Что такое банковская тайна и кому банк может о ней поведать, не нарушая закон

Печально то, что банки набирают сотрудников с улицы и они (сотрудники эти) зачастую о банковской тайне даже не слышали. Взять к примеру реальный случай из жизни: начал меня беспокоить Приватбанк требуя контактные данные моей сестры, утверждая что у нее просрочка по кредитной карте, а номер не отвечает. Пробовала поговорить с этими "сотрудниками" нормально, что мол без разрешения моей сестры я не собираюсь сомнительным личностям по телефону предоставлять ее контактные данные. Договорились мы до того, что эти "сотруднички", чтоб доказать что они действительно с банка, выложили мне все ее данные, данные по кредитам, время последней оплаты, общую сумму долга и сумму ежемесячных платежей. А потом еще и обнаглели попросили вместо нее оплатить долг, когда я спросила этого сотрудника о том понимает ли он что сейчас нарушил закон - он просто отключился.

 

Известно, что тайна перестает быть тайной, если о ней знают только два человека. А если она будет в базе данных различных служб, то воспользоваться ею могут не только сотрудники этих служб. Ведь узнают и персональные данные и суммы вкладов всевозможные мошенники. Поэтому и падает доверие у населения к банковской системе. Понятно, что для борьбы с нелегальным бизнесом и для контроля за налоговыми платежами, необходимо соответствующим службам знать информацию, которая является банковской тайной. Но после принятия законов о предоставлении банками сведений для ФНС, думаю, что злостные неплательщики налогов найдут пути сохранения своих капиталов, не пользуясь услугами банков. И всем гражданам надо не забывать, что происхождение крупных сумм, поступающих на их банковские счета, необходимо подтверждать.

 

Понятие банковская тайна сейчас не актуальна так как при взятии в сбербанке как и в любом банке информация о вас не будет тайной так как в договоре вы соглашаетесь о передаче данных о вас третьим лицам и это уже давно практикуется . Мне иногда звонят непонятные номера а подняв трубку я узнаю ,что это банк и сотрудник хочет мне втюхать кредит или кредитную карту хотя о банке я впервые слышу сейчас столько их развелось в стране . Ваши данные так же могут получить в МВД по запросу и суды.

 

По правилам, банковскую тайну могут "раскрыть" только правоохранительным органам, в частности прокурорам, в рамках открытого уголовного дела по решению суда. Право запрашивать такие данные имеет Центробанк, Федеральная служба судебных приставов, и Агентство по страхованию вкладов. А так, если расширить доступ к банковской тайне, то доверия клиентов к банкам не останется, и они предпочтут с ними не связываться.

 

Это согласно законодательству. По факту же такого понятия как банковская тайна давно не существует во всем мире. Даже оффшорные банки и банки Швейцарии быстро выдают всю информацию о банковских счетах и движении средств по ним по запросу Министерства юстиции США, с которой никто не хочет ссориться. На наших просторах тут и там всплывает информация о продаже баз данных клиентов того или иного банка. И давайте будем честными, если какая-то силовая служба даже без решений суда заинтересуется вашими банковскими счетами и другими данными, то никакие законы не встанут у нее на пути.

 

Вот именно, сегодня у нас нет уверенности в том , что существует банковская тайна. Получается, что этой информацией может завладеть любой человек, который заинтересуется нашими суммами на вкладах, что и было в недавнем времени в одном из банков России. Руководитель отдела просто слил всю информацию о большом количестве людей и их суммах интересующимся личностям. И мы не знаем какое наказание понёс этот молодой человек за свои действия, хотя при оформлении на работу в банк наверняка знал о том, что существует банковская тайна.

 

Тайна банковских вкладов, действительно, понятие весьма условное. Даже если банковский работник выдаст такую тайну какому-то заинтересованному лицу, то не факт, что он понесет наказание. Вину его трудно доказать, даже чье-то признание о получении банковской тайны конкретным сотрудником банка, не может быть доказательством его вины. Но по закону наказания предусматривают увольнение, штраф и даже тюремный срок до 10 лет. Но кроме банковских служащих источником информации могут быть сотрудники и других ведомств, имеющих доступ к "тайне". Так что вкладчики не защищены в этом плане. Тайны как таковой нет, и это вкладчики должны помнить.
Интересно и то, что любой бизнесмен, даже ИП, как только открывает свое дело, об этом тотчас знают все банки и буквально атакуют своими выгодными предложениями для привлечения этого предпринимателя в качестве клиента. Мы все как на ладони видны для тех, кто хочет увидеть.

 

А интересно сотрудники банка знают об этом, или наказание за такие деяния их не пугают. А может банкам проще выгнать молча таких работников, которые разглашают тайну вклада и не портить себе характеристику среди остальных банков. А то ведь такие новости быстро расходятся и можно потерять клиентов, а банкам такая процедура оттоков денежных средств с их счетов просто не нужна. Тем более банки то находятся в частных руках.

 

Для того чтобы наказать человека за распространение данных о клиентах сначала нужно доказать что именно он слил информацию посторонним.
А с учётом того что к базе имеет доступ не один человек то сделать это будет достаточно сложно.

