Украина ужесточает финансовый мониторинг банковских переводов

​

С 28.04.2020, то есть с завтрашнего дня, в Украине вступят в действие новые стандарты финансового мониторинга. Основанием для этого стали изменения, внесенные в закон о противодействии легализации доходов, полученных нелегальным путем и финансирование терроризма. Что это означает на практике.

Прежде всего определимся с понятием финансового мониторинга. Финансовый мониторинг - это контроль за финансовыми операциями (читай банковскими денежными переводами) между физическими и / или юридическими лицами с целью выявления нарушителей национального и / или международного законодательства.

Теперь попасть под прицел банка и, соответственно, Госфинмониторинга, могут:

• все анонимные денежные переводы в пределах Украины, размер которых превышает 5000 гривень или эквиваленте в валюте (ранее эта цифра составляла 15000 гривень). Эта норма не относится к начислению заработных плат, оплате коммунальных услуг, оплата услуг интернет-провайдеров и операторов мобильной связи, налогов, штрафов и других обязательных регулярных и нерегулярных платежей;
• все денежные переводы публичных особ объемом свыше 400000 гривень или эквиваленте в валюте (президент, премьер-министр, члены Кабмина, заместители министров, народные депутаты, судьи и так далее, полный список в украинской Википедии);
• финансовые операции по переводам денежных средств за границу, в том числе и в оффшоры;
• финансовые операции по переводам денежных средств в страну, которая не придерживается международного законодательства в сфере легализации доходов, полученных преступным путем.

Лотереям, казино, букмекерским конторы и другому легально функционирующему бизнес, включая эмитентов электронных денег, дано время до начала 2021 года для добавления в функционал их сервисов необходимых технических возможностей для полной идентификации клиентов, пользующихся их услугами.

Мониторингу не будет подвергаться снятие наличных с собственного банковского счета, а также оплата товаров и услуг с карты через POS-терминал.

Данные изменения являются одним из обязательств, взятых Украиной при подписании договора о политической и экономической ассоциации с Европейским союзом, заключенным в 2014 году.

​

Источник

 

По-моему, на практике это означает, назад к фиату и никаких дел с банками, опять придётся наличку чемоданами перевозить. Сначала полстраны без работы оставили, бизнес загнали в тень, а теперь вот такими способами будут их оттуда выводить, но вот ЖКХ это святое, там ограничений не будет. Странно, а почему нельзя было подождать до окончания карантина.

 

Потому что государство должно знать откуда народ черпает средства, не работает по месяцу, а то и больше.
Больше всего это ударит по тем, кто работает в интернете неофициально, зарабатывая хоть что-то. Теперь будет так - заработал копейку в интернете заплати налог. Хорошо, когда суммы большие и есть с чего платить. 5000 грн это уже перебор. На 5000 грн в стране разве что в проголодь жить не больше, а миллионы и того не имеют.

 

Так вы не читали внимательно. Подтверждать происхождение денежных средств плательщик будет обязан только в том случае, если сумма перевода превышает 400000 гривень. Такие транзакции автоматически переходят в разряд рисковых и тщательно изучаются. В остальном, для обычных людей не меняется практически ничего. Просто больше нельзя будет без идентификации (по банковской карте например или гражданскому паспорту) проводить денежные переводы наличными свыше 5000 гривень через терминал самообслуживания или кассу банка.

Анонимные же денежные переводы проводятся не с обычной банковской карты (владелец банковского "пластика" полностью идентифицирован), а с замаскированной одноразовой карты типа Abine например. Если перевод идет с карты на карту, то их владельцы также идентифицированы банком или банками. В общем, кому интересно, перейдите на официальный сайт НБУ в раздел новостей, найдите статью "Як правильно здійснювати платежі з 28 квітня: актуальні запитання та відповіді" и читайте, там все подробно рассказано.

 

Раз взяты были обязательства, значит их надо выполнять. В сущности нормально и правильно, почему не придерживаться разумных стандартов финансового мониторинга? Иначе как еще можно навести порядок в свере легализации, прозрачности бизнеса и выполнения налоговых обязательств. Интересно, как же реально все произойдет, ведь теневой бизнес - это такая злокачественность, с которой бороться одним мониторингом наверное не получится, там такие сложные схемы и лабиринты в финансовых отношениях.

 

Насчёт теневого бизнеса можно поспорить, начав с того, а кто его туда загнал. Я сам такой и могу привести десяток примеров своих коллег, которым стало не выгодно работать легально на рынках. Мне кажется тут всё гораздо проще, идёт намеренное вытеснение малого бизнеса с рынка, а его место занимают крупные торговые сети. Открытие одного супермаркета приводит к закрытию нескольких мелких магазинов, а это кроме убытков владельцев магазинов ещё и потерянные рабочие места.
Насчёт переводов, так, наверное, полностью анонимных переводов не так уж и много, в любом случае получатель известен. Приват банк своих клиентов идентифицирует по номеру телефона, привязанному к карте, в терминале по любому не получится переслать деньги анонимно.

 

Кто бы ни загонял народ в теневой бизнес непомерными налогами или какими-то запретами, долго это не может продолжаться. Все обязаны платить налоги, иначе с чего государство может существовать и выполнять положенные ему функции. И государство Украина не вдруг решила внести какие-то финансовые мониторинги, она выполняет обязательства, которые в европейских государствах давно под контролем. Относительно намеренного вытеснения малого бизнеса с рынка, думаю, Вы ошибаетесь. Государству выгодно иметь развитой и многочисленный малый бизнес: люди сама себя обеспечивают, создают рабочие места, платят налоги. Другое дело, что малый бизнес не всегда выживает в конкуренции. Но в торговом бизнесе сейчас наблюдается тенденция к сворачиванию больших торговых центров и супермаркетов: их стало так много, а покупательная способность населения снижается. А вот магазины в шаговой доступности как раз успешно торгуют, особенно те, кто принимает продукцию от фермеров.

