1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, приглашаем тебя принять участие в новом конкурсе форума - Драклото! Каждую неделю мы разыгрываем денежные призы, а билеты можно купить за кредиты!

    Ссылка на тему

  5. Гость, на форуме стартует Акция: поощрение за заслуги перед форумом. Принимай активное участие в жизни форума и получай за это поощрение! Подробности по ссылке
    Скрыть объявление
  6. Гость, приглашаем тебя принять участие в турнире по покеру!

    Все подробности тут

    Скрыть объявление
  7. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление

Что такое банковская тайна и кому банк может о ней поведать, не нарушая закон

Тема в разделе "Банковский раздел", создана пользователем Ирбис, окт 17, 2019.

  1. Ирбис

    Ирбис флудеродав Начальник полиции форума

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,317
    Симпатии:
    2,798
    Баллы:
    10
    mat_61920.jpeg

    Немногие люди знают о банковской тайне, хотя данное понятие регулируется нормами закона и является очень важным для качественного и безопасного оказания услуг со стороны банка своим клиентам.

    Банковская тайна: понятие и особенности



    Информация о клиенте, которой владеет банк, но не имеет право передавать ее посторонним людям, как раз и получила наименование «банковская тайна».

    Правда существуют ситуации, предусмотренные законодательными актами, когда такая информация может быть передана соответствующим компетентным органам. Это следует знать и учитывать.

    Понятие «банковская тайна» включает в себя:

    • паспортные данные физических лиц и реквизиты организаций для юридических лиц;
    • данные о размерах и источниках доходов клиентах;
    • сведения о материальном положении лиц, наличие объектов движимого и недвижимого имущества;
    • информацию о реквизитах и состоянии счета клиента;
    • полные сведения о вкладах физических и юридических лиц;
    • любых финансовых операциях, которые при помощи сервиса и продуктов банка совершают его клиенты;
    • вся информация об имеющихся у клиента кредитах, заемной сумме, условиях и сроках погашения.
    Одна из главных обязанностей банков это надежное хранение конфиденциальной информации о своих пользователях.

    Если данная информации будет передана посторонним людям, то возможно оказание давления на клиента банка с целью наживы и совершения мошеннических операций.


    Условия разглашения банковской тайны в отношении физических лиц



    Несмотря на обязанность банка защищать сведения о своих клиентах, есть инстанции высшего уровня, которые могут запросить и получить интересующую их информацию о финансовом положении клиента банка и совершенных им операциях.

    К таким органам, в соответствии с нормативно-правовыми актами, относятся:

    • Судебные органы РФ;
    • Центральный банк РФ;
    • Правоохранительные органы и следственные органы внутренних дел РФ;
    • Агенство, осуществляющее страхование вкладов;
    • Федеральная служба по финансовому мониторингу.
    Согласно действующему законодательству при наличии соответствующих документов на запрос сведений, банк не вправе отказывать данным организациям в их получении.

    Есть единственное исключение, позволяющее банкам раскрывать тайну о сведениях физического лица и состоянии его вкладов и счетов. Речь идет о смерти клиента и необходимости уведомления банком его родственников для урегулирования с ними финансовых вопросов умершего члена семьи.

    Происходит данная процедура двумя нижеуказанными способами:

    • во-первых, путем передачи банка необходимых сведений нотариусу, ведущему процесс распределения наследства покойного человека, в случае если он при жизни не составил завещания;

    • во-вторых, путем передачи информации наследникам умершего человека в соответствии с его распоряжениями, указанными в завещании.

    В бюро кредитных историй сведения передаются лишь с согласия самого физического лица. Но, как правило, этот пункт является обязательной частью договора о предоставлении того или иного вида кредита клиенту. Таким образом, банки пытаются обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, путем внесения их в общую базу.

    Федеральная налоговая служба, при наличии соответствующего разрешения от вышестоящей инстанции, может делать запрос об открытии счетов и депозитов, а также их закрытии.


    Правила разглашения банковской тайны в отношении юридических лиц



    В ряде случаев проведение розыскной или следственной деятельности правоохранительных органов становится невозможным без поучения информации о финансовом положении и материальном состоянии подозреваемого лица или организации.

    Поэтому законом предусмотрены правила, которые позволяют соответствующим органам при исполнении своих обязанностей получить необходимую информацию о компаниях и организациях, которые являются клиентами того или иного банка.

