1. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 7000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  2. Гость, спеши получить на новый год подарок от форума!!! Подробности тут
    Скрыть объявление
  3. Гость, примите участие в прогнозе курса Bitcoin и выиграйте коллекционную монету!
    Скрыть объявление
  4. Гость, участвуй в конкурсе прогнозов по валютной паре EUR|AUD ! Призовой фонд - 350 долларов! Участвовать
    Скрыть объявление
  5. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  6. Гость, пользуете ОС Android на планшете или смартфоне? Возможно Вам пригодится приложение нашего форума
    Скрыть объявление
  7. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление

Санация банка: что делать клиенту

Тема в разделе "Банковский раздел", создана пользователем Umon, мар 7, 2016.

  1. Umon

    Umon Управляющий Руководитель

    Регистрация:
    окт 5, 2015
    Сообщения:
    1,761
    Симпатии:
    473
    Баллы:
    11
    Пол:
    Мужской
    sanasii-------450-267_jpg_576x288_crop_q70.jpg

    В последнее время участились случаи утери лицензии банками, так происходит потому что банки ведут рискованную деятельность и подвергают угрозе не только свой капитал, но капитал своих вкладчиков. Однако, отзыв лицензии - это крайняя мера, которую применяют в последнюю очередь, обычно ей предшествует процедура санации банка.

    Что такое санация банка?



    Под санацией стоит понимать комплекс мер нового руководства банка по финансовому оздоровлению учреждения с целью предотвращения банкротства. Однако, на санацию могут рассчитывать далеко не всего кредитно-финансовые организации, а лишь те, которые:

    • имеют большой вес и значение в регионе (большое количество клиентов, вкладчиков);
    • имеют временные сложности в деятельности из-за потери ликвидности.

    Если же проблемы более чем серьезные, и убытки исчисляются сотнями миллионов, то оздоровлять такое учреждение никто не будет. Единственный способ остаться на плаву - это продать банк за долги или найти инвестора, который бы их погасил.

    Проводить санацию в банке или нет решает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и именно они назначают новое управление банком на период санации. Управление от АСВ будет заниматься поиском выхода из сложившейся ситуации, и если не получится это сделать собственными силами, то будут привлекаться ЦБ, само АСВ и частные инвесторы для восстановления платежеспособности банка.

    Однако, не стоит тешить себя иллюзиями, что санация гарантировано спасет банк от банкротства, так происходит в некоторых случаях, но бывает и так, что санация не приносит результата. Тогда без отзыва лицензии не обойтись и пострадают в этом случае все.

    Как санация отражается на клиентах?



    Процедура санации банка очень влияет на подсознание людей, ведь она может предшествовать банкротству. Тогда клиенты банка начинают паниковать и осаждать офисы банка в надежде узнать что-то полезное для себя. Панику раздувают и местные СМИ, которые говорят, что банкротство неминуемо, что ещё больше подогревает ситуацию.

    В теории санация банка не должна отображаться на обычной деятельности банка. Отделения должны по прежнему функционировать, обслуживать клиентов, принимать платежи и выдавать депозиты. Если этого не происходит в первые дни проведения санации, то это нормально, ведь новое правление должно войти в курс дел и выработать стратегию дальнейшей работы.

    На практике же все может проходить совсем не так, и клиенты могут не получать должного обслуживания или полноценного выполнения банком своих обязательств. Это связано с тем, что при санации руководство часто вводит различные ограничения, которые могут действовать временно или на протяжении всей санации. Это делается для того чтобы ситуация в банке не стала ещё хуже.

    Что делать клиентам банка во время санации?



    Не удивительно, что паника в СМИ и среди населения создает большой ажиотаж, особенно в кругу вкладчиков. Тога они все стремятся снять свои вклады досрочно, чтобы уберечь свой капитал от риска.

    Но практика показывает, что санация, как правило, длится довольно долго, поэтому затребовать свои деньги можно и дождавшись окончания действия срока договора по депозиту. В таком случае вкладчик может претендовать не только на свой капитал, но и на положенные ему проценты. При досрочном затребовании денег придется стать в очередь и получить свой депозит спустя какое-то время, когда будет готов его отдать.

