Датские банки доплачивают заемщикам проценты за ипотеку

Как ни удивительно, но в мире есть банки, которые наоборот доплачивают своим заемщикам проценты за использование ипотеки!! И такой кредит называется ипотекой с отрицательной ставкой. Суть этой акции в том, что в последнее время датские банки очень сильно снижают проценты кредитования, поэтому, некоторые заемщики, взявшие кредит пар лет назад уже не платят банку – а наоборот сами получают доплату!


Такие случаи далеко не единичны. К примеру, банк Realkredit Danmark, который считается одним из самых больших ипотечных кредиторов, имеет 758 заемщиков, ежемесячно получающим доплату по ипотеке. Таким удачливым заемщиком стал и финансовый консультант Ханс-Перер Кристенсен, который купил в ипотеку загородный дом за 260 000 долларов. Банк неоднократно менял ему условия договора, и в конце 2015 его кредитная ставка достигла -0.562%, а последняя компенсация от банка составила 38 долларов.

Исходник: https://realty.mail.ru/news/19619/v_danii_vydajut_ipoteku_s_otricatelnoj_stavkoj/

 

Вот это да. Ханс-Перер Кристенсен взял дом в ипотечный кредит 11 лет назад. При отрицательных процентных ставках, установленных Центробанком Дании несколько лет назад, такая картина не удивительна. Это не только снимает груз с заемщиков, но и корректирует курс национальной валюты - датской кроны по отношению к евро. Такую же финансовую политику проводят другие Скандинавские государства, в частности Швеция и Швейцария.

 

Прикольно, про подобное еще ни разу не слышал - видимо есть нацеленность на обеспечение жильём населения. К тому же Дания считается одной из самых дорогих стран в Европе. Хотя идея очевидная - если есть в банках вклады с минусовым процентом, то почему не должно существовать ипотеки с минусовой ставкой

 

А какой в этом смысл для самого банка не могу понять, наши банки только накручивают проценты, а здесь все совершенно наоборот, еще и доплачивают. Как видно по цифрам, о таких кредитов не много, интересно по каким критериям делают отбор счастливцев.

 

Это в наших странах постсоветского пространства люди привыкли нести деньги в банк, чтобы получить какую то прибыли или сохранить их от инфляции. В мире же есть страны в которых люди доверяют деньги банкам с отрицательной ставкой. Одной из таких стран есть Япония. Хотя как поясняют в ЕЦБ, простым гражданам не придется доплачивать за свои вклады, это будут делать банки которые хранят сбережения в ЕЦБ по некоторым счетам. А вот коммерческие банки могут для физических лиц снизить процентные ставки.

 

Это последствие сверхнизких процентных ставок, которое, в свою очередь, возникло от перепроизводства денег как товара. Понятно, что где перепроизводство - там кризис. Это только со стороны кажеся, как хорошо, банки доплачивают денег клиентам, на самом деле это приведет к росту стоимости жилья, если речь об ипотеках. Потому что доступность жилья, безусловно, скажется на его отпускной стоимости. Еще можно таким образом стимулировать экономику (понятно, что если бы она работала нормально, ее стимулировать подобными вещами было бы без необходимости), но тут свои нюансы: налички никто не даст, а за банковский счет при таких процентах придется платить клиенту.

 

Так вполне может быть, что они хотят подняться среди всех конкурентов в той же Европе. Ведь вполне может быть, что у них ставка по ипотеке является выше чем в остальной Европе, вот они и хотят заманить всех остальных граждан ЕС. Но если так задуматься, то для нас данная идея кажется уж немного сумасшедшей, у нас лишь могут забирать средства.

 

Такое решение приняли специально для корректировки курса кроны по отношению к евро. А вот учитывая, что банки не платят проценты по большинству вкладов, датчане начали использовать такое нововведение и используют инвестиции в недвижимость как альтернативный вариант. Но сообщается, что власти обеспокоены тем что домохозяйства наберут кредитов, которые не смогут выплатить, если ставки вдруг вырастут или цены на недвижимость упадут.
Относительно же количества таких счастливчиков, то оно неизвестно, поскольку банки редко раскрывают подобную информацию. Но по данным Realkredit Danmark, (один из крупнейших ипотечных кредиторов страны), в прошлом году у него было 758 таких заемщиков.

