1. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 7000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  2. Гость, спеши получить на новый год подарок от форума!!! Подробности тут
    Скрыть объявление
  3. Гость, примите участие в прогнозе курса Bitcoin и выиграйте коллекционную монету!
    Скрыть объявление
  4. Гость, участвуй в конкурсе прогнозов по валютной паре EUR|AUD ! Призовой фонд - 350 долларов! Участвовать
    Скрыть объявление
  5. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  6. Гость, пользуете ОС Android на планшете или смартфоне? Возможно Вам пригодится приложение нашего форума
    Скрыть объявление
  7. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление

Индивидуальный инвестиционный счет: Общая информация и советы

Тема в разделе "Прочие виды инвестирования", создана пользователем Kplay, ноя 13, 2015.

  1. Kplay

    Kplay Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    окт 6, 2015
    Сообщения:
    145
    Симпатии:
    17
    Баллы:
    1
    Пол:
    Мужской
    Проблема сохранения и накопления финансовых средств особенно актуальна в условиях кризиса. На ум в первую очередь приходит депозит в банке. Но в текущих условиях роста инфляции и массового отзыва лицензий Центробанком у банков второго уровня, этот вид вложений уже не кажется таким уж надежным. Однако существует весьма неплохая альтернатива депозиту, также (в некоторых случаях) не требующая от инвестора больших технических познаний и при этом имеющая большое количество преимуществ. Альтернатива эта – индивидуальный инвестиционный счет.

    ииис.jpg

    Что такое индивидуальный инвестиционный счет



    В сети имеется множество формулировок этого инструмента, но далеко не все они понятны. Если говорить простым языком – это заводимый в банках, у брокеров либо в управляющих компаниях счет, который при этом имеет льготы на уплату подоходного налога. Средства на счете идут на приобретение ценных бумаг и работу с другими рыночными инструментами.

    Появился данный инструмент только в начале 2015 года, и о нем пока мало кто знает. Но многие люди уже успели осознать все его преимущества.

    При открытии подобного счета вы сами выбираете, в какие активы будете вкладывать средства. Если вы хотите надежности, то лучше выбирать государственные облигации. В этом случае вы ничем не рискуете, а инвестиционный счет начинает напоминать депозит, открытый в топовых банках. Кроме того, можно вложить средства в акции. В этом случае доход будет не фиксированным, а составлять весьма значительные проценты, в случае успешного вложения, разумеется. Но и риски также возрастают весьма значительно.

    Два типа налоговых льгот



    Индивидуальный инвестсчет, как мы уже говорили выше, дает вам неплохие налоговые льготы. Всего варианта два, и выбрать любой из них можно при открытии счета. При этом стоит помнить, что совмещение двух типов вычетов невозможно.

    • 1 вариант – льгота с внесенной за год на счет денежной суммы. Такую схему лучше всего использовать тем, кто реинвестирует прибыть от счета. Можете обращаться в ФНС и получать возврат в размере 13 процентов от внесенных средств каждый год. Максимальная сумма в этом случае составляет 52000 рублей;
    • 2 вариант – освобождение от налога на прибыль. Использовать его лучше всего тем, кто вкладывает деньги со своего инвестсчета в акции и прочие высокорисковые, но при этом сулящие и высокую доходность инструменты. Так вы заработаете намного больше.

    Особенности индивидуального инвестиционного счета



    • В год на счет можно положить до 400 тысяч рублей. При этом можно вносить, как всю сумму сразу, так и разбивать взносы по месяцам. Стоит отметить, что минимальная сумма вклада при этом не определена;
    • Открыть ИИС может любой резидент России, платящий налоги. Вне зависимости от возраста. Открыть счет может только физическое лицо;
    • Средства вкладываются на срок от 3 лет и выше. В случае досрочного снятия средств, вы теряете все льготы и возвращаете произведенные вычеты;
    • В случае смерти хозяина ИИС, счет переходит его родственникам на правах наследования;
    • Одному лицу можно открыть 1 инвестсчет, что ограничивает доход.

    Чем ИИС превосходит банковские депозиты



    Более высокая доходность. Даже в случае вложения в государственные облигации со ставкой в 8 процентов годовых, в первом случае налоговых вычет вы получите 21 процент годовых, что сейчас не даст ни один депозит. А если вкладываться в высокодоходные инструменты, то доход может быть куда выше.

