1. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 7000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  2. Гость, спеши получить на новый год подарок от форума!!! Подробности тут
    Скрыть объявление
  3. Гость, примите участие в прогнозе курса Bitcoin и выиграйте коллекционную монету!
    Скрыть объявление
  4. Гость, участвуй в конкурсе прогнозов по валютной паре EUR|AUD ! Призовой фонд - 350 долларов! Участвовать
    Скрыть объявление
  5. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  6. Гость, пользуете ОС Android на планшете или смартфоне? Возможно Вам пригодится приложение нашего форума
    Скрыть объявление
  7. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление

Кредит под залог депозита - выгодный банковский продукт

Тема в разделе "Кредитный раздел", создана пользователем Владислава, мар 28, 2016.

  1. Владислава

    Владислава Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 27, 2016
    Сообщения:
    193
    Симпатии:
    73
    Баллы:
    1
    Пол:
    Женский
    i.jpg

    Что такое «кредит под депозит»



    Кредит под залог депозита, кредит под депозит или технический кредит – всё это названия одного кредитного продукта, одной банковской услуги, которая весьма популярна как среди физических, так и среди юридических лиц.

    «Депозитный» кредит – это выдача финансовых кредитных средств под залог вклада, оформленного в этом же банковском учреждении, депозит при этом может быть оформлен как на поручителя, так и на заемщика. Основное предназначение услуги, указанного типа – предоставить возможность заемщику воспользоваться деньгами, которые хранятся на срочном вкладе до момента истечения срока действия депозитного договора. Подписание кредитного договора указанного типа не предусматривает подтверждения целевого назначения кредита.

    Стоит отметить, что сегодня банки предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам на достаточно жестких условиях с множеством формальностей и под высокий процент, кредит под залог имущества тоже получить непросто. Поэтому для многих предпринимателей технический кредит является оптимальным решением во многих аспектах. В частности, это рациональное налоговое планирование, способ защитить себя от инфляции, возможность получить кредит под низкий процент.

    Практикой доказано, что ставка по «техническому» кредиту для тех, кто оформляет заём в валюте депозита, превысит депозитную процентную ставку по вкладу на 2-4%, при этом нужно также учитывать комиссию банковского учреждения за выдачу кредитных средств.

    По программе «кредит под депозит» ограничен не только срок кредитования. Максимальный заём, как правило, не превышает 90% от суммы вклада (это при условии, что валюта кредита и валюта депозита совпадают). В случае несовпадения валют кредита и вклада, заемщик может рассчитывать не более чем на 75% от депозитной суммы. Депозитный кредит может быть предоставлен только в нацвалюте, если клиент банка имеет вклад в иностранной валюте, то может рассчитывать на заем в нацвалюте с фиксированной процентной ставкой. Если же по депозиту банк выплачивает вкладчику проценты каждый месяц, то кредит составит не более 50% от суммы вклада.


    Особенности выдачи кредита под залог депозита



    Отличительной особенностью кредита под залог депозита являются низкие процентные ставки – 2-4% годовых, при этом явным преимуществом для клиента является возможность совершать те или иные операции с собственными финансовыми средствами. Срок действия технического кредита невелик – не более срока действия депозита, но не более двух лет. Как правило, банки оставляют для себя своего рода месячный «запас» времени при оформлении указанного кредитного продукта. Примечательно, что банки оформляют кредиты только под краткосрочные депозиты, а также под депозиты, которые невозможно снять досрочно.

    Процентная ставка депозитного кредита состоит из таких частей: маржа банковского учреждения плюс проценты, начисляемые по вкладу. Не нужно забывать о том, что банк может в любой момент пересмотреть размер маржи, поэтому проценты по кредитному договору могут вырасти.

    Кредитные средства могут быть представлены единой разовой выплатой, в виде кредитной линии или овердрафта. Получить заём под залог депозита в валюте гораздо сложнее, чем под залог вклада в национальной валюте.

    Технический кредит может быть выгодным для предпринимателей и физических лиц, которым необходимы «живые» финансовые средства, которые на 100% уверены в своей


    Преимущества и недостатки «депозитного» кредита



    «Депозитный» кредит – услуга, которая может быть выгодной как банку, так и клиенту. Так, для заемщика – это упрощенная в плане формальностей процедура получения кредитных средств. Чтобы получить технический кредит не нужно собирать полный пакет документов, заботиться об оформлении справки, подтверждающей доход, правоустанавливающего документа на имущество, а также других справок.

    Для вкладчиков, которые не могут досрочно снять депозит, технический кредит является своего рода «спасательной» палочкой в случае возникновения непредвиденных ситуаций, ведь досрочное снятие вклада подразумевает потерю всех начисленных банком процентов, а также чревато штрафными санкциями.

