1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  5. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление
Скрыть объявление
Гость, приглашаем Вас принять участие в конкурсе мемов Аффтар Жжот.

Кредит под залог собственной квартиры. Что нужно знать?

Тема в разделе "Кредитный раздел", создана пользователем Umon, окт 21, 2017.

  1. Umon

    Umon Управляющий Руководитель

    Регистрация:
    окт 5, 2015
    Сообщения:
    4,048
    Симпатии:
    1,439
    Баллы:
    16
    gde-i-kak-poluchit-srochno-kredit-pod-zalog_1.jpg

    По мере того как Российская экономика стала плавно выходить из состояния рецессии, постепенно улучшилась ситуация в кредитном секторе. Эксперты отмечают рост кредитования на крупные суммы. Однако такая положительная тенденция не облегчила условия для заемщика, и большинство крупных банков готовы выдать большие займы только с наличием обеспечения.

    Залог нужен банку, чтобы обезопасить сделку и свои средства. В ситуации, когда срочно нужна крупная сумма, а заложить дорогие украшения или автомобиль нет возможности, заемщик в качестве залога предоставляет свою квартиру.

    Ликвидность заложенной квартиры




    Нужно помнить, что банк не примет в качестве залога дом или квартиру «на курьих ножках», полученную в наследство от бабушки. Важно, чтобы имущество было ликвидным. На это обстоятельство квартиры влияет целый комплекс факторов, начиная с месторасположения и заканчивая внутренней отделкой помещения. Чем больше стоимость жилья, тем выше шанс согласия банка на сотрудничество.

    Если недвижимость находится в совместной собственности супругов, банк потребует письменного согласия второго лица. Если заемщик имеет в собственности только комнату, то ему придется получить согласие остальных жильцов.

    Банк предъявит перечень условий, которые должны быть соблюдены для получения займа:

    • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, – 60-80% от стоимости заложенной квартиры.
    • Размер займа будет учитываться на основании ликвидности заложенного объекта.
    • Объект должен располагаться в регионе нахождения офиса банка.
    • Квартира должна быть пригодной для проживания.

    Оформление ипотечных займов под залог квартиры




    В большинстве случаев именно ипотека заставляет людей оформить заем под залог квартиры. Когда семья решает купить квартиру в новостройке, банк выкупит помещение с условием нахождения этого имущества в залоге. Иначе говоря, все действия, направленные на продажу объекта раньше момента погашения ипотеки, будут незаконными.

    Все банки реализуют имущество таким образом, чтобы жилье переходило в собственность заемщика только после погашения кредита. В качестве страховки они используют первоначальный взнос, который, как правило, составляет 20% от стоимости жилья.

    Потребительский кредит под залог квартиры




    Если заемщик планирует обставить дом или же купить бытую технику, банк готов выдать нецелевой заем под залог квартиры. При этом можно рассчитывать на сумму до 80% от стоимости квартиры. Потребительский кредит под залог квартиры считается самым удобным инструментом для получения быстрого займа в крупных размерах. Процентная ставка зависит от конкретного банка, средние показатели – 11-17% годовых.

    Кредит без подтверждения дохода




    Несмотря на очевидные риски кредитования без подтверждения доходов, в России есть несколько организаций, которые готовы к сотрудничеству на таких условиях. В качестве примера можно привести Восточный Экспресс-банк, который может одобрить кредит на крупную сумму без справок о доходах. Однако заем выдается с измененными условиями – по ним клиенту придется еще больше переплачивать.

    Получение кредита под залог квартиры




    Когда клиент детально проанализировал кредитные предложения, ему остается выбрать подходящий банк и подготовить необходимый список документов. При этом заемщик сможет самостоятельно вычислить кредитную нагрузку на сайте организации. С помощью калькулятора подсчетов он получит график платежей с процентами.

    Чтобы получить нужный кредит, клиент должен отвечать следующим требованиям:

    • иметь Российское гражданство;
    • быть в подходящем возрасте (от 21 до 65 лет);
    • иметь прописку по месту обращения.

    Процесс получения кредита включает следующие этапы:

    • подача необходимого пакета документов;
    • предварительная оценка недвижимости;
    • страхование объекта;
    • достижение взаимного волеизъявления на заключение договора;
    • подписание соглашения в кредитном договоре.

