Банковские вклады, на что обратить внимание

До 1.4 млн руб все банки в России одинаково надежны, а выше 1.4 я даже в Сбер не вложил бы. Жулье везде

 

Поэтому ориентироваться остается на эффективную процентную ставку, периоды начисления процентов и условия их получения или обслуживания клиентов. Есть хитрые банкиры, которые впаривают за высокий процент по вкладу требование о страховки что не страхуется и может быть потеряно. Риски и доходность таких вкладов делают их неконкурентными. Некоторые банки пишут лишь часть условий по вкладу - высокий процент, но умалчивают в рекламе о том, что этот процент начисляется лишь короткое время, а в основном начисление значительно ниже заявленных. В этом случае оказывается, что эффективная процентная ставка по вкладу значительно уступает другим вкладам.

 

Несколько слов о вкладах за рубежом.
Россиянам проще всего делать вклады в Белоруссии. В конце 2015 года россияне активно открывали вклады в валюте, учитывая огромный по тем временам процент по вкладу (более 5% годовых если не ошибаюсь) и условия страхования вкладов в Белоруссии по законам которой при отзыве банковской лицензии вклады возвращаются в полном объеме с процентами и в валюте вклада. Гигантские преимущества туманило глаза вкладчикам и они массово спешили открыть вклад. Эта участь постигла и меня. После всего что пришлось испытать за время вклада окончательно отбило желание делать вклады в этой стране.
По белорусским законам банк имеет право в одностороннем порядке изменять условия вклада, поэтому банки просто обманывали клиентов изменяя условия выплаты процентов и формируя условия договора так чтобы это было возможно. Нац банк плевал на интересы вкладчиков (несколько раз туда обращался), а Конституционный суд подтвердил право банков на подобные бесчинства. Некоторые судились с банками и даже что то высудили - банки закрывали с ними договор вклада. Я не запаривался - вкладывал зайчики а взял после истечения срока доллары и мне повезло их продать в конце 18 года выше 69 После этого решил не судиться. Но в Беларусь больше не ногой )
Кроме этого по российским законам если физ лицо находится за пределами России менее 180 дней (если не ошибаюсь), то обязан сообщать в налоговую обо всех счетах открытых и закрытых за пределами России и раз в год тащить в налоговую отчет об изменении остатков на этих счетах.
На лицо дискриминация граждан России по размеру имущества - если ты богат и имеешь возможность находится за рубежом более 180 дней то тебе отчитываться перед налоговой необязательно, остальные если не отчитаются получат штраф - до 3000 руб - колония!

 

Такой хитрый ход есть не только в Белоруссии. У нас в Украине банки также могут менять процентную ставку по депозиту, без разницы валютный счет или нет.
Именно поэтому я открываю депозиты с самым коротким сроком работы - от месяца до 3. Чтобы иметь возможность вовремя переоткрыть депозит на новый срок, а не ждать полгода до конца его работы по сниженной без моего ведома процентной ставке по вкладу.
Такой пункт прописан в Договоре но разве перед подписанием его кто нибудь читает?

 

Не уверен в этой бирже, тем более что она теряет много - за последние пять дней отток средств с Bitfinex составил почти $600 млн.

 

Доверия ни одному банку нет, приходится делить суммы на депозите, чтоюы не пролететь. Критовалюта понадежнее нынче.

 

Что за договор "Инвестор", который предлагают в банке "Ренессанс-Кредит" вместо вклада? Обещают 14% годовых и надежность почти как у вклада, якобы большая часть денег вкладывается в проекты без риска, как при банковских вкладах, а небольшая часть - с риском, но продуманно. Сотрудница банка говорит, что эти инвестиции также защищены страховыми компаниями, как и суммы вкладов размером до 1400 тыс.

 

А вы уверенны,что общались именно с представительницей банка и что это именно банк предлагает такие условия, а не его " дочка" под видом банка, а на деле фин.пирамида?

 

Предлагала представительница банка, а сам договор со страховой компанией "Ренессанс Жизнь", информация об этом есть на сайте банка. Когда представитель банка все рассказывала, очень привлекательно выглядело, но если смотреть договор, то он какой-то мутный и непонятный, а на сайте страховой компании я не нашла никакой информации о перестраховщиках, которые якобы гарантируют возврат средств вместе с инвестиционным доходом, в том случае, если страховая компания разорится. Представитель банка считает, что это как бы аналог государственной системы страхования вкладов, на каком основании? В законе о страховании я нашла только гарантии выплаты премии, если наступил страховой случай, а зачем мне страховой случай...

 

При заключении депозитного договора обратите внимание на капитализацию процентов (есть ли она) и на пролонгацию. Так как капитализация позволит увеличит сумму процентов, а пролонгация может продлить срок договора по окончанию оговореного срока.

 

Капитализация - это классная опция. Особенно если долгоиграющий депозит под хороший процент.

 

рекомендую быть максимально осторожными с вкладами с высокими процентами. Особенно если банк новый и ему около года. Лучше пусть процент будет меньше но банк с репутацией

 

Абсолютно с вами согласна. В Украине действительно не имеет смысла вкладывать деньги в мелкие банки, так как вероятность их банкротства слишком высока. Если сумма превышает 200 тыс. грн, то не советовала бы выбирать для депозита Приватбанк. Хоть он и есть одним из самых крупных банков, все таки его гарантом является только фонд гарантирования, а полность исключать банкротство с нашей нестабильной экономикой просто не стоит. Ощадбанк - это лучший вариант для вкладов с большими суммами, ведь он является гарантом и защищён государством.

 

Вчера Центробанк России понизил ключевую ставку на 0,25%, а значит проценты по вкладам еще начнут снижаться что банки уже начали делать с конца августа. По сути, сейчас 7% годовых вполне адекватная ставка, хотя недавно такой вклад считался низким. Про валютные вклады всё уже давно по процентам грустно...

 

Кроме этого нужно обращать внимание на то, состоит ли банк в системе страхования вкладов.

.

 

Прежде чем отнести деньги в банк, действительно стоит хорошенько изучить виды депозитов, который предлагает вам ваш банк. Да и собственно само банковское учреждение и его деятельность стоит проанализировать на предмет надёжности. Что касается видов вклада, стоит взвесить ваши цели. Если вы на 100% уверенным, что деньги вам не понадобятся ближайший год и вам просто нужно на них заработать, то смело можете открывать депозит на максимальный срок, учитывая что чем больше срок, тем выше процентная ставка по депозит. Но если такой уверенности нет, то стоит рассмотреть другие варианты вклада, ведь расторжения такого договора очень непростое дело и забрать свои собственные деньги у банка будет не очень легко.

 

Это как посмотреть. Про задепозитные вклады никогда не слыхали? Это когда ваш вклад официально не регистрируют, а только записывают в какую-то там тетрадочку. В случае отзыва лицензии у банка деньги вам в этом случае не вернут.

 

Сейчас ставка очень мала, так как ставка рефенсирования низкая. Деньги на карте, если ничего не поменялось, не страхуються. Поэтому лучше вклад. Можно с различными опциями - пополнением, снятием.

 

Наверное, эта ситуация, с низкими процентными ставками продлится, пока действует льготная ипотека, поэтому и держат ставку рефинансирования низкой. Пока это привело к росту цен на жилье, особенно новое. Что будет дальше после окончания программы? Должна подняться ставка рефинансирования и за ней ставки по вкладам.

 

В Украине важно обращать внимание на наличие лицензии НБУ.