    «Депозитный» кредит является своего рода страховкой на случай девальвации нацвалюты, такой финансовый инструмент поможет свести к минимальной отметке влияние инфляции на размещенный в банке вклад.

    Если в банке, где хранится депозит, налажена система интернет-банкинг, оформить кредит под залог вклада можно непосредственно на сайте финансового учреждения, не теряя собственного свободного времени.

    Ссуду под залог вклада можно оформлять неограниченное количество раз – в этом явное преимущество финансирования указанного типа. Для этого клиент банка должен иметь хорошую кредитную историю и располагать достаточным сроком депозитного договора.

    Самые крупные банки в перечне кредитных продуктов предлагают кредит под залог депозита. На специальных ресурсах можно осуществить сравнение таких услуг от различных банков и выбрать наиболее выгодное предложение. Правильный выбор – это в первую очередь объективная оценка и сравнение доходности по депозиту со стоимостью технического кредита в каждом конкретном случае.

    В чем выгода депозитного кредита для банка?
    • Банк готов предложить заемщику низкий процент по кредиту ввиду отсутствия риска невозврата денег – депозит является высоколиквидным залогом по кредиту;
    • Привлечение нового, надежного заемщика;
    • Если возникает задолженность по займу, сумма просто списывается с депозита, при этом без каких-либо разбирательств в суде. Все условия и обязательства сторон четко прописываются в кредитном договоре, который заемщик должен основательно изучить перед подписанием.
     
    Последнее редактирование модератором: мар 28, 2016
  2. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,865
    Симпатии:
    910
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Мне вообще не понятна сама цель получения кредитов у финансовых учреждений, если есть деньги, которые хранятся на депозитном счету у этого же банка. Есть вариант конечно того, что сроки для снятия не подошли, а срочно нужные деньги, то можно и подождать некоторое время(хотя и бывают форс мажорные ситуации).
    Это больше все таки выгодно для самого банка, получаться заемщик берет у банка свои же деньги только в кредит, хоть и под небольшие проценты. Здесь банк полностью может быть уверен в возврате кредитных средств с начисленными процентами, даже если у заемщика и возникнут за время договора какие то непредвиденные финансовые трудности, долг погаситься за счет депозитных средств.
     
    Vialaia нравится это.
  3. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,638
    Симпатии:
    157
    Баллы:
    10
    Этим продуктом можно воспользоваться только в том случае,когда срочно понадобилась небольшая сумма денег, а прерывание договора депозита несет за собой потерю средств больше чем сумма начисляемых процентов по кредиту взятому под даный депозит.
     
  4. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,768
    Симпатии:
    544
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Про предоставление кредита под существующий депозит в банке я не слышал если честно. Это немного нелогично брать кредит под процент, который всегда выше чем начисляемые проценты на банковский вклад. По залогу в виде ПТС, документы на различную собственность согласен - банку эти шикарный и удобный залог.
     
  5. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,638
    Симпатии:
    157
    Баллы:
    10
    Это новый банковский продукт, который еще не так широко распространился, но уже имеет своих почитателей.Мой муж пользовался этим продуктом Приватбанка, за каких обстоятельств я описала выше.
     
  6. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,865
    Симпатии:
    910
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Так тем более если небольшая сумма денег нужна, то брать кредит под залог депозита просто глупо. Можно не крупную сумму занять у друзей и знакомых, но не подписывать с финансовым учреждением кредитные договора, это для меня конечно не очень понятно.
    А вот если нужно для лечения или еще каких то неотложных дел крупная сумма денег, то есть смысл даже расторжения депозитного договора(конечно если это вообще возможно буде сделать), пусть и процент будет потерян, но если дело стоящее это уже будет не важно во всяком случаи.
     
  7. nacty

    nacty МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    мар 27, 2016
    Сообщения:
    2,638
    Симпатии:
    157
    Баллы:
    10
    Есть такая пословица, друзья познаются в беде.Не особо в наше время, есть истинных друзей, которые могут одолжить денег.А некоторые просто, что бы не портить взаимоотношения , просто постесняются попросить о финансовой помощи, что бы не афишировать состояние своих финансов.
     
    z1973z нравится это.
  8. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,865
    Симпатии:
    910
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Здесь конечно нельзя всех под одну гребенку судить. У всех могут сложиться различные индивидуальные ситуации, например открыть тот самый бизнес, тогда да можно воспользоваться и кредитными средствами. Есть какая то даже своего рода гарантия того, что если бизнес прогорит, то банку придется возмещать долг с депозита и клиент выйдет с меньшими потерями для себя, хотя все равно в минусах останется.
    Но есть же случаи когда просто загорелся новым телевизором или телефоном, то это безрассудно получается, лучше дождаться дохода от депозита и приобрести товары без кредитов.
     