    Вывод: Перед тем как обратиться в офис кредитной организации, человек должен внимательно сопоставить все плюсы и минусы, а также изучить собственную платежеспособность. Нужно помнить, что банк выдает лишь 60-80% от фактической стоимости объекта недвижимости, а в случае возникновения проблем с платежами заемщик может лишиться своей квартиры.
     
  2. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Чего-то процентов многовато придётся переплачивать, 17 процентов годовых как можно понять из статьи, следовательно за 5 лет сумма переплаты будет приличная, если конечно не вернуть долг банку за первые про года. Но что тогда за бизнес такой должен быть что бы мог себя окупить за пол года и поспособствовать возврату денег? Ну может майнинг биткоинов и способен будет вернуть кредит, там окупаемость как раз менее года. А ещё такой момент, разве банк может принять в качестве залога одну комнату из квартиры? Как такое может быть? Ну допустим заемщик не справился с выплатами, банку пришлось конфисковать комнату в квартире и что он собственно будет с ней дальше делать, он ведь не сделает из одной комнаты новую квартиру, да и на врядли он её кому-то перепродать сможет, ведь это всего лишь одна комната?
     
  3. ДИВО-16

    ДИВО-16 Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    798
    Симпатии:
    62
    Баллы:
    7
    Закладывать своё текущее жилье, для приобретения квартиры в кредит, это очень рисковано. С этим все согласятся. Во первых может случиться всё что угодно. Это и потеря оплачиваемой работы, а также ухудшения здоровья и многие другие обстоятельства. На мой взгляд, если уже и оформлять подобный кредит, то лучше чтобы был уже первоначальный, какой то запас денег. Например 25-50 процентов от общей суммы кредита. Как бы на всякий случай. Я ведь так понимаю, что можно при условии кредита и досрочно закрыть кредит. Знаю некоторые кредитные программы, что на досрочном погашении кредита можно прилично с экономить денег.
     
  4. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Кстати да, есть ведь такие кредитные программы которые не позволяют закрыть кредит досрочно? С одной стороны, сложно за короткое время вернуть будет крупную сумму банка, тем более если сумма равна 80 процентам от стоимости квартиры, с другоц стороны, если возвращать годами, то сумма переплаты будет очень большой. По этому конечно нужно стараться использовать вариант с досрочным вариантом погашения кредитной задолжности, если это возможно. И еще хорошо когда закладывается не последнее жилье, тогда в случае неудачи хоть крыша над головой останется, если кредит выплатить не получится.
     
  5. bostut

    bostut Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    окт 20, 2015
    Сообщения:
    273
    Симпатии:
    44
    Баллы:
    2
    На такие поступки, как предоставление собственного жилья в качестве залога можно решаться лишь в случаях крайней необходимости. Поскольку остаться без крыши над головой не очень бы хотелось. Тем более, что осознавая какими способами и приемами действуют финансовые учреждения предоставляющие средства под процент, лучше вообще с ними не связываться (имхо). Хотя с другой стороны некоторым удается за счет грамотности и удачи даже получить выгоду от умения пользоваться лазейками в законах и заключаемых договорах. Вот только к сожалению это редкость, без каких-либо гарантий. (Хотя в новостях однажды поднималась тема, о том как одна особа за счет приобретения нескольких квартир в кредит, заработала на них большую сумму, чем ту, которую необходимо было вернуть. Однако о том, как ей это удалось, можно лишь делать догадки. Вряд ли у многих бы так получилось при всем желании, иначе бы каждый так делал).
     
  6. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,610
    Симпатии:
    1,085
    Баллы:
    21
    Мне самому было дико впервые увидеть в реальной жизни как человек (и даже не один!) Продавал свою комнату в двухкомнатной квартире! Да! Такое бывает в реальной жизни. Вот уже койко место продать нельзя :) максимум это можно его сдавать в аренду официально или скрытно без налогов государству. Ситуации когда люди продают одну комнату возникают редко когда супружеская пара не смогла продолжить свою семейную жизнь вместе и решила разойтись. Как деликать квартиру? Как быть если у одной из сторон нет возможности оплатить половину стоимости квартиры? Правильно, одна из сторон берет часть квартиры (комнату) и потом продает ее. Сомневаюсь что банк пойдет на такую сделку т.к. шанс избавиться от комнаты невелик. Чтобы ее продать надо существенно снизить цену игаче желающих будут единицы.
     