    Клиенты банка должны понимать, что при банкротстве и отзыве лицензии вкладчики получают свою компенсацию от АСВ в размере не более 1 400 000 рублей по истечении двух недель. При санации же своих денег можно ждать несколько месяцев, но в таком случае банк выдаст вкладчику всю сумму депозита. Поэтому санация банка очень выгодна и для его вкладчиков.

    Что касается заемщиков, то в их случае ничего не меняется, долги нужно возвращать в любом случае иначе банк насчитает штрафы. При этом размер процентной ставки по кредиту не должен меняться, если такой пункт не предусмотрен условием договора.

    План действий клиентов банка, в котором проводится санация должен быть таковым:


    1. Получение достаточного количества достоверной информации о ситуации в банке.
    2. Держание себя в руках и соблюдение спокойствия.
    3. Поход в банк спустя неделю с момента начала санации и консультирование по интересующим вопросам.
    4. Если до окончания депозитного договора остается немного времени, то нужно подождать и после подавать заявку на получение своих средств.
    5. Заемщикам продолжать выплачивать взносы до полного погашения задолженности.

    Санация банка - это очень полезное мероприятие по оздоровлению учреждения для восстановления ликвидности и корректировки своей деятельности. Если банку удается избежать банкротства, то он должен взять во внимание все свои предыдущие ошибки и никогда их больше повторять.
     
  2. CHESS1965

    CHESS1965 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    3,700
    Симпатии:
    814
    Баллы:
    17
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Россия, Екатеринбург
    От санации банка я не вижу никаких угроз для всех вкладчиков банка, который проходит санацию. Что такое санация:"

      1. upload_2016-3-7_14-22-54.jpeg
        Санация банка – это процедура, главной целью которой является экономическое и финансовое оздоровление кредитно-финансовой организации (банка). Процедура будет считаться проведенной успешно, если будет предотвращено банкротство банка.
        Что такое санация банка и когда это происходит
        legalmap.ru/articles/fp/bank/sanatsiya-banka/
    Во время санации может произойти смена политики данного банка, смена управляющего и руководства. Скорее всего в банк будут влиты новые ресурсы. Во время санации надо избегать ажиотажа клиентов которые скорее всего начнут пытаться снять день со всех своих счетов. В последнее время мы можем видеть часто к такой процедуре прибегает Центробанк России по отношению к банкам которые имеют государственный капитал.
     
  3. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,766
    Симпатии:
    543
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Если следите за последними отзывами лицензий банков, то могли заметить что санирований становится значительно меньше - Центробанк предпочитает не смотреть на потуги "умирающего" и просто лишает лицензии.
    На днях по телевизору был сюжет про одного из первых лиц Открытия - так он говорит что ранее было санировать банки удобно и выгодно: привлечение новых клиентов, можно расширить свой бизнес и предложения и т.д. Но в последнее время санация стала крайне невыгодна так как банки предлагают санировать с очень мутной финансовой отчетностью и документацию (цифры нарисованы от балды для хорошего вида), поэтому пока на время планируют свернуть эту деятельность и посмотреть на другие санирующие банки.
     
  4. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,006
    Симпатии:
    719
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    В факте санации банка для клиента есть хорошая новость: есть возможность банку избежать банкротства. И плохая новость: банкротство банка возможно и очень вероятно. Ни в первом ни во втором случае от клиента мало что зависит, поэтому рекомендацию союлюдать спокойствие считаю самой правильной.
    Если учесть, что комплекс мер по санации включает выделение средств банку либо нахождение инвестора, то спешить досрочно закрывать вклады я бы не стала. Возможно, банк сумеет реабилитироваться, и дальше все пойдет по плану.
     
  5. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,824
    Симпатии:
    907
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    При санации банка происходит его оздоровление и для клинкета такого банка могут быть последствия только в случаи того, если будет отозвана лицензия. В других случаях, измениться может только название, на вклады это никакое значение иметь не будет, так же как и на кредитные обязательства.
    Для вкладчика важно понимать, что во время процедуры санации финансового учреждения, вклады могу быть заморожены на 2-3 недели, поэтому не нужно сразу паниковать, это нормальная практика, санация по сути не так страшна нежели банкротство для клиента.
    Но здесь с разными банками все происходит индивидуально и если он замечен ЦБ в отмывании денег или мошенничестве, то естественно санация может закончиться отзывом лицензии, тогда есть вариант, что вклады вернут с Фонда государственного гарантирования.
     
