1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  5. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление
Скрыть объявление
Гость, приглашаем Вас принять участие в конкурсе мемов Аффтар Жжот.

В чем разница между инвестиционным фондом и банковским депозитом?

Тема в разделе "Горячие темы для обсуждения", создана пользователем Ирбис, авг 10, 2019.

  1. Ирбис

    Ирбис флудеродав Начальник полиции форума

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    4,709
    Симпатии:
    2,154
    Баллы:
    10
    0cd499cb664374379fa81ba19c4eae58.jpg

    Банковский депозит является одним из безопасных способов вложить свои деньги. Однако при низком уровне процентных ставок он не способен приносить привлекательную прибыль. Такое может быть предоставлено инвестиционными фондами. Однако стоит знать, каковы преимущества и недостатки как фондов, так и депозитов.

    Безопасность



    При выборе правильного решения одним из элементов, который следует учитывать в первую очередь, является безопасность инвестиций. При принятии решения о вкладе надо учитывать тот факт, что депозитные средства включены в активы банка и, таким образом, становятся его собственностью. В случае банкротства учреждения выплата вкладов физическим лицам осуществляется в сумме, эквивалентной 1,4 млн. руб. Поэтому в этом отношении фонд безопаснее, поскольку, как правило, он не может обанкротиться. В случае банкротства активы участников отдельных фондов не входят в состав имущества банкротства компании.

    Инвестиционный горизонт (инвестиционная ликвидность)



    Другим важным элементом, на который следует обратить внимание, является инвестиционная ликвидность. В случае банковского вклада он предопределен и редко превышает 12 месяцев. Снятие средств до наступления срока погашения депозита может привести к потере части или всех процентов. В любое время можно оставить заявку на выплату, а вложенные деньги будут выплачены в течение нескольких дней. Однако при покупке паев участия стоит ознакомиться с рекомендованным инвестиционным периодом. Обычно, в случае с наличными продуктами, этот период может быть короче одного года. В долговых фондах рекомендуемое время обычно составляет не менее дюжины месяцев, а в акциях - несколько лет.

    Инвестиционная прибыль



    При размещении свободных средств зачастую основным параметром, который нас интересует, является сумма прибыли, которую можно получить. Хотя в случае банковского вклада она гарантирована и указана заранее, а фонде - норма доходности неизвестна. Ее размер зависит от проводимой инвестиционной политики, конъюнктуры рынка и навыков управления. На полученный результат также влияет класс активов, в которые инвестируют управляющие. Фонды с более высоким профилем риска имеют больший потенциал для получения более высоких норм прибыли и наоборот - чем более безопасным является решение, тем ниже потенциальный выигрыш. Сравнивая депозит с фондом, стоит помнить, что не стоит сравнивать исторические нормы возврата средств с текущими процентными ставками по депозитам.

    Риск



    Когда речь идет об инвестиционном риске, в случае банковских депозитов он полностью на стороне банка. В худшем случае клиент получит только стоимость инвестированного капитала. В свою очередь, в инвестиционном фонде риск лежит на стороне клиента. Даже в самом безопасном решении всегда существует риск кратковременного снижения стоимости инвестиций. Конечно, чем более консервативен профиль продукта, тем ниже риск.

    Мониторинг инвестиций



    При выборе депозита всегда стоит помнить о его сроке окончания. Чтобы капитал работал все время надо создать новый или продлить уже существующий. С другой стороны в инвестиционном фонде, выплаченные деньги постоянно работают, а в конце срока инвестиций инвесторы сами платят фонду.

    Сборы



    В случае банковского вклада банк как заемщик выплачивает нам проценты в обмен на предоставленный капитал. Таким образом, как правило, нету никаких расходов по внесению средств. Однако, принимая решение об вложении средств в инвестиционный фонд стоит учитывать расходы, связанные с управлением.

    Налог



    Разница между депозитом и инвестиционным фондом в том, что в случае депозита проценты взимаются после каждой капитализации, а в инвестиционном фонде платится налог только после вывода средств, благодаря чему полученная прибыль реинвестируется на постоянной основе.

    Таким образом, нет универсального ответа на вопрос, какая форма накопления лучше - инвестиционный фонд или депозит. У обоих есть свои плюсы и минусы. Лучше выбрать тот, который подходит вам больше всего.
     