  7. CHESS1965

    CHESS1965 Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    13,326
    Симпатии:
    3,100
    Баллы:
    33
    Смотрите у вас в данной теме жилье в залоге, вы будете не полностью выплачивать стоимость нового а только его часть. Обычно банк дает добро на 50-60% от стоимости недвижимости, причем не реальной. да эти проценты будут начисляться каждый год и на всю сумму, но это все равно будет меньше, если вы будите брать ипотеку. Вы такой кредит сможете быстрее погасить, чем ипотеку. В данный момент сам занимаюсь аналогичным вопросом. У друга, он проживает в другом городе, обмениваем или правильно сказать продаем квартиру. Уже под нее оформили кредит, банк пошел на такой вариант. Так как друг покупает однушку, а продает трешку. Но в договоре есть пункт о досрочном погашении кредита на покупку той однокомнатной квартиры.
     
  8. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Так дело в том что никому не дадут кредит сразу на несколько квартир, да и если дадут деньги, то эта сумма будет составлять не больше 80 процентов от стоимости недвижимости которую заемщик под залог оставит банку. Другое дело если у заемщика есть хорошая бизнес идея, при реализации которой можно досрочно погасить кредит. Но как правило какой бы ни был бизнес, он быстро себя не окупит и по этому долг банку придется долго возвращать, а это неустойки, пеня, лополнительные проценты по переплатам и так далее. Таким способом можно загнать себя в кредитную кабалу и всю жизнь работать выплачивая кредит.
    Так вот и я думаю что банк не возьмёт под залог одну комнату, как будет тогда делиться кухня, корридор, сан узел? Хотя я видел такие квартиры где два владельца жили, один просто сдавал свою комнату в аренду а второй на определенных условиях разрешал пользоваться квартиранту кухней и ванной. Но как банк в такой ситации поступил бы, не понятно, если бы ему пришлось конфисковать комнату.
     
  9. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,610
    Симпатии:
    1,085
    Баллы:
    21
    Вы всё правильно думаете. Это как раз хорошая идея вложить деньги в недвижимость с минимальеыми затратами :) для личного использования покупать одну комнату будет не самое лучшее решение. А вот купить 1 комнату и потом сдавать ее в аренду - идеально! Съемщики обычно бывалые ребята :) если условия комфортные и соседи адекватные - снимут. Но вот банк не сьемщик и с ним всё может обстоять иначе. Возможно они согласятся на сделку если комната будет не в руинах в крутом доме. Стоимость комнаты будет побольше соответсивенно сделка интереснее.
     
  10. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Но брать кредит в банке что бы купить комнату в двух комнатной или трехкомнатной квартире тоже не вариант, ведь не всегда могут оказаться адекватные сожители. Но а банк в случае конфискации одной комнаты в квартире что сможет сделать? Ну закроет ее и будет искать покупателя, да и возможно покупатель найдется, по тому как банк предложит за комнату самую не большуб возможную цену.
    Так все таки процент начисляется на всю сумму, разве не на остаток за должности? А ещё вот может же быть такое что банк не согласится с досрочным погашением кредита? В таком случае придётся выплачивать долги годами и переплптить несколько десятков процентов.
     
  11. CHESS1965

    CHESS1965 Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    13,326
    Симпатии:
    3,100
    Баллы:
    33
    В каждом случае надо смотреть на условия договора. В основном сумма начисления идет на полное тело кредита. Банки обычно это всеми правдами и неправдами скрывают. При оформлении договора советую всем обратиться к юристам, лучше пару тысяч им заплатить, чем потом в течении нескольких лет переплачивать эти тысячи ежемесячно.
     
  12. GoldenDragon

    GoldenDragon МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    4,610
    Симпатии:
    1,085
    Баллы:
    21
    Абсолютно согласен с товарищем! Это правильно действует во многих сферах: не скупитесь на услуги юристов иначе переплатите деньги в будущем! При этом имейте в обойме своих постоянных толковых юристов. Я не имею ввиду что нужно нанять себе личного юриста :) достаточно просто найти с помощью друзей или хороших знакомых толкового специалиста, наладить с ним сотрудничество и не помещают какие то более близкие а не сугубо деловые отношения и в будущем с его помощью решать разного рода юридические вопросы. А что касается условий договора, то надо помнить всегда одно важное правило: никогда ничего не подписывать пока договорот полностью не прочитан! Не оставляйте этот вопрос на потом... а если оставили - пожалуйста, после сделанного не нойте и не жалуйтесь.
     