    Vika1ger нравится это.
  6. livza

    livza Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    405
    Симпатии:
    57
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    журналист-пенсионер
    Адрес:
    Киев, Позняки
    Сайт:
    Повторение за автором темы "лирического" словосочетания "соблюдать спокойствие" не могу считать рекомендацией... Эти слова вызывают только улыбку, когда действительно заинтересованный человек ищет подсказку.
    ...Как на меня, в случае наступления такого финансового инструмента, необходимо безналичным перечислением (из банка в банк) перевести средства на другой счет в другом банке. Эту "аксиому" знают большинство предпринимателей, открывающих параллельно с основным расчетным счетом - дополнительный.
    ...Как вести себя частному клиенту банка ("соблюдать/не соблюдать" - на каком "уровне"? В каких "децибелах" спокойствия нервов?) - ответ простой - немедленно забирать все деньги с этого банка.
     
  7. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,766
    Симпатии:
    543
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    В такой момент немало народу словило "лося" когда банк-отправитель еле живущий переводит деньги, но они зависают непонятно где ибо Центробанк БСЭП отключил, а банк-получатель их естественно не получил. И если произойдет отзыв лицензии и ваших денег не будет на счетах банка (вы же их отправили со счета), то есть риск ничего по страховке не получить. Также могут приравнять к "дробильщику", который выводит деньги частями. Вообщем тут нужно все взвешать и оценить - непростая эта ситуация.
     
  8. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,824
    Симпатии:
    907
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Если это еще получиться сделать, потому что могут просто на время санации банка заблокировать все счета, как это было с Надра банком. Всем известно, что потом с этим финансовым учреждении случилось. Тогда многие еще в нем получали заработные платы и социальные выплаты, выдавали по 100 гривен в день, но нужно было выстоять километровую очередь и если сумма на счету в банке не маленькая, то представьте сколь нужно было убить нервов.
    Всегда прежде чем открывать счет в том или ином банке, нужно понимать ситуацию, в которой он находиться хотя бы на отрезок времени.
     
  9. Vika1ger

    Vika1ger Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 3, 2016
    Сообщения:
    332
    Симпатии:
    62
    Баллы:
    2
    Пол:
    Женский
    Теритически санкции банка на клиенте никак не отражаются, а практически клиент сталкивается с ограничениями из-за технической стороной вопроса. А для заёмщиков это вообще ничем не грозит. Так что санкция для банка в большей степени выгодна для клиента банка, после проверки он будет уверен в надёжности учреждения.
     
  10. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,006
    Симпатии:
    719
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    В корне не согласна. Я вообще не сторонник поддаваться панике, особенно в денежных вопросах. Следует исходить из того, что вкладу ничего не грозит, раз он застрахован, а вот потерять в процентах по срочному вкладу можно приличные деньги, если закрыть его досрочно, многие на этом уже обожглись, договор-то остается в любом случае, независимо от санации или даже отзыва лицензии.
    При это не факт, что санация обязательно стопроцентно приведет к отзыву лицензии у банка. Так что вероятность благополучного разрешения проблемы в такой ситуации все еще остается. Тем более, если у банка серьезные проблемы, то вклады они выдавать все равно не будут, либо приостановят выплаты, ссылаясь на технические проблемы, либо станут выдавать лимитированные суммы тысяч по 10-20, и то в лучшем случае. Из-за этого бросать дела и толкаться в очереди в душном тесном офисе среди таких же паникеров не считаю разумным.
    По большому счету от клиента в такой ситуации вообще ничего не зависит, поэтому принцип минимизации потерь, в том числе временных и нервных, считаю в данном случае наилучшим.
     
  11. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,623
    Симпатии:
    154
    Баллы:
    10
    Если вашим деньгам ничего не угрожает, зачем их преждевременно пытаться получить обратно, теряя при этом значительную сумму.
     