 

Руководители отделов я думаю все имеют доступ к информации и недавно было объявлено, что вычислить такого человека в банке не составит труда, В одном банке об этом писал сам руководитель, что времени потребовалось очень мало, нужно было только подключить соответствующие органы банка и нужно было распоряжение руководителя банка.

 

Нужно не только доказать, что человек намеренно или по неосторожности "слил"информацию, являющуюся банковской тайной, но и то, что этим был причинен клиенту ущерб. Если этого ущерба не было, то и об уголовной ответственности не может быть речи. Причем, нарушение и ущерб должны быть подтверждены документально,то есть вина работника банка может быть признана только в том случае, когда будет документально доказано, что именно он нарушил банковскую тайну и из-за этого клиент понес убытки. Я прочитала все пункты статьи 26 Федерального "Закона о банках и банковской деятельности" с учетом последних поправок, и мне кажется, что доказать чью-либо вину вряд ли представится возможным. Там кроме банков еще столько разных инстанций, организаций и ведомств, которым тоже запрещено разглашать ту же самую тайну, так что поди докажи кто и зачем ее нарушил. Статья между прочим в интернете есть, интересно если, то можно ознакомиться.

 

Знакомая из Приват банка меня проверяла по номеру телефона. Сразу узнала кто я и чем меня есть. Надо было ее наказать... но сжалился. Нехорошо рыться в чужих данных без служебной необходимости. Некоторые еще за это деньги берут. Поэтому другого раза не будет - надо жестко с такими людьми. Пусть гонят их с работы!

 

Согласно ст. 26 закона "банках и банковских деятельностях" к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Данные, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам, их представителям, БКИ, АСВ, судам, Счетной палате, налоговым, следственным и таможенным органам, ПФРФ, фонду социального страхования, судебным приставам, ФСФН, ФТС, следственным органам. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков.

 

Банковская тайна - это все данные, которые имеет банк о клиенте. Я думаю, что многие люди, будучи клиентами банка, знают о том, что банк не имеет права разглашать о них информацию, предоставленную ему. И поэтому в случае нарушение закона, который это регламентирует имеют право подать на него в суд. Сотрудников банка, при приёме на работу обязательно предупреждают о том, что такое банковская тайна и какая информация не подлежит распространению посторонним лицам. И если же они нарушают этот пункт, то служба безопасности банка имеет право оштрафовать такого сотрудника, уволить и даже привлечь к административной ответственности за мошенничество в банковской деятельности.

 

За мошенничество банковский сотрудник может понести и уголовную ответственность - предусмотрено наказание до 10 лет тюремного заключения. Но бывают просто ненамеренные нарушения тайны, не повлекшие никаких потерь клиента, тогда предпринимаются административные наказания (штрафы рублей от 300 или увольнение, штрафы могут достигать и 1,5 млн рублей), степень наказания определяется степенью вины.). Так что, думаю, сотрудники банка очень рискуют потерять работу даже за ошибки, а уж мошенничество - риск так велик, что не каждый соблазнится даже за большие деньги. Хотя, кто знает? Ведь не зря существует закон о банковской тайне, предусматривающий наказание не только банковским сотрудникам, но и сотрудникам тех ведомств, которые имеют доступ к информации, относящуюся к этой тайне.

 

Я живу рядом с банком и поэтому вижу, что там происходит. За последний год там постоянно наблюдается смена работников среди младшего персонала. Не знаю с чем это связано, но то, что по залу ходят новенькие это заметно. Я не скажу, что они плохие специалисты, но буквально месяц-другой и уже нет этого человека в банке. Хотя если такая текучесть среди младших, то что говорить о руководителях отделов. Это в одном банке, а в другом нет такой текучести, соседка работает кассиром уже много лет и не собирается менять место работы. Значит внутри банка совсем другая обстановка, если люди работают.

 

Перечень госорганов и должностных лиц , которые могут быть допущены к банковской тайне ,четко регламентирован. Согласно ст.26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут суды, Счетная палата , органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов , следственные , налоговые и таможенные органы. Для каждого из этих органов имеется в законе соответствующая статья.

 

К сожалению, в современном мире за большие деньги люди могут соблазниться на все что угодно, в том числе и мошенничество способом разглашения банковских тайн. Людей в банки набирают так сказать без тщательной проверки, службы безопасности банков работают не на самом высшем уровне, к большому сожалению. Я знаю кучу примеров, когда сами сотрудники банка предоставляли мошенниками и преступникам данные о клиентах и получали от этого откат в виде денежных средств. По этому, такая ситуация абсолютно не исключена.

 

Она не исключена еще и потому, что в судебных исках со стороны банка выступают опытные юристы, старающиеся отстоять репутацию банка во что бы то ни стало. Кроме того в самой закондательной банковско-финансовой системе существуют и противоречия, которые остаются не решенными окончательно. Взять хотя бы коллекторскую деятельность. Кто не знает, как они легко поведают соседям и родственникам о долгах заемщика. Но работают коллекторы даже не всегда на официальной договорной основе с кредитором. Были прецеденты, когда заемщик через суд добивался наказания коллекторской службы и компенсации потерь. Но это крайняя редкость из-за разных трактовок статей в законодательных актах.