких-то рынков. Репутация-репутацией и рейтинг-рейтингом, но в мире все стремительно меняется, особенно в нынешнюю эру развития высоких технологий. То, что сейчас считается востребованным, уже завтра может оказаться никому не нужным, потому что будет вытеснено более современным и дешевым продуктом. Соответственно, кредитные организации рискуют даже не вернуть вложенные средства не говоря уже о процентах по выданным кредитам.
     
    Unreal.Lex и Natafox нравится это.
  9. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Получение кредита для бизнеса, обычно происходит в рамках стандартных процедур, но если речь идёт об очень большой сумме, с которым связано финансирование инвестиционного проекта или любого другого, тогда заёмщик обращает внимание на синдицированный кредит, в котором задействовано несколько банков. Всё бы ничего, но в случае банкротства заёмщика, интересы всех участников сделки будет представлять банк-агент, который и будет заниматься распределением денежных средств между другими банками.
     
    Unreal.Lex нравится это.
  10. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Крупные банки - очень предусмотрительны и применяют разные формы предотвращения возможных потерь. Кроме того, что необеспеченные синдицированные кредиты выдаются исключительно избирательно и только тем, кто фактически способен погасить долги, такие банки, в целях уменьшения кредитных рисков, продают часть кредитов на вторичном рынке. Эта форма синдицирования получила название «секьюритизация активов». Секьюрити- зируются в форме выпусков долгосрочных облигационных займов ипотечные ссуды банков и финансовых компаний, активы лизинговых компаний. Гарантией возвратности займов является обеспечение ипотечных ссуд и сданное в лизинг имущество. Такой вариант положил начало широкому распространению синдицирования в США.
     
    Unreal.Lex нравится это.
  11. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Синдицированный кредит, является редким банковским продуктом, поэтому на его получение могут рассчитывать фирмы, которые давно на рынке, и могут документально доказать свою платёжеспособность и стабильность. Получить его можно только при хорошей кредитной истории и доступа к иностранным рынкам. В исключительных случаях, в качестве дополнительной проверки всех данных, проводится внутренний аудит, и оценивается реальное финансовое положение. После получения всех документов, выносится решение в пользу получения займа.
     
    Natafox нравится это.
  12. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Получению синдицированного кредита предшествует сложная организационная работа, которая требует участия многих высококвалифицированных специалистов. Получателю кредита не обойтись без финансового советника, смысл работы которого – помочь заёмщику получить наилучшие условия по каждому из элементов полной цены денег. Совокупный размер экономии от работы финансового советника находится в пределах 1 – 2% от суммы кредита.
    Практика подсказывает, что вознаграждение финансового советника в среднем оказывается на уровне 50 – 30% экономии, получаемой с его помощью. При этом, помимо финансового выигрыша, заёмщик получает уверенность в качестве подписанных документов, в том, что он получил деньги на наилучших возможных условиях, приобретает ценный профессиональный опыт. Таким образом, не смотря на сумму оплаты, работа финансового советника выгодна заемщику.
     
    Ruta нравится это.
  13. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    В международной практике синдицированный кредит получил своё широкое распространение. Однако для России, такой кредит является редкостью, и коммерческие банки практически его не дают. Причина: Нестабильная экономика банковского сектора, и учитывая ежегодные отзывы лицензий по банкам, компания не сможет рассчитывать на получение нескольких соглашений кредиторов готовых принять в этом участие. Вторая причина: Недостаточная степень развития законодательной базы, и отсутствие стандартной документации. Третья - риск менеджмент финансовых институтов. И они вынуждены отвечать рыночным реалиям.
     