  2. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    Я думаю, что для вкладчика больший риск, если он выбирает инвестиционный фонд. Потому что инвестиции сами по себе для вкладчиков, да и для самих банков тоже не всегда бывают удачными. В какой проект и на какой стадии будет осуществлена инвестиция, на какой срок рассчитывать и на какую долю от инвестиции.Все это и масса других вопросов, на которые никто гарантированно точно не даст ответ. И банки бывает банкротятся, либо их лишают лицензии. Вкладчики нынче и так рискуют, оставляя свои деньги в банках. Поэтому, считаю, что депозит надежнее, а инвестициями пусть забавляются более компетентные банкиры со связями и властными влиятельными связями.Даже если банковские инвестиции не будут очень удачными, депозитные вклады при этом не пострадают.
     
  3. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    Очень хорошая и актуальная тема для обсуждения. Важнейшим условием для инвестици любого инвестора является безопасность. Поэтому независимо от выбранного способа с особой тщательность нужно подойти как к выбору конкретного банка, так и к выбору конкретного инвестиционного фонда. И, преже всего, стоит обратить внимание на проверенных временем, надежных, топовых участников рынка и сразу отсеять сомнительных и подозрительных, особенно скомрометировавших себя.
     
  4. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    Рассматривая инвестиционные фонды, как потенциальные объекты для инвестиций необходимо прежде всего оценить их надежность. Если Вы не специалист то сделать это будет достаточно сложно. Существует интернет сервис проверки инвестиционных компаний на надежность. Данный сервис предлагает пошагову инструкцию, следуя которой каждый пользователь за 30 минут сможет определить надежность выбранной компании. Идея шикарная. Интересно кто-нибудь пользовался таким сервисом или может быть знает об отзывах о нем. Напишите, пожалуйста. Думаю, интересно будет многим.
     
  5. Arkad

    Arkad МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    3,908
    Симпатии:
    1,124
    Баллы:
    23
    Разница между инвестиционным фондом и банком примерно такая же, как разница между бульдогом и носорогом. :) Инвестиционный фонд не дает никаких гарантий получения доходов и не подпадает под программу страхования вкладов, в то время как банковский депозит до определенной суммы находится под защитой специальной госструктуры, Агентства по страхованию вкладов например, конечно, это касается тех банков, которые являются участниками программы.
     
    Natafox нравится это.
  6. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,519
    Симпатии:
    1,058
    Баллы:
    21
    Банковский депозит в наше время это не более чем способ сохранить деньги и получить немножко за это дохода. Важно заметить что доход по факту получается чисто символический если вход не идут суммы с шестью нулями и при этом в валюте. Лично я около года назад отказался от депозитов и не хочу с ними больше связываться. Банковские депозиты не требуют большого ума чтобы в них вкладывать. Но даже в банковских депозитов бывают проколы у людей. Погоня за самым высоким процентом люди доверяют свои деньги банком которые долго не живут в результате расплачиваться всем ради чуть большего процентах.
     
  7. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    С точки зрения потребителя услуг, наиболее важным отличием является разница в распределении рисков. Банк по депозиту проценты выплачивает и в случае убыточности своей финансовой деятельности, в случае с ивестиционными фондами риск убытков ложится на вас, а в при успехе в прибыли будут все.
     
  8. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    С точки зрения потребителя услуг, наиболее важным отличием является разница в распределении рисков. Банк по депозиту проценты выплачивает и в случае убыточности своей финансовой деятельности, в случае с ивестиционными фондами риск убытков ложится на вас, а в при успехе в прибыли будут все.
     
  9. Arkad

    Arkad МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    3,908
    Симпатии:
    1,124
    Баллы:
    23
    Может банковский депозит и является в основном способом сохранить сбережения от инфляции, но при грамотном подходе это надежный способ, который доступен практически всем категориям граждан. В случае с инвестиционным фондом человек должен изучить тему и тщательно просчитать риски, это значит, что тема не для всех, что и подтверждает статистика.
     
    Natafox нравится это.
  10. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    Я не считаю эту возможность надежным сервисом. Скажу почему Любые инвестиции не могут быть на 100% гарантированы и ориентированы на успех. Деньги вкладываются в какие-то проекты. А проект еще не известно как будет осуществляться в наше крайне нестабильное в финансово-экономическом плане время. Часто банки вынуждены принимать участие в инвестиционных проектах. Если бы это было выгодно, то не привлекались бы вкладчики к этим проектам. А так сам вкладчик соглашается на то или иное предложение банка поучаствовать в инвестиционном фонде, но ответственность банк уже за это не несет. С кем заключается сделка, тот и в ответе (ли?).
     
