1. Гость, теперь Вы можете заходить на форум с гаджетов работающих на ОС Android, версии 4.4 и выше, через наше приложение. Приложение доступно по .
    Скрыть объявление
  2. Гость, приглашаем принять участие в конкурсе Футбольной аналитикой и выиграть денежные призы призы! Ссылка на тему
    Скрыть объявление
  3. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 15000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  4. Гость, приглашаем тебя принять участие в новом конкурсе форума - Драклото! Каждую неделю мы разыгрываем денежные призы, а билеты можно купить за кредиты!

    Ссылка на тему

  5. Гость, на форуме стартует Акция: поощрение за заслуги перед форумом. Принимай активное участие в жизни форума и получай за это поощрение! Подробности по ссылке
    Скрыть объявление
  6. Гость, приглашаем тебя принять участие в турнире по покеру!

    Все подробности тут

    Скрыть объявление
  7. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление

Досрочное погашение кредита

Тема в разделе "Кредитный раздел", создана пользователем Ирбис, ноя 27, 2019.

  1. Ирбис

    Ирбис флудеродав Начальник полиции форума

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,314
    Симпатии:
    2,796
    Баллы:
    10
    Копия regnum_picture_15373537231892965_normal.jpg

    Оформляя кредит каждый клиент, мечтает выплатить его за короткий период или погасить досрочно.

    Для досрочного погашения займа есть 2 основных типа:

    1. Погашение полностью. При появлении необходимой суммы, клиент может за один раз выплатить весь займ.

    2. Оплата частично. При помощи этого варианта, клиент может оплачивать ежемесячную плату чуть больше просчитанной от общей суммы займа.

    Ещё существует классическая и аннуитетная оплата займа.

    Классический вариант

    При помощи классики, клиент может одинаковыми платами погашать часть кредита с процентами, которые могут начисляться на последний платёж займа. Естественно, первичный платёж по данному варианту будет крупнее остальных выплат. Ну, а последняя выплата будет наименьшей из всех ранних платежей.

    Плюс данного варианта погашения кредита в том, что клиент меньше переплачивает, чем у аннуитетной оплате займа.

    Минус в повышенных долговых обязательствах в начале кредита.

    Преждевременное закрытие займа в классическом варианте приводит к сокращению “тела”, а также процентов на оставшиеся выплаты. Далее рационально оплаченной сумме можно будет или уменьшить количество оплаты или понизить саму сумму выплаты займа.

    При решении досрочно выплатить займ, который был оформлен в классическом виде, то можно сберечь финансы на оплате процентов. Все внесённые средства могут пойти на оплату “тела” займа, кроме суммы процентов за нынешний месяц.

    Аннуитетная оплата займа

    При оформленном займе с аннуитетной оплатой используется иной вариант схемы. Изначально проводят расчёт общей суммы процентов по займу. Далее производят прибавление к основному “телу” кредита. Появившуюся сумму могут разделить на общее число выплат. Ежемесячно клиент должен выплачивать одинаковую сумму. Но, эта схема хороша в теории. Посмотрим, что же происходит на самом деле.

    При досрочной оплате займа возможен такой исход, как:

    • Все средства могут пойти на оплату процентов.

    • Часть финансов может пойти на оплату процентов, плюс на оплату самого займа.

    • Все средства поступят на оплату “тела” займа.

    Следовательно, клиенту при досрочной оплате необходимо будет выплатить весь процент в начале займа до последней копейки.

    Данное досрочное погашение выгодно лишь для банков, но не для клиентов. Ведь клиент всё равно больше переплачивает и теряет свои средства. Именно поэтому, специалисты рекомендуют использовать данный вариант кредита оформляя его на крупную сумму, чем при использовании классики. Досрочная выплата такого займа сыграет незначительную роль, поэтому не стоит торопиться.

    Как правильно произвести досрочную оплату по кредиту?



    1. Клиенту нужно самостоятельно произвести подсчёт полной суммы займа, учитывая комиссии. В данном деле поможет паспорт кредита.

    2. Посетите банк и проконсультируйтесь с менеджером по поводу процедуры погашения займа. Это необходимо для уточнения всех моментов и правильных действий, которые помогут быстрей закрыть долг. Обычно клиентам предлагают написать заявление для досрочного погашения займа. Далее клиенту необходимо дождаться ответа с банка, который может разрешить или запретить досрочно погасить кредит.