    Согласно закону получить выписку по состоянию счета и передвижению средств по нему, принадлежащих индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам, могут следующие инстанции:

    • судебные органы и служба судебных приставов федерального уровня;
    • федеральная служба по финансовому мониторингу;
    • налоговая служба;
    • счетная палата;
    • федеральная таможенная служба;
    • министерство внутренних дел во время расследования преступных деяний, связанных с неуплатой налогов, с сокрытием доходов и с мошенничеством в крупных размерах;
    • пенсионный фонд;
    • органы следствия;
    • фонд социального страхования.
    Налоговая служба имеет право на получение следующей информации о финансовых делах юридических лиц со стороны банков:

    • сведений об открытии депозита, его расторжении или закрытии;

    • информации, касающейся изменения реквизитов вкладов.

    Исходя из вышеперечисленного, становится понятно, что представляет собой банковская тайна, и при каких обстоятельствам она может быть разглашена банком в соответствии с нормами закона.
     
    Unreal.Lex и magica1 нравится это.
  2. magica1

    magica1 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 30, 2018
    Сообщения:
    1,144
    Симпатии:
    322
    Баллы:
    15
    Печально то, что банки набирают сотрудников с улицы и они (сотрудники эти) зачастую о банковской тайне даже не слышали. Взять к примеру реальный случай из жизни: начал меня беспокоить Приватбанк требуя контактные данные моей сестры, утверждая что у нее просрочка по кредитной карте, а номер не отвечает. Пробовала поговорить с этими "сотрудниками" нормально, что мол без разрешения моей сестры я не собираюсь сомнительным личностям по телефону предоставлять ее контактные данные. Договорились мы до того, что эти "сотруднички", чтоб доказать что они действительно с банка, выложили мне все ее данные, данные по кредитам, время последней оплаты, общую сумму долга и сумму ежемесячных платежей. А потом еще и обнаглели попросили вместо нее оплатить долг, когда я спросила этого сотрудника о том понимает ли он что сейчас нарушил закон - он просто отключился.
     
    Unreal.Lex, Arkad и Natafox нравится это.
  3. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Известно, что тайна перестает быть тайной, если о ней знают только два человека. А если она будет в базе данных различных служб, то воспользоваться ею могут не только сотрудники этих служб. Ведь узнают и персональные данные и суммы вкладов всевозможные мошенники. Поэтому и падает доверие у населения к банковской системе. Понятно, что для борьбы с нелегальным бизнесом и для контроля за налоговыми платежами, необходимо соответствующим службам знать информацию, которая является банковской тайной. Но после принятия законов о предоставлении банками сведений для ФНС, думаю, что злостные неплательщики налогов найдут пути сохранения своих капиталов, не пользуясь услугами банков. И всем гражданам надо не забывать, что происхождение крупных сумм, поступающих на их банковские счета, необходимо подтверждать.
     
    Unreal.Lex, Arkad и magica1 нравится это.
  4. den881

    den881 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 22, 2017
    Сообщения:
    4,270
    Симпатии:
    268
    Баллы:
    10
    Понятие банковская тайна сейчас не актуальна так как при взятии в сбербанке как и в любом банке информация о вас не будет тайной так как в договоре вы соглашаетесь о передаче данных о вас третьим лицам и это уже давно практикуется . Мне иногда звонят непонятные номера а подняв трубку я узнаю ,что это банк и сотрудник хочет мне втюхать кредит или кредитную карту хотя о банке я впервые слышу сейчас столько их развелось в стране . Ваши данные так же могут получить в МВД по запросу и суды.
     
    Natafox, Arkad и magica1 нравится это.
  5. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    По правилам, банковскую тайну могут "раскрыть" только правоохранительным органам, в частности прокурорам, в рамках открытого уголовного дела по решению суда. Право запрашивать такие данные имеет Центробанк, Федеральная служба судебных приставов, и Агентство по страхованию вкладов. А так, если расширить доступ к банковской тайне, то доверия клиентов к банкам не останется, и они предпочтут с ними не связываться.
     
    Unreal.Lex, Natafox и magica1 нравится это.
  6. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,559
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Это согласно законодательству. По факту же такого понятия как банковская тайна давно не существует во всем мире. Даже оффшорные банки и банки Швейцарии быстро выдают всю информацию о банковских счетах и движении средств по ним по запросу Министерства юстиции США, с которой никто не хочет ссориться. На наших просторах тут и там всплывает информация о продаже баз данных клиентов того или иного банка. И давайте будем честными, если какая-то силовая служба даже без решений суда заинтересуется вашими банковскими счетами и другими данными, то никакие законы не встанут у нее на пути.
     