  11. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    Я думаю, Вы не совсем поняли о чем я написал. И так. Попробую еще раз. Существует интернет сервис т.е. сайт, который предлагает вам следуя его инструкциям за 30 минут определить надежность выбранной компании. Определение надежности производится на основании показателей прошлого и настоящего, и не является прогнозом на будущее. И мне интересно узнать отзывы об использовании этого сервиса. Может быть кто-то пользовался им сам или у кого-то есть информация об отзывах о нем. А может быть, я не совсем понял Вас?
     
  12. Arkad

    Arkad МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    3,908
    Симпатии:
    1,124
    Баллы:
    23
    observer, определение надежности той или иной компании всегда происходит постфактум по ряду показателей. Не понятно, что Вы хотите услышать. Допустим, кто-то пользовался подобным сервисом, но это не является показателем того, что вкладывать в ту или иную компанию надежно или ненадежно. В одном случае чел мог получить профит от инвестиций, в другом наоборот "пролетел", потому что изменилась конъюнктура рынка. Такие сервисы оценки ни о чем.
     
    Natafox нравится это.
  13. observer

    observer Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    авг 9, 2019
    Сообщения:
    52
    Симпатии:
    4
    Баллы:
    0
    Спасибо, что обратили внимание на мое сообщение. Ни профит в одном случае, ни пролет - в другом не являются критериями оценки компании. Если посмотреть на уверждение: "Такие сервисы оценки ни о чем.", то сразу всает вопрос о наличии объективных показателей определения надежности той или иной компании. Такое утверждение либо предполагае отсутсвие таких критериев оценки, либо незнание о них или нежелание подобных сервисов использовать их в алгоритмах своих оценок. Интересно, что Вы думаете по этому поводу.
     
  14. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    observer, обсуждение вопросов не по конкретной теме на данном форуме не приветствуется. Да, бывают разные сервисы, в том числе берущиеся оказывать услуги в оценке эффективности проектов, реализация которых требует финансирования. Такие услуги, уверяю вас, не возьмется оказывать ни одинблагоразумный и честный специалист, даже в коллективном сообществе. Ибо никто не может оценить объективно судьбу проекта в части реализации. Ведь именно этот вопрос интересует потенциальных инвесторов, так как от реализации зависит судьба инвестиций и возврата вложенных средств с прибылью. Раньше мне приходилось принимать участие в министерских комиссиях, решавших вопросы финансирования проектов на стадии их внедрения. Решались в кругу ведущих специалистов, владеющих полностью необходимой информацией. Бывали случаи, когда внедрение разработки все же не давало ожидаемых результатов. Но это были напрасно потраченные государственные деньги. Участие в инвестиционных проектах в наше время рыночной экономики - это участие в бизнесе на свой страх и риск. Консультации в "сервисах", о которых вы так настойчиво интересуетесь, не могут гарантировать надежность вложений. Такие сервисы есть не что иное, как тоже бизнес, который за услугу получит деньги от клиента, только за то, что разузнает все, что сможет узнать о проекте и разработчиках. Но об этом расскажут и в инвестиционном фонде. Остальные вопросы будут без ответа. Никто не знает, что ждет этот проект в будущем, неужели это тоже нужно обсуждать? Или вы не знаете примеров, сколько грандиозных проектов заканчивалось ничем?
     
    eryomenko и Arkad нравится это.
  15. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    8,869
    Симпатии:
    1,603
    Баллы:
    10
    Всё поддаётся сравнению. И если инвестировать деньги в ПИФы с умеренной степенью риска и наиболее консервативной стратегией, то можно получить доходность гораздо выше, чем от банковского депозита. При выборе вложения денег, так же нужно определиться со сроками и риском. И если в планах клиента входит длительный срок инвестирования, то в этом случае, нужно выбирать фонды инвестирующие в акции, или же в облигации сроком на один год.
     
  16. Qatar

    Qatar Активист форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    7,345
    Симпатии:
    793
    Баллы:
    44
    Я бы в инвестиционный фонд крупную сумм не рискнул бы вкладывать потому что банки со своими депозитами выигрывают из-за того что вклады как минимум застрахованы и у большинства банков кто входит в систему АСВ и эта сумма будет до 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут банковскую лицензию, то в течение двух недель можно будет начинать готовиться получать деньги где напишут на сайте АСВ или Центробанка. А если фонд схлопнется, то своих денежек не добиться, хоть там и проценты обычно выгоднее чем в банковских вкладах.
     