    CHESS1965 нравится это.
  13. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Согласен, порой лучше тщательно изучить условия договора и если некоторые моменты будет не понятны, то лучше обратиться к юристу за консультацией, ведь банковский работник может все сформулировать так как будет выгоднее банку. Да и к тому же процент очень большой, 17 процентов годовых, а с крупных сумм это получается очень большая переплата, не факт что получится отбить эти средства вовремя что бы вернуть банку долг. Хотя в наших реалиях в момент кризиса могли бы уменьшить кредитную ставку по кредитам, уверен если бы процент по кредитам был бы 3-5 процента годовых, то клиентов у банков было бы больше, да и возвращать долг было бы легче, следовательно и жизнь в стране хоть на немного но стала лучше.
     
  14. Qatar

    Qatar Активист форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    7,393
    Симпатии:
    808
    Баллы:
    44
    Просто процентные ставки стали довольно привлекательными, которые также позволяют быть на плаву еще и строительным компаниям.
    Ну а кредитование под недвижимость всегда у банков и кредитных организаций пользовалось большой популярностью потому что кредит обеспечен реальной темой (если это конечно не новостройка на нулевом этапе) и в случае задержки в выплате кредитов со стороны кредитуемого можно будет забрать законно залоговую недвижимость.
     
  15. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Не сказал бы что кредитная ставка у наших банков такая уж привлекательная, как мне кажется она сильно завышена. Вероятнее всего это связано с тем что не банк не всегда в выигрыше когда даёт мелкие и крупные суммы в кредит, так как находятся те кто не в состоянии вернуть долги и начинаются судебные разбирательства, которые могут длиться годами и при этом банк не только не возвращает свои деньги, но еще получает обытки оплачивая работу юристов. Навеиняка по этому кредитная ставка такая большая, но это объясняется тем что они этими процентами компенсируют не удачные сделки с заемщиками.
     
  16. tempest

    tempest Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 29, 2017
    Сообщения:
    83
    Симпатии:
    2
    Баллы:
    0
    На самом деле нечего страшного в этом нет. Я брал кредит под залог свое
    --- Пост объединили, окт 21, 2017 ---
    На самом деле нечего страшного в этом нет. Я брал кредит под залог свое квартиры и выплатить не смог, и получилось что банк квартиру забрал и продал с аукциона и мы сейчас живем во сьемной квартире, да не то же самое что своя но особой разницы нет. Всегда можно жить в чужой квартире и немного за это платить.
     
  17. bostut

    bostut Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    окт 20, 2015
    Сообщения:
    273
    Симпатии:
    44
    Баллы:
    2
    Ну, это кто как относится к тому, что взяв у кого-то денег, в результате отдал больше, чем взял. Я бы лучше постарался обойтись без этого. И, если бы была собственная квартира, то сдавал бы ее тому, кто считает, что лучше жить в чужой и немного доплачивать. В этом и есть страх оставлять в качестве залога такие дорогостоящие вещи, как недвижимость.
     
  18. tempest

    tempest Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 29, 2017
    Сообщения:
    83
    Симпатии:
    2
    Баллы:
    0
    Просто что бы взять деньги в банке нужен залог если берете под нормальный процент. Я то не знал чт ов итоге не смогу платить и потеряю квартиру но это риск на который банк который дает деньги под низкий процент и расчитывает. Я то не хочу всю жизнь на заводе за 22 000 рублей работать и взял кредит что бы вложить деньги, и не получилось у меня что ожидаемо за что и поплатился квартирой.
     
  19. bembi

    bembi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 19, 2016
    Сообщения:
    984
    Симпатии:
    72
    Баллы:
    3
    Можно узнать под какой процент кредит брали и также куда вы вложили деньги? Тоже есть идея взять кредит под свою двушку и вложить в одно дело и за 2 года вернуть кредит и еще за 4 года заработать на 3 и может даже на 4 комнатную квартиру, просто получается что да на 22 тысячи на жизнь не заработаешь а заработаешь только на выживание потому нужно делать деньги а для этого нужны деньги...
     
  20. radio

    radio $ Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    14,804
    Симпатии:
    1,176
    Баллы:
    45
    Это конечно не самый лучший пример кредита под залог недвижимости. А как получилось, вот вы взяли деньги под залог, наверняка первое время погашали за должность, ну там пол года или год, а потом перестали платить и получилось как, то что оплптили ушло наверное как за погашение штрафов по не уплате? В конце концов когда банк забрал недвижимость, вы не остались ему ещё что-то должны? Ведь за время неуплаты по кредиту могло на бежать много денег...
     

Поделиться этой страницей