    Помимо этого нужно понимать, что линейка продуктов в индивидуальных инвестсчетах постоянно расширяется брокерами. Последним выгодно предлагать клиентам много инструментов, разделенных как по уровню предполагаемого дохода, так и по степени вовлеченности вкладчика в процесс.

    Заключение



    Эксперты рынка тепло отзываются об индивидуальном инвестиционном счете и видят в этой услуге большое будущее. В этом смысле мы не изобрели ничего нового, просто повторив то, что уже давно работает на Западе и показывает себя с лучшей стороны. Помимо появления еще одного способа инвестиций, данный инструмент сильно повлияет и на рынок акций, увеличив на них спрос и вызвав рост в цене.
     
  2. Sestrena

    Sestrena Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    38
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    предприниматель
    Адрес:
    г.Одесса
    Немного непонятно, кто управляет конкретно этим счетом и где его открывают. Какая компания берет ответственность за ваши инвестиции. Немного все размыто, не хватает конкретики. А вложить деньги в акции, в банк, в ценные бумаги можно и без этого ИИС. В чем его преимущество, кроме налоговых льгот?
     
  3. Voldec

    Voldec Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    75
    Симпатии:
    7
    Баллы:
    0
    Пол:
    Мужской
    Тема хороша, но не раскрыта, то что процент выше это понятно, но хочется знать, есть ли минимальная сумма вложения и почему это надежней чем обычный счет в банке, что меняется если у банка отзовут лицензию?? Тем более если открывать счет, то здравомыслящий человек не будет открывать его в "шараш-мантаж" конторе. А так риск мне кажется равный.Хочется по больше информации, особенно когда речь идет о деньгах, и не о копейках, а о приличных суммах.
     
  4. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Верно, информации сейчас о таком типе инвестиционных счетов очень и очень мало. Немного непонятно, есть ли смысл вкладывать в такой счет суммы от 400 тысяч рублей всего под 8% годовых, ведь это очень малый процент, даже несмотря на экономию по налогам. Разумеется, хотелось бы знать - есть ли страхование таких вкладов, а точнее инвестиций? Ведь потерять крупные суммы капиталов вряд ли захочется инвестору в случае рисков неторговых, т.е. если вдруг управляющий банк закрывается или начнет испытывать какие-либо проблемы финансового плана. Вообще, в любом случае, работу по счетам скорее всего ведут специалисты-аналитики, трейдеры и т.д. Потому всегда будет присутствовать риск потерь в случае неверно принятого ими решения либо по независящим от них обстоятельствам. В общем, прежде, чем принимать решение об инвестировании в такие счета, необходимо подробно узнать о всех услугах - кто регулирует работу инвестиционного отдела, кто будет нести ответственность, как именно ведется деятельность таких счетов и т.п.
     
  5. ixion

    ixion МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    2,887
    Симпатии:
    468
    Баллы:
    10
    Пол:
    Мужской
    Кстати, подобные инвестиционные счета есть практически во всех крупных банках, в том числе и у нас в РБ, только вот далеко не каждый знает о их существовании. У банка должен быть особый отдел,который занимается инвестированием в акции, в другие ценные бумаги и сам банк может вам предоставлять услуги брокера, т.е. покупать за ваши средства акции на республиканской фондовой бирже. Т.е. все далеко не так просто, как описано в шапке темы (нет такого что вы положите деньги на специальный инвестиционный счет и банковские работники будут инвестировать их в покупку акций прибыльных компаний). Решение о покупке той или иной акции будете принимать непосредственно вы сами и банк, как ваш брокер, будет брать достаточно высокую комиссию.
     