--- Пост объединили, май 4, 2016 ---

Такое решение приняли специально для корректировки курса кроны по отношению к евро. А вот учитывая, что банки не платят проценты по большинству вкладов, датчане начали использовать такое нововведение и используют инвестиции в недвижимость как альтернативный вариант. Но сообщается, что власти обеспокоены тем что домохозяйства наберут кредитов, которые не смогут выплатить, если ставки вдруг вырастут или цены на недвижимость упадут.
Относительно же количества таких счастливчиков, то оно неизвестно, поскольку банки редко раскрывают подобную информацию. Но по данным Realkredit Danmark, (один из крупнейших ипотечных кредиторов страны), в прошлом году у него было 758 таких заемщиков.

 

Снижение ставок по ипотеке приводит к удорожанию жилья. Тем более, что у них отрицательные процентные ставки, и Дания и без того довольно дорогая страна, а подобные вещи никак не будут способствовать удешевлению жилья. Метр площади там стоит около 300 тысяч рублей на наши деньги, что в шесть раз превышает цены в моем городе, так что я бы за датчан сильно не радовалась.

 

Но в тоже время у них доход намного больше, так что я не думаю что у них вот такие проблемы даже будут. Вполне могут продать эту недвижимость и купить где-то в другом месте. Так, что я думаю что вполне актуально все это будет да и использовать они все также будут. Там ведь берут ипотеку на 20-40 лет, в принципе как и у нас.

 

Да, то что начнут все подряд скупать недвижимость для альтернативного инвестирования это понятно. А если еще учесть, то что проценты в банках по депозитам, при отрицательных ставках, тоже не будут приносить людям прибыль, а даже небольшой убыток, не вижу смысла людям держать деньги на депозитах. Это приведет к оттоку депозитов в банках, и куда направляться эти средств, правильно на покупку той же недвижимости.

 

А почему не радоваться за них, мне кажется по показателям прошлого 2015 года не плохо они живут. Безработица 4.7% по итогом 2015 года, что есть самый минимальный показатель по Европе, разве плохо и с нами сравнивать даже не нужно. Почасовая оплата труда в Дании 14.4 евро в час, ну здесь тоже многое завис от должности и опыта работы, то есть средняя заработная плата в месяц в 2015 году была около 3000 евро. Так еще и банки доплачивают за ипотеку, нам до такой экономики точно далеко, поэтому и голове не умещается такая информация.

 

То есть получается, что если за ипотечные кредиты, выданные намного раньше, банк доплачивает кредиторам, то как тогда обстоят дела с другими видами кредитов взятыми на другие цели и на другие сроки. Или снижение учетной ставки так сказывается только на данные вид кредита. Тогда в чем выгода государства от таких действий. Мне так кажется, по логике вещей, что банк доплачивает за взятую ипотеку не из своего кармана, а из кармана тех людей, которых угораздило положить свои деньги на депозиты в этом банке.

 

Тут может быть много причин почему и на основании чего она доплачивают. Все же не забывайте, что в Европе вполне могут доплачивать если это государственное жилье и какая-то компания решила его строить. Вот как раз на эти заработанные средства, то они и будут использовать, чтобы их потом частично раздать людям.

 

Но, тогда это больше похоже на скрытый обман для покупателей жилья, а не выгодные условия от банка, как это хотят подать людям. Явно, что банк в любом случае не останется в проигрыше. Мне не понятно если банк доплачивает за размещенные при отрицательных учетных ставках депозиты, то кому он доплачивает эти проценты государству или вкладчику.

 

Интересный ход, получается что заемщик переплачивает всего лишь 0.5 процентов в год банку? За 5 лет это 2,5 процента, за 10 лет это 5 процентов... Такие ипотеки ещё можно брать, не то что у нас предлагают. Но а на сколько это выгодно самому банку? Неужели у них по другим условиям не берут ипотеку? Это ведь создано что бы привлечь больше заемщиков, а не для того что бы всем облегчить жизнь, благодаря отрицалельным процентам по ипотеке.

 

Хорошо тем, кто брал ипотеку под нормальную ставку, а теперь платит по процентам меньше. А вот если сейчас, пользуясь ситуацией, люди наберут ипотек, а это единственный вариант, потому что вклады в банках невыгодны ввиду таких же нулевых или отрицательных ставок, то нет гарантии, что завтра их ЦБ не повысит ставку, и люди не смогут расплатиться по кредитам. Такой опыт уже есть в США, где ипотеки тоже низкие по процентам, однако людей выселяют сотнями тысяч за неуплату по ним. Какие-то подводные камни в этогм все равно есть.

 

Тоже считаю, что бесплатный сыр только в мишеловке и такие доплаты за ипотеку мало того, что единичны, а не массовы, так еще могут, в будущем, привести к повышению кредитных ставок на ипотеку. Это как завлекаловка для населения сейчас, что бы содрать с них сто шкур в будущем.