    Natafox нравится это.
  14. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    В России не очень-то популярны синдицированные кредиты еще и по другим причинам. Прежде всего потому, что новый экономический путь развития страны пока еще не стал на полномасштабные рельсы. Промышленно - экономический сектор так же, как и банковский еще не настолько сильно развит, чтобы обеспечивать крупные займы, коими и являются синдицированные кредиты. Кроме того ставки по кредитам в банках нашей страны остаются пока высокими. Поэтому сами банки страны и крупнейшие предприятия, если и пользуются синдицированными займами, то у зарубежных кредиторов, где все это давно отлажено на всех уровнях.
     
  15. Qatar

    Qatar Активист форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    7,697
    Симпатии:
    889
    Баллы:
    47
    Вообще в первый раз услышал про синдицированный кредит ибо раньше ничего подобного не слышал. Спасибо форуму. Нечто новенькое если честно и не уверен, применяется ли у нас синдицированный кредит в стране ведь можно не обращаться в несколько организаций за кредитам, а обратиться в одну потому что денег у банков сейчас много и они всегда рады человеку, который к ним приходит за кредитом. А если делиться с другими банками, так это же придется делиться своей прибылью что банки ой как не любят :)
     
  16. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Синдицированный кредит это не для нас - простых пользователей услугами банков. Наши банки сами берут кредиты синдицированные и то ну очень крутые банки. Деньги, которые дают по синдицированному кредиту - не менее 20 млн долларов, это такие огромные суммы доходов для кредиторов, что и делиться ими между собой - сплошная радость, я думаю. У нас в стране еще нет ни таких предприятий, ни банков, ни узаконенных правил, чтобы можно было рассчитывать на такие огромные кредиты или возможность их обеспечения. Пока мы только узнаем о том, что вообще есть такая форма кредитов, которая в экономически развитых странах давно практикуется. Но будет страна развиваться, будут расти и потребности и возможности в синдицированных кредитах.
     
  17. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Клиенты на получение синдицированного кредита есть, но банк не захочет идти на сознательный риск, по привлечению большого объёма финансирования заёмных средств под единый проект. И ещё, в Гражданском Кодексе РФ нет такого понятия как "синдицированное кредитование", хотя такая форма организации, уже имеет место быть в судебных актах, и внутренних инструкциях. Для устранения этого "пробела" Минфин разработал законопроект и внёс некоторые поправки в 42 главу Гражданского Кодекса РФ. Но пока всё это под вопросом, и никто из крупных финансистов, не будет рисковать своими финансами, пока закон "плавающий" и находится в стадии разработки.
     
    Natafox нравится это.
  18. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Если есть солидные клиенты на получение огромных кредитов, то найдутся и банки, которые создадут синдикат на удовлетворение нужд потребителя. Ведь с этого банки имеют приличные доходы. Другое дело, что в нашей стране пока еще эта форма кредитования не популярна. Но окрепнут банки, законы доработают, может и своими ресурсами научатся пользоваться. А пока, да, главным образом, рассчитывать приходится только на зарубежных кредиторов, где кроме прочих плюсов, еще и проценты по кредитованию очень привлекательны.
     
  19. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Сейчас никто из финансовых организаций не станет рисковать. По итогам текущего года, почти четверть всех банков считаются официально убыточными, из них 162 испытали "отток" привлечённых средств клиентов. Последние несколько лет Центробанк, проводит жёсткую "чистку" банковского сектора, и за шесть лет лицензий лишились около 400 банков. А это уже говорит о том, что никто не пойдёт в "обход" действующего законодательства, и не будет работать по принципу: " помощи солидным клиентам", пока не решатся все вопросы с законами.
     
  20. nacty

    nacty Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    8,214
    Симпатии:
    721
    Баллы:
    13
    Тут я полностью с вами согласна в данном вопросе. Но, если так не очень уж и радужно обстоят, на сегодняшний день, дела в банковской системе государства, то кто будет с банков так уж рисковать при использовании такого продукта как синдицированный кредит ища себе надежного напарника, если тут доверять нельзя даже самому себе иногда, так как не знаешь, что будет дальше с экономикой и банковской системой.
     

Поделиться этой страницей