  12. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,766
    Симпатии:
    543
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Все верно - главное не паниковать и понять: раньше банки санировали и это казалось выгодным, и вкладчик ничего не ощущал и проблем не было (кроме массы новостей) ,сейчас же если говорят что банк может будут санировать...скорее всего уже судьба банка решена и он потенциально в списке лишенцев лицензии. Смысла нет бежать снимать вклад теряя проценты (если у вас не расходный вклад по процентам) - лучше дождаться конца...вклада или лицензии и познакомиться с АСВ :)
     
    hidrotechnik нравится это.
  13. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,824
    Симпатии:
    907
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Сама санация банка в отличии о отзыва лицензии, говорит только о том, что банк вскоре станет на ноги и будет работать как прежде, поэтому этого бояться не следует. Для вкладчика такого финансового учреждения, может и есть некоторая нервозность в такой ситуации, но для заемщика переживать лишне. Договора которые заключены с банком до санации, не пересматриваются и все нужно оплачивать по выданному изначально договору.
    По теории на клиентах оздоравливаемого банка, все действия должны оставаться в доступе, это переводы, снятия и пополнения. Но на практике конечно же, все может немного отличаться от идеала и банк может вводить ограничения на проведение каких либо операций для клиентов.
     
    hidrotechnik нравится это.
  14. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,623
    Симпатии:
    154
    Баллы:
    10
    Если санация происходит по плану, то на клиентах банка она ни как не должна отразится. Но, иногда, администрация банка вводит определенные ограничения на выдачу денег, до того момента, когда она согласует свои дальнейшие финансовые действия с регулятором. Если это происходит, вкладчики должны понимать, что получить быстро назад свои деньги в течении двух недель, как при закрытии банка, у них не получиться. Плюс в том, что поздно, но вкладчики получат назад все свои деньги.
     
  15. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Пытаются получить обратно свои деньги те клиенты, которые полагают, что процедура санации банка обязательно предшествует его дальнейшему банкротству. Либо имеется достоверная информация о том, что банк скорее всего прекратит свою деятельность. Но преждевременно панику разводить я бы не стала, так как все это может быть основано лишь га слухах. Лучше для большей увапренности провести беседу со специалистами АСВ, санирующей банк или с сотрудниками банка. К тому же, в случае банкротства банка, деньги так Балчик см все жде будут выплачиваться, то есть, свернуть их можно буклет и потом, а если забирать вклады сразу при санации бланка, можно потерять на процентах значительные суммы.
     
  16. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,623
    Симпатии:
    154
    Баллы:
    10
    Некоторые эксперты советуют не забирать деньги с банка во время проведения санации. А если срок депозита истек, то просто переоформить его в этом же банке и постараться выбрать как можно под выгодные проценты. Но, желательно, что бы сумма была не больше той, что гарантируется Фондом гарантирования вкладов.
     
  17. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    А как на мсчет того, что в процесс санации окажется, что банк все таки следует объявить банкротом? Ведь такая вроятность все таки существует. Я считаю, что при санации банка все же лучше постараться Маккарти часть своих депозитов и разместить их в другом банке, что бы предотвратить возможные потери в случае банкротства банка. А что касс тся переоформления вклада, тут могут возникнуть проблемы, так как банк может в период санации таких действий не производить.
     
  18. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,766
    Симпатии:
    543
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Ну санация не так уж страшна - если у банка взяли кредит, то ему же и оплачиваете. Если в банке лежит ваш депозит, то на него проценты капают. Если сумма выше страхового возмещения АСВ, то стоит суетиться и снимать лишнее. Но банки тоже хитрят в таких случаях - могут вести комиссию за вывод денег, а если это валюта, то сделать курс вывода внутренним и очень далёким по выгоде от официального курса.
    Тут стоит садиться просчитывать все риски.
     
  19. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,623
    Симпатии:
    154
    Баллы:
    10
    Тоже, данная мысль имеет место быть. Однажды, при начале аналогичных проблем в одном из банков где я имела несчастье, на тот момент иметь вклад, я при первых отзывах о задержке возврата законченных депозитов, не дожидаясь окончания срока депозитного вклада, просто разорвала договор. Проценты по депозиту пришлось вернуть, но деньги с депозита я вернула. И как оказалось, в будущем, что сделала я это не зря, так как банк позже обанкротился, вместе с деньгами вкладчиков.
     
  20. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Если клиент банка все таки решает забрать свой депозит, находящийся в этом банке, тогда конечно, необходимо про считывать возможные варианты. С одной стороны, забрав депозит, мы недополучим проценты по нему, но при этом останемся при своих средстваах. А если банк все таи окажется банкротом, мы останемся лишь с частью средст, которые выплатит нам страховой фонд ( если выплатит). Следовательно мы в этом случае останется возможно даже в убытке.