    3. После письменного разрешения, отправляйтесь опять к менеджеру и просите детально просчитать все выплату и окончательную сумму с учётом всех комиссий. Это позволит увидеть общую картину необходимых средств.

    4. Оплачивайте полную сумму досрочного погашения в самом банке. Это позволит уменьшить риск возникновения непонятных и щепетильных ситуаций.

    5. После оплаты, обязательно посетите менеджера и потребуйте справку с сообщением, о том, что кредит полностью погашен.
     
    Ruta нравится это.
  2. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Всё бы ничего, но заёмщики не читают договор, где мелким шрифтом может идти фраза о комиссии в случае досрочного погашения, которая равна полноценной стоимости обслуживания кредита. Заёмщик будет возмущён когда найдёт этот пункт уже после того, как подпишет договор, но "отмотать"назад ничего не сможет. Договор о кредитовании нужно читать внимательно, потому что никто из кредитного отдела не "заикнётся" о том, что ожидает впереди. Сотрудники банка относятся к досрочному погашению отрицательно, и считают только свою прибыль.
     
    Victoria, Unreal.Lex и Natafox нравится это.
  3. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    На самом деле в кредитном договоре всегда указывается возможность или невозможность досрочного погашения кредита. В нормальных банках и небанковских финансовых организациях досрочное погашение кредита только приветствуется, на него не накладываются штрафы и прочие санкции.
     
    Natafox нравится это.
  4. Ruta

    Ruta Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 31, 2016
    Сообщения:
    10,017
    Симпатии:
    1,972
    Баллы:
    10
    Финансовая организация, всегда стремится максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа, и сделать её невыгодной для клиента. Финансисты не хотят терять свою процентную прибыль. В наши дни, ситуация изменилась к лучшему, за счёт Гражданского кодекса, и внесённых поправок, но всё таки есть некоторые моменты, на которые нужно обратить внимание. Всё оформляется письменно за 30 дней, до запланированной даты возврата денег, для получения ответа потребуется 5 дней, и клиент за ответом обращается сам.
     
    Natafox нравится это.
  5. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Говорю об адекватных банках и адекватных небанковских финансовых организациях. Разных барыг не рассматриваем. Кстати, вот видео о том, как надо общаться с коллекторами и представителями банков, которые достают должников звонками. Грамотно и не без юмора. Как говорится, есть чему поучиться.



     
  6. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,516
    Симпатии:
    1,645
    Баллы:
    12
    Я всегда удивлялась такому ограничению возможностей досрочного погашения займа. Казалось бы деньги и проценты клиент готов возвратить раньше, значит банк получит раньше времени все, о чем мечтал. Но нет, нельзя. Почему? Думаю потому что за весь расчетный период всякое может случиться и заемщик может не справиться со своими обязанностями, тогда с него можно взять гораздо больше, например, залоговое имущество. Так что на милосердие банков не приходится рассчитывать. Если есть финансовые организации, которые разрешают досрочное погашение займа, то лучше пользоваться их услугами.
     
    Arkad нравится это.
  7. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Потому что у таких организаций менталитет барыг, а не честных бизнесменов. Ведь если человек гасит займ досрочно, банк или микрофинансовая организация теряют часть заработка в виде процентов, в принципе, об этом было сказано выше. Поэтому, барыги придумывают различные "танцы с бубном" типа невозможности досрочного погашения или накладывания выплат дополнительных сумм в случае досрочного погашения кредита клиентом. С такими лучше не связываться, всегда найдутся банки или небанковские организации, у которых в условиях кредитования будет возможность досрочного погашения кредита без каких-либо последствий для заемщика.
     
    Natafox нравится это.
  8. Unreal.Lex

    Unreal.Lex Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    8,343
    Симпатии:
    1,898
    Баллы:
    29
    У меня в 2013 году был такой кредит. Взял ноутбук в оплату частями. Потом появились деньги и хотел закрыть вопрос. Узнав что будет штраф за досрочку - я отказался от затеи. Прошляпил... виноват сам поскольку не читал договор когда оформлял кредит.

    Не читать условия договора - это наверное топ 5 самых глупых ошибок человечества. Мы экономим 10 минут времени и потом теряет часы или даже дни, а также деньги. Где здесь логика?
     