    Natafox, polovinka и magica1 нравится это.
  7. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Вот именно, сегодня у нас нет уверенности в том , что существует банковская тайна. Получается, что этой информацией может завладеть любой человек, который заинтересуется нашими суммами на вкладах, что и было в недавнем времени в одном из банков России. Руководитель отдела просто слил всю информацию о большом количестве людей и их суммах интересующимся личностям. И мы не знаем какое наказание понёс этот молодой человек за свои действия, хотя при оформлении на работу в банк наверняка знал о том, что существует банковская тайна.
     
    Arkad нравится это.
  8. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Тайна банковских вкладов, действительно, понятие весьма условное. Даже если банковский работник выдаст такую тайну какому-то заинтересованному лицу, то не факт, что он понесет наказание. Вину его трудно доказать, даже чье-то признание о получении банковской тайны конкретным сотрудником банка, не может быть доказательством его вины. Но по закону наказания предусматривают увольнение, штраф и даже тюремный срок до 10 лет. Но кроме банковских служащих источником информации могут быть сотрудники и других ведомств, имеющих доступ к "тайне". Так что вкладчики не защищены в этом плане. Тайны как таковой нет, и это вкладчики должны помнить.
    Интересно и то, что любой бизнесмен, даже ИП, как только открывает свое дело, об этом тотчас знают все банки и буквально атакуют своими выгодными предложениями для привлечения этого предпринимателя в качестве клиента. Мы все как на ладони видны для тех, кто хочет увидеть.
     
    Unreal.Lex и Arkad нравится это.
  9. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    А интересно сотрудники банка знают об этом, или наказание за такие деяния их не пугают. А может банкам проще выгнать молча таких работников, которые разглашают тайну вклада и не портить себе характеристику среди остальных банков. А то ведь такие новости быстро расходятся и можно потерять клиентов, а банкам такая процедура оттоков денежных средств с их счетов просто не нужна. Тем более банки то находятся в частных руках.
     
  10. eryomenko

    eryomenko МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    4,464
    Симпатии:
    694
    Баллы:
    17
    Для того чтобы наказать человека за распространение данных о клиентах сначала нужно доказать что именно он слил информацию посторонним.
    А с учётом того что к базе имеет доступ не один человек то сделать это будет достаточно сложно.
     
    Natafox нравится это.
  11. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Руководители отделов я думаю все имеют доступ к информации и недавно было объявлено, что вычислить такого человека в банке не составит труда, В одном банке об этом писал сам руководитель, что времени потребовалось очень мало, нужно было только подключить соответствующие органы банка и нужно было распоряжение руководителя банка.
     
  12. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Нужно не только доказать, что человек намеренно или по неосторожности "слил"информацию, являющуюся банковской тайной, но и то, что этим был причинен клиенту ущерб. Если этого ущерба не было, то и об уголовной ответственности не может быть речи. Причем, нарушение и ущерб должны быть подтверждены документально,то есть вина работника банка может быть признана только в том случае, когда будет документально доказано, что именно он нарушил банковскую тайну и из-за этого клиент понес убытки. Я прочитала все пункты статьи 26 Федерального "Закона о банках и банковской деятельности" с учетом последних поправок, и мне кажется, что доказать чью-либо вину вряд ли представится возможным. Там кроме банков еще столько разных инстанций, организаций и ведомств, которым тоже запрещено разглашать ту же самую тайну, так что поди докажи кто и зачем ее нарушил. Статья между прочим в интернете есть, интересно если, то можно ознакомиться.
     
  13. Unreal.Lex

    Unreal.Lex Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    8,360
    Симпатии:
    1,905
    Баллы:
    29
    Знакомая из Приват банка меня проверяла по номеру телефона. Сразу узнала кто я и чем меня есть. Надо было ее наказать... но сжалился. Нехорошо рыться в чужих данных без служебной необходимости. Некоторые еще за это деньги берут. Поэтому другого раза не будет - надо жестко с такими людьми. Пусть гонят их с работы!
     