  17. Arkad

    Arkad МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    3,908
    Симпатии:
    1,124
    Баллы:
    23
    В инвестиционных фондах проценты не "обычно выгоднее", а всегда и заметно выше, чем в любом банке. В этом нет ничего удивительного, закон, который гласит о том, что где выше риск, тем больше процент дохода, работает безотказно в любых случаях. Надо или выбирать между гарантиями и небольшими процентами доходности или риском потери при сравнительно высоких процентах доходности или грамотно диверсифицировать инвестиции между банковскими депозитными вкладами, инвестиционными фондами и другими инвестиционными инструментами.
     
    Natafox нравится это.
  18. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    Инвестиционный вклад по сути, это банковский вклад в паевые инвестиционные фонды - ПИФы. Механизм такой: вы вносите денежные средства, а банковская организация оперирует сделками с Вашими деньгами - покупает акции, распределяет соотношение депозитной и долевой части Ваших средств. Единственное, что предоставит банк - инвестиционные продукты. То есть, перечень паев, которые Вы сможете приобрести. Обычно, минимальный инвестиционный депозит составляет 100 тысяч рублей. Достоинства и недостатки у такого способа обогащения, несомненно, имеются. Из плюсов - выгодные инвестиционные вклады позволяют получить до 100% прибыли. Из минусов - банковская организация не гарантирует получение этой прибыли. Результат таких операций непредсказуем - можно потерять все.И еще, если вы захотите забрать деньги из этих ПИФов, то еще вопрос как, комиссии будут непременно.
     
  19. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    Оказывается что деньгами, поступающими в паевой инвестиционный фонд, распоряжается не банковские специалисты и не ПИФы, а управляющая компания. При этом комиссионные сборы собирают от взносов и доходов и банки, и ПИФы и УК, причем управляющая компания снимает свои комиссионные проценты с поступивших в ПИФ средств ежегодно, независимо от результатов работы УК, то есть даже если никаких доходов по инвестициям не было и не будет. Я пыталась разобраться в этом сложном лабиринте финансовых операций. Это невозможно сделать не профессионалу. Но понятно одно: банки сами по себе без всяких банковских инвестиционных фондов имеют возможность приумножать свои доходы за счет обращения средств вкладчиков. И инвестиции в этих оборотах имеют место. Так зачем им еще делиться с теми, кто не просто отдаст деньги на хранение или на депозит, а захочет получить большую прибыль от инвестиций? Думаю, что только потому, что это тоже им выгодно: без риска и ответственности получить свою долю ото всюду: от ПИФ, кредитов, рассрочек, обычных вложений и всего того, что еще придумают.
    НЕ зря же витает афоризм "население - вторая нефть".
     
  20. Natafox

    Natafox Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    1,713
    Симпатии:
    519
    Баллы:
    12
    Если есть лишние деньги, как-то неожиданно свалившиеся вам, то можно и попробовать поиграть в эту новую "русскую рулетку", а вдруг повезет. Ведь этим инвестиционным фондам нужны инвесторы, а как их привлечь, если не будет удачных для клиентов вариантов. Но даже в случае "лишних" денег не следует быть опрометчивым. Следует не торопясь, изучить вопрос с банковскими инвестиционными фондами, навести необходимые справки в разных банках, проконсультироваться у разных специалистов по поводу надежности того или иного фонда и только тогда принимать решение. Заранее не планируя удачу (а так: что будет - то будет). Если же деньги с трудом заработанные и в ограниченном количестве, то лучше выбрать депозитный вклад. Такое мое мнение.
     
  21. Qatar

    Qatar Активист форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    7,345
    Симпатии:
    793
    Баллы:
    44
    Я бы в такую рулетку не стал играть и вложил бы в банк на обычный вклад. Пусть процент будет ниже на 5-6% в настоящее время, но при этом знаю точно что деньги получу по окончании срока вклада. Просто текущий процент разницы не такой уж и большой чтобы рисковать. Тем более если сумма приличная.
    Если честно, я таких больших процентов не встречал последних много лет. Подскажите, где вы нашли такие выгодные предложения. Потому что всё что я видел в последнее время это уверенные до 20% годовых и не более.
     

Поделиться этой страницей