  6. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Это верно, банки почему-то не афишируют такие свои услуги. А зря. Мне кажется, инвестиционные счета многих клиентов банка могли бы заинтересовать, в особенности тех, кто имеет вклады в данном банке- часть средств наверняка они решили бы вложить в инвестиционный счет, так как по нему процент выше, чем по основным вкладам в банк.
    А тут вы, наверное, немного путаете. Инвестиционный счет в банке - это счет, куда клиент вносит свои средства по договору и уже сам банк осуществляет операции по инвестированию. Но есть и такая услуга в банках, как инвестирование в акции или иные инструменты, через банк. Т.е. фактически банк является таким же брокером, как и компании, работать в которых мы уже привыкли. Такая работа будет уже осуществляться самим инвестором, а банк будет выступать в роли посредника.
    В любом случае, инвестировать в продукты банка выгоднее, так как банк является налоговым резидентом и при работе с крупными суммами, инвестор будет уверен, что налоговые отчисления за него производятся банком.
     
  7. h1tm2n

    h1tm2n Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    875
    Симпатии:
    151
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Не знаю насколько это будет выгодно, те же инвестиции в акции и все такое, даже если и банк будет заниматься такими инвестициями не всегда можно заработать больше. чем обычный банковский вклад.Знаю фонды скажем, у них нет возможности продавать акции, то есть даже когда будет идти спад в экономике. им можно только покупать акции, а когда их покупать, не кто ведь не знает, так что часто бывает по подобного рода вкладам не то что плюс а минус.Да и понятное же дело, менеджер банковский свое все равно получит, а то что люди могут не получить прибыль,это ни кого не будет волновать.так что надо подумать, может проще положить деньги в банк под % и все, и это будет выгоднее и спокойнее.
     
  8. Keks56

    Keks56 Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 12, 2015
    Сообщения:
    142
    Симпатии:
    32
    Баллы:
    1
    Пол:
    Мужской
    Многие люди надеются на такие акции,в итоге теряют всю свою прибыль в ни куда и кому-то в карман.Я конечно знаю что такие есть методики у крупных банках,инвестиции должны проходить исключительно в крупные банки и можно сказать мировые.Дело в том что в кризис не стоит ни куда инвестировать и не кто не знает какая валюта упадет,мы можем только предугадать и если таким делом и мы хотим заняться,то следует инвестировать в себя и торговать на кухне смотря новости и аналитику трейдеров или самому это создавать.
     
  9. ixion

    ixion МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    2,887
    Симпатии:
    468
    Баллы:
    10
    Пол:
    Мужской
    Если говорить сугубо о белорусских банках, то индивидуальные инвестиционные счета есть только у крупных банков, да и то условия такого инвестирования не самые привлекательные, т.е. банк за своих посреднические услуги берет довольно крупную комиссию. В своем посте выше я уже писал, что просто так положить средства на инвестиционный счет и забыть не получится, нужно постоянно консультироваться со менеджером инвестиционного отдела, который будет вам предлагать инвестировать в покупку тех или иных акций.
     
    h1tm2n нравится это.
  10. h1tm2n

    h1tm2n Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    875
    Симпатии:
    151
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Вот прочитал про консультации с менеджером инвестиционного отдела. и понял что это примерно такое. У меня один знакомый работал таким консультантом в нашем местном банке, мы вместе учились, и он потом закончил курсы. и стал работать на фондовом рынке, корочки у него были конечно, там были просто двух недельные курсы. И я конечно представляю что он может насоветовать, не то что не заработаешь, а потерять легко. Как мне кажется не надо вестись на такие счета и не надо консультироваться. там у многих просто корочки курсов и все, они меньше нас знают куда и что пойдет и на чем реально можно заработать. Если уж консультироваться, то лучше реально на таких вот форумах.
     
  11. Verificator

    Verificator Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    935
    Симпатии:
    150
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Слышал о таком счете, и скажу уверенно, что он не безопаснее чем банковское вложение, т.к. если в банке вы рискуете только в случае инфляции потерять средства, то в таком вот инвестировании, вы рискуете прогореть по чьему либо совету, брокера (представителя услуг) либо же какого то ресурса, который предоставляет инфу о той, или иной компании. Но, как инвестирование, это гораздо прибыльнее чем инвестиции недвижимость, или банковские вклады... Но, повторюсь рискованней, и сложнее...
     