  14. Zarika1

    Zarika1 Новобранец Неоплачиваемая ставка

    Регистрация:
    окт 19, 2019
    Сообщения:
    2
    Симпатии:
    0
    Баллы:
    0
    Согласно ст. 26 закона "банках и банковских деятельностях" к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
    Данные, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам, их представителям, БКИ, АСВ, судам, Счетной палате, налоговым, следственным и таможенным органам, ПФРФ, фонду социального страхования, судебным приставам, ФСФН, ФТС, следственным органам. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
    При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков.
     
  15. VictorINA28

    VictorINA28 Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    сен 2, 2019
    Сообщения:
    369
    Симпатии:
    43
    Баллы:
    2
    Банковская тайна - это все данные, которые имеет банк о клиенте. Я думаю, что многие люди, будучи клиентами банка, знают о том, что банк не имеет права разглашать о них информацию, предоставленную ему. И поэтому в случае нарушение закона, который это регламентирует имеют право подать на него в суд. Сотрудников банка, при приёме на работу обязательно предупреждают о том, что такое банковская тайна и какая информация не подлежит распространению посторонним лицам. И если же они нарушают этот пункт, то служба безопасности банка имеет право оштрафовать такого сотрудника, уволить и даже привлечь к административной ответственности за мошенничество в банковской деятельности.
     
  16. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    За мошенничество банковский сотрудник может понести и уголовную ответственность - предусмотрено наказание до 10 лет тюремного заключения. Но бывают просто ненамеренные нарушения тайны, не повлекшие никаких потерь клиента, тогда предпринимаются административные наказания (штрафы рублей от 300 или увольнение, штрафы могут достигать и 1,5 млн рублей), степень наказания определяется степенью вины.). Так что, думаю, сотрудники банка очень рискуют потерять работу даже за ошибки, а уж мошенничество - риск так велик, что не каждый соблазнится даже за большие деньги. Хотя, кто знает? Ведь не зря существует закон о банковской тайне, предусматривающий наказание не только банковским сотрудникам, но и сотрудникам тех ведомств, которые имеют доступ к информации, относящуюся к этой тайне.
     
  17. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Я живу рядом с банком и поэтому вижу, что там происходит. За последний год там постоянно наблюдается смена работников среди младшего персонала. Не знаю с чем это связано, но то, что по залу ходят новенькие это заметно. Я не скажу, что они плохие специалисты, но буквально месяц-другой и уже нет этого человека в банке. Хотя если такая текучесть среди младших, то что говорить о руководителях отделов. Это в одном банке, а в другом нет такой текучести, соседка работает кассиром уже много лет и не собирается менять место работы. Значит внутри банка совсем другая обстановка, если люди работают.
     
  18. den881

    den881 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 22, 2017
    Сообщения:
    4,270
    Симпатии:
    268
    Баллы:
    10
    Перечень госорганов и должностных лиц , которые могут быть допущены к банковской тайне ,четко регламентирован. Согласно ст.26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут суды, Счетная палата , органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов , следственные , налоговые и таможенные органы. Для каждого из этих органов имеется в законе соответствующая статья.
     
  19. VictorINA28

    VictorINA28 Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    сен 2, 2019
    Сообщения:
    369
    Симпатии:
    43
    Баллы:
    2
    К сожалению, в современном мире за большие деньги люди могут соблазниться на все что угодно, в том числе и мошенничество способом разглашения банковских тайн. Людей в банки набирают так сказать без тщательной проверки, службы безопасности банков работают не на самом высшем уровне, к большому сожалению. Я знаю кучу примеров, когда сами сотрудники банка предоставляли мошенниками и преступникам данные о клиентах и получали от этого откат в виде денежных средств. По этому, такая ситуация абсолютно не исключена.
     
  20. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,523
    Симпатии:
    1,649
    Баллы:
    12
    Она не исключена еще и потому, что в судебных исках со стороны банка выступают опытные юристы, старающиеся отстоять репутацию банка во что бы то ни стало. Кроме того в самой закондательной банковско-финансовой системе существуют и противоречия, которые остаются не решенными окончательно. Взять хотя бы коллекторскую деятельность. Кто не знает, как они легко поведают соседям и родственникам о долгах заемщика. Но работают коллекторы даже не всегда на официальной договорной основе с кредитором. Были прецеденты, когда заемщик через суд добивался наказания коллекторской службы и компенсации потерь. Но это крайняя редкость из-за разных трактовок статей в законодательных актах.
     

Поделиться этой страницей