  9. ДИВО-16

    ДИВО-16 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    3,013
    Симпатии:
    204
    Баллы:
    12
    Договор кредита нужно не читать бегло, а изучать. Бывает такое, что в договоре могут стоять цифры пунктов (например 2.2, 2.3 и т.д.), а конкретной расшифровки нет. Вот это иногда губит многих, что в результате приводит к долгам. Досрочное погашение кредита, это в принципе неплохо, но не все банки используют такую программу. Я бы лично рекомендовал, прежде чем оформить кредит, попросить представителя банка, допустим в том же магазине, распечатать условия договора, для изучения в домашних условиях. В принципе, это нормальное явление и многие работники банков, которые занимаются кредитованием, охотно предоставляют такую распечатку.
     
  10. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Так для распечатки кредитного договора не обязательно идти в банк или пункт оформления кредитов. Можно зайти на сайт банка или заинтересовавшего вас финансового учреждения, найти ссылку на соответствующую страницу и внимательно почитать, или скачать в PDF-формате если присутствует такая функция или попросить онлайн-консультанта прислать образец на вашу электронную почту.
     
  11. Unreal.Lex

    Unreal.Lex Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    8,343
    Симпатии:
    1,898
    Баллы:
    29
    Когда человек хочет поскорее купить Айфон 11 то о каком чтении договора может быть речь? У него внутри только одно - телефон, телефон, телефон! Некоторые душу дьяволу готовы продать за яблофон... Эта жажда заполучить "крутой" девайс затуманивает разум. Люди покупают в кредит на 60 месяцев. На минуту, это 5 лет! Где поставить подпись и как быстрее получить в руки телефое? - вот что волнует покупателя. Вот из-за вышесказанного и происходят неприятности. А если речь идет о автомобиле? Еще печальнее.
     
    Natafox и Arkad нравится это.
  12. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    Да, вот это действительно так, когда заветная вещь так близко, наши мозги как бы отключают разум и мы уже не можем считать и не вдумываемся в то, что читаем и в таком состоянии подписываем всё, что нам предлагают в банке. Для банков естественно не выгодно досрочное погашение кредита, это же такие денежки теряет банк, и в данном случае соблюдаются только интересы банка, но сегодня банков у нас в России более, чем достаточно и надо просто узнать все подробности кредитования у них на сайтах, а потом уже выбрать тот, который предоставляет кредиты с досрочным погашением займа без ущерба для клиентов банка.
     
    Unreal.Lex нравится это.
  13. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,516
    Симпатии:
    1,645
    Баллы:
    12
    Логика тут самая правильная: если есть документ, под которым ставится подпись, значит там заложены какие-то условия, с которыми ты соглашаешься. Подпись - для того и ставится, что потом от выполнения подписанных обязанностей не откажешься. Всегда читать и несколько раз все и даже то (особенно обязательно то), что написано мелким шрифтом.Даже на тех банковских договорах, которые и не связаны с кредитами. Так меня хорошо научили в Сбербанке читать, прежде чем подписывать на примере договора об обслуживании банковской карты, выданной для получения зарплаты. Как начались бесконечные звонки с разного рода рекламными предложениями и иной информацией, пришлось бегать не один раз в банк просить избавить меня от таких услуг. Но так и не все отменили- такие вот проблемы подписала для себя. На днях буду получать новую карту, теперь уж не забуду все детально изучить и отменю в договоре все услуги, которые мне не нужны.
     
    Arkad и Unreal.Lex нравится это.
  14. Unreal.Lex

    Unreal.Lex Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    апр 2, 2016
    Сообщения:
    8,343
    Симпатии:
    1,898
    Баллы:
    29
    С таким подходом банки обеднеют :D а если серьезно то всему причина - массовая финансовая неграмотность населения! В школе ни слова о том как правильно распоряжаться деньгами. В наше время эти знания важнее математики, физики и химии вместе взятых! Но нам усиленно мучают другими науками и дисциплинами. Каждый день нам нужны знания финансовой грамотности? А другие науки и знания как часто нам нужны?
     