  12. Keks56

    Keks56 Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 12, 2015
    Сообщения:
    142
    Симпатии:
    32
    Баллы:
    1
    Пол:
    Мужской
    А разве это будет выгодно в будущем инвестору? За частую банки не так просто будут отпускать своих инвесторов и сумму оставлять и ждать накопления, во всех банках будут настаивать о покупке акции и тд. Всегда будут говорить о "выгодном вложении", ведь за частую в Украине нету такого что неограниченный срок забирания средств, нужно подходить как я понял индивидуально и договаривать про определенный срок забирания своих средств. Главное правильно ознакомиться с анкетами и тогда инвестору будет понятнее.
     
    ixion нравится это.
  13. ixion

    ixion МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    2,887
    Симпатии:
    468
    Баллы:
    10
    Пол:
    Мужской
    Сейчас зашел на сайт одного из крупнейших банков РБ с иностранным (австрийским) капиталом. На сайте есть раздел "Инвестиции", в которых банк предлагает вам несколько услуг:
    1. Брокерские услуги физическим лицам
    2. Индивидуальное доверительное управление
    3. Инвестирование в драгоценные металлы
    4. Фонды банковского управления
    Так вот ознакомившись с подробными условиями того же доверительного управления, когда наши средства банк по своему собственному усмотрению инвестирует в покупку различных ценных активов (акции, облигации, ПАИ), оказалось что минимальной суммой инвестирования будет 50 тысяч евро.
     
  14. h1tm2n

    h1tm2n Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    875
    Симпатии:
    151
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Вот что интересно, они все такие вроде большие, мощные, деловые, такие минимальные суммы пишут, а вообще сколько они гарантируют от такой суммы дохода, вот если у них спросить такой вопрос, то я уверен, что гарантировать они доход не смогут, даже 1 % от суммы, так зачем нужно такое инвестирование. В инвестициях нет гарантированного дохода, так зачем тогда писать такой большой минимум, просто купить акции какой то компании человек ведь может и без них, так что думаю не стоит даже на такие предложения обращать внимания. сколько слышал случаев. когда вкладывали люди деньги, и получали в итоге минус, не получилось, или так пошло, это будет ответ.
     
  15. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Непонятно о чем вы. Кто сам хочет вкладывать они и сами вкладывают. Другие держат деньги в банке, а управляющие компании предлагают перспективы получения дохода выше чем в банке. Никаких гарантий быть не может. Бывают только гарантии сохранности первоначальных вложений, то есть когда нет торговых рисков и инвестор в самом плохом случае получает обратно свои деньги.

    Так никто не заставляет же слушать их специалистов и действовать по их советам. Это просто вариант платить меньше налогов и все.
     
  16. Verificator

    Verificator Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    935
    Симпатии:
    150
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Вот именно каких-то, а люди работающие в этой деятельности, разбираются в рентабельности проектов. Тем более, банк, гарантирует Вам как прибыль, так и сохранность средств, в противном случае, (если банк скамится) то, даже в этом случае Вы получаете свои средства в полном, или частичном размере...
     
  17. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Банк не гарантирует никакой сохранности в случае своего банкротства. Откуда тут могут быть гарантии, если это не вклад? Ни при вложениях в ПИФы ни при этих счетах же не будет участия в страховой программе, да и причем тут вообще банки, если такие услуги в первую очередь оказывают брокерские компании, а не банки?
     
  18. Verificator

    Verificator Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    935
    Симпатии:
    150
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Для этого есть гарантийный фонд возврата средств...
    Как я понял, там Форумчанин отвечал на сообщение в котором говорилось про банк...
    Ну для того это и доверительно инвестирование, которое очень рискованно, но может принести и сотку процентов прибыли как в месяц, так и в год (я про Форекс). Сейчас набирает обороты новый вид доверительного инвестирования, это инвестирование в стартапы.
     
  19. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Ну так это для депозитов, а не для инвестиционных продуктов.
     
  20. h1tm2n

    h1tm2n Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    875
    Симпатии:
    151
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Я говорю о том, что порог для входа ставят очень высокий, а гарантий что будут большие доходы ни кто не даст, и даже не дадут гарантий сохранности первоначальных вложений, кто вам даст эти гарантии, ни одна компания не даст. Будут управлять вашими деньгами как могут, но не факт что в конце периода не получится убыток, и ни кто не знает как поведут себя акции или другие продукты. куда будет инвестировать компания, но с другой стороны, вот хотя бы гарантию возврата средств они должны делать, даже в случае убытка, пусть гарантируют своими средствами.
     
    ixion нравится это.