 

Государству выгодно иметь только стабильный источник для поборов, вот он его и ищет, где возможно, не лучше ли сначала сократить расходы на содержание госаппарата, а налоги сделать справедливыми, нет прибыли, нет налогов. Предприниматели боятся не конкуренции, а снижение покупательной способности населения, а в этом как раз прямая вина правительства.

 

Всегда говорил, что в Украине нет плохих законов. Законы, за отдельными исключениями, нормальные, адекватные, не хуже, чем в Европе, а где-то даже и лучше, либеральнее. Просто за их нарушение в подавляющем большинстве случаев не следует жесткое и неминуемое наказание. А это невозможно без некоррумпированной независимой правоохранительной и судебной системы. Поэтому акценты расставлены правильно, но вот порядок внедрения не айс.

 

Я сколько не зарабатываю в интернете, поэтому волноваться нет причин.
Но все равно мне кажется это больше коснется обычных украинцев, а вот те, кто крутит миллионами как всегда будут неприкасаемыми.
Я не против такого закона, но если бы это действительно касалось всех. А то получается, что человек заработал в интернете 5100 гривен и уже должен отчитываться, а те кто воруют миллионы не платят никаких налогов и все нормально.
Навряд ли это поможет вывести экономику из тени.

 

Да ничего в этом страшного, пока, не будет. Всё, что требуется это идентификация, до 5000 грн свободно можно отправлять деньги, а если надо отправить через терминал Приватбанка 10000 грн, то достаточно вставить в терминал свою карточку, подтверждать происхождение денег не требуется. Тоже самое через Приват 24. Ограничения по сумме платежей до 5000 грн будут касаться небанковских терминалов, таких как EasyPay, 24nonStop и др. Western Union на суммы 5000 грн потребуется паспорт. Банки как и прежде будут мониторить только крупные суммы, если указать свой доход в размере 15-20000 грн, а на счёт неожиданно 50000 грн, скорее всего ничего страшного не будет и карту не заблокируют, но если будут суммы свыше 200000, тогда заинтересуются, даже если сумма была разбита по частям. Против подобных ограничений выступали "Новая почта" и "Розетка". К чему это приведёт, предприниматели сразу уйдут в тень и не будут пересылать деньги через терминалы поставщикам, опять как в добрые 90-е с баулами и с наличкой за товаром.

 

Найдут другие варианты транзакций, которые невозможно будет отследить. Разделят между третьими лицами, которые согласятся в этом поучаствовать, и начнётся перевод между счетами. У нас народ, очень находчивый и найдут множество схем, позволяющих уйти от финансового мониторинга. Всё это только выглядет "устрашающе", а на самом деле, мало у кого найдутся космические доходы, которые заинтересуют банковских сотрудников.

 

Не знаю связано ли ограничение ПриватБанка на снятие денежных средств заграницей с этим законом. Но, именно с 28 апреля у меня появился лимит на снятия определенной суммы с карты ПриватБанка. Хотя перевод на карту пришел в районе 3000 грн, а деньги сняла в РФ. Теперь больше 1000 грн снять не могу, написано, что лимит. Единственное, что меня радует в ПриватБанке, так то что картой ихней можно рассчитываться без процентов, а за снятие комиссия 2%.

 

По идее, никаких ограничений быть не должно. Это далеко не та сумма, которая вызвала бы у кого-то какие-то подозрения. Возможно, изменились правила именно по тому типу карты, который у Вас. В таких случаях лучше сразу обращаться с вопросом на официальный сайт Приват Банка, онлайн-консультанты должны ответить на этот вопрос.

 

Какой бы ни был классный закон - смысла в нем совсем мало, когда он не работает. Полностью согласен с написанным Вами. Украине очень не хватает чтобы за нарушения законов было реальное наказание, а не показуха или обещания посадить на десятки лет. Но всему виной целая сеть преступников, предателей и другой нечисти, которая крепко сидит во власти и важных государственных органах (особенно правоохранительных и силовых - СБУ, ЗСУ и другие).

Вот только беда в том что меняться надо не одной власти и ее органам. Каждый украинец в больше или меньшей степени должен трансформироваться. Перестать носить магарычи и благодарности за то что должно делаться бесплатно! Не решать с учителями школ или преподавателями ВУЗов успешную сдачу, а заставлять своё дитя учить! Нам всем надо перестать тратить время на обсуждения и критику - это легко делать. Трудно развиваться и становиться лучше. Трудно строить и развивать - легко разрушать и деградировать.

Каждый украинец должен задаваться вопросом: что я могу сделать для страны?
Не надо жертвовать собой. Достаточно даже малого. Если бы каждый украинец ежедневно делал в течении 10-20 минут что то полезное для своей страны, то мы жили бы в самой богатой и процветающей державе на планете!

А всю ту гниду что не хочет делать что либо полезное во благо Украины надо гнать из страны. Те кто вредит - запретить навсегда въезд! Пусть каждый дорожит страной, а кто наплевательски отнесется - заплатит за это по полной!

 

Тоже, на днях, когда попыталь снять свои, собственные, деньги с карты Приват банка, столкнулась с таким вот лимитом на снятие денежных средств. Я, даже, не поняла с чем это связано, спасибо, что объянили, стоит подумать, что с этим делать.

Даже, если каждый украинец, как вы тут говорите, и станет изменятся, то ничего, практически, не измениться, так как еть даже такая поговорка, что " Рыба всегда гниет с головы", я думаю, вы поняли о чем я. А на счет последних ваших слов в поте, я полностью, с вами согласна, только вряд ли это когда нибудь произойдет.