    Arkad нравится это.
  15. polovinka

    polovinka Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 28, 2017
    Сообщения:
    1,611
    Симпатии:
    217
    Баллы:
    7
    А почему банк не думает о том, что клиенту не выгодно? Допустим та же аннуитетная система кредитования, ведь это выгодно только банку, да ещё и преподносят её таким образом, чтобы клиенты банка не заострялись своим вниманием на этой системе, иногда говорят об этом вскользь или совсем умалчивают и получается, что клиент совсем не имеет никаких прав после подписания такого договора, отговорка у сотрудников банка имеется постоянно, это то, что надо внимательно читать документ, который подписываешь, складывается такое впечатление, что сотрудники банка только и ждут появление не очень внимательного клиента, чтобы подсунуть такой кредит. И главное всё на законных основаниях.
     
  16. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Да, оформление кредита с целью покупки какой-то игрушки типа "яблофона" и иже с ним, это форменный идиотизм. Кредит берется или тогда, когда иного выхода просто нет, или тогда, когда кредитные деньги будут "прокручены" в каком-то работающем бизнесе с гарантированным доходом, покрывающим сумму кредита, проценты по нему и приносящие прибыль. Это элементарно. Но в обществе с низким уровнем финансовой грамотности распространено мнение, что брать кредит на разные финтифлюшки, которые не принесут никакой прибыли - это нормально. Поэтому и наблюдается такая картина.
     
    Natafox нравится это.
  17. Natafox

    Natafox МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 16, 2018
    Сообщения:
    4,516
    Симпатии:
    1,645
    Баллы:
    12
    Я думаю, что слова "финансовая безграмотность - это деликатное определение причины, которая побуждает некоторых брать кредиты "на разные финтифлюшки". Ну, типа кто -то виноват, та же школа не научила... А со всех экранов зовут и зазывают: быстро и доступно(!) пользуйтесь здесь и сейчас, платите 0 рублей и ваша мечта - у вас и тому подобное. Как устоять от такого соблазна? Кто может задать себе вопрос: почему так впаривают населнию кредиты? Ведь есть люди, которые пользуются кредитами постоянно и уверены, что это, действительно им выгодно. Ладно, проценты , добавленные к кредиту, как бы понятны - должны же хоть так покрываться расходы на случай невозврата займа. Но в случае досрочного погашения кредита, почему заемщик должен растягивать возврат денег на какой-то срок? Или погашать его с еще большими процентами? Думаю, что это крайне не справедливо, ведь, получая досрочно деньги, банк утрачивает уже риски, тогда за какую услугу заемщик дополнительно при этом отдает деньги?
     
    Arkad нравится это.
  18. Arkad

    Arkad Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    5,552
    Симпатии:
    1,891
    Баллы:
    30
    Да, реклама старается, потому что рекламный бизнес, впаривающий даже разную шелуху, был и остается прибыльным. Кредиты и справедливость в большинстве случаев не дружат между собой. Ведь если развивать эту тему, то можно задать вопрос, а почему такие высокие ставки по кредитам, почему МФО устанавливают грабительские проценты на микрокредиты и так далее. Солидные банки все же позволяют возврат кредитов досрочно без каких-либо доплат и дополнительных начислений, потому что это не единственная их деятельность, есть еще депозиты, инвестиции, продажа банковских металлов в слитках и монетах и так далее.
     
  19. nacty

    nacty Завсегдатай форума Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    8,202
    Симпатии:
    721
    Баллы:
    13
    Понятно, что у банков есть масса других способов получать свою прибыль, но почему то они, при всем этом, не брезгуют получать прибыль и за счет введение в заблуждение наивных людей своими мутными кредитными договорами. И потом, остается только надеяться, что люди смогут вовремя увидеть подвох от банка и уплатить все, как можно скорее отказавшись от банковских услуг.
     
  20. Victoria

    Victoria Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 14, 2016
    Сообщения:
    1,679
    Симпатии:
    389
    Баллы:
    15
    Некоторые и договор читают внимательно, но, жизнь просто заставляет покупать в кредит или брать под что-то, надеясь что останутся на прежнем месте работы и смогут выплатить кредит. А в процессе выплат порой возникают непредвиденные ситуации - за не платят, бизнес не идет, лечение и т д. А денег уже и на кредит нет. В итоге, штрафы, пени и прочее. Ещё и кредит в несколько раз превышающий лимит нужно выплатить... В итоге, человек может потерять последние.
     

Поделиться этой страницей