  9. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,047
    Симпатии:
    724
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Из минусов вижу только невозможность досрочного расторжения депозита, но это, в сущности, понятно. В остальном - одни плюсы.
    Хотя раньше у меня подобные предложения выхзывали недоумение: зачем брать кредит и одновременно орткрывать депозит.
    Во-первых, затем, что ваши деньги остаются при вас, и при этом приносят прибыль, это главное.
    Во-вторых, в случае более-менее крупных сумм клиент не рискует своей собственностью и риском встречи с коллекторами, что частенько бывает, учитывая общую низкую культуру потребления банковских продуктов некоторыми гражданами. Гарантия, что в самом худшем случае проблема будет решена - само по себе блольшое преимущество.
    И главное, в-третьих, проценты по такому кредиту существенно ниже, мало того, их можно частично погашать процентами, получаемыми по депозиту, в итоге реально заполучить кредит по вообще очень выгодным условиям, порядка всго лишь нескольких процентов, что несоизмеримо с бычными процентными счтавками.
     
  10. CHESS1965

    CHESS1965 МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    3,701
    Симпатии:
    814
    Баллы:
    17
    Пол:
    Мужской
    Адрес:
    Россия, Екатеринбург
    В таком виде кредитования я вижу один плюс, он касается в первую очередь юридических лиц, предпринимателей. Предприниматели, платящие налог на прибыль, за счет расходов на обслуживание кредита под депозит, уменьшают налогооблагаемую прибыль. При этом доход с депозита физических лиц налогами не облагается. Для физических лиц большой выгоды я не вижу, надо смотреть все таки под какой процент вам будут предлагать оформить такой кредит. Надо еще помнить, что банк может изменить процентную ставку по такому виду кредита в любой момент. "Помните, что банк при расчете процентов по кредиту может взять за основу максимальную из действующих в этом банке ставок по депозитам, а совсем не ту, которая была у депозита переданного в залог."
     
  11. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,047
    Симпатии:
    724
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Плюсом для физического лица считаю упрощенную процедуру оформления и более высокую вероятность одобрения заявки. Ведь банк вас уже "знает", распоряжается вашими деньгами в виде депозите, поэтому степень доверия к такому заемщику существенно выше. У банка уже есть некоторые данные о клиенте, поэтому ему могут даже и не понадобиться такие вещи, как поручительство или даже справка о доходах. Не говоря уже об ответственности имуществом. Получается, что взять кредит даже выгоднее, чем копить деньги на что-то. Самое интересное, что можно взять под залог не обязательно своего депозита, можно взять под залог депозита другого лица с его письменного согласия. Типа поручительства по кредиту, что ли, получается.
     
  12. z1973z

    z1973z МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 21, 2016
    Сообщения:
    4,865
    Симпатии:
    910
    Баллы:
    13
    Пол:
    Женский
    Вы имеете ввиду остаются депозитные деньги и приносят прибыль, но ведь это те же деньги в кредит, которые взяли и с них нужно оплачивать будет проценты ежемесячно, а вдруг просрочка будет, то еще и пени, штрафы. Поэтому я так скептически настроена по отношению кредитов под залог депозита. Если у клиента есть свои личные средства, то зачем еще влазит в долги.
     
  13. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,768
    Симпатии:
    544
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Так ведь таких ситуаций не бывает. Зачем банку работать осознанно в ущерб себе понижая процент за кредит и еще при это выплачивая вам проценты за банковский вклад. Какая-то мутная схема в реальности - я бы еще допустил вариант когда в определенном банке есть вклад скажем под 20%, но со временем процентные ставки упали и кредиты стали доступнее (к примеру 17% годовых, но уже в другом банке) - в таком случае я допущу что такой залог будет работать и банк будет бегать сам за клиентами других банков.
     
    z1973z нравится это.
  14. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,047
    Симпатии:
    724
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Почему же не бывает? Я вижу ситуацию таким образом. У вас есть срочный вклад под 8% годовых на год или пол-года. Если вам понадобились деньги до истечения срока договора, то вы эти проценты теряете, закрыв вклад досрочно. Чтобы не терять их, у вас есть вариант: вы берете под залог этого депозита кредит где-то под 15% годовых в этом же банке сроком на три месяца, скажем. Размер кредита не превышает размер вклада и составляет ориентировочно где-то 70% от него. Если у вас вклад размером 100000 под 8% головых, то проценты по нему за год 8 тысяч рублей - это вы получаете от банка. Если кредит 70 тысяч, то проценты по нему составят 2625р - это столько вы отдаете банку, если брали под 15%. Считайте выгоду: взяв такой кредит и расплатившись по нему, вы все равно в плюсе: 5375 - ваша выгода. Что тут мутного? Банку тоже выгода, они свои деньги за услугу взяли. Кроме того, им даже спокойнее, в случае чего, они просто возьмут недостающее прямо с депозита.
     
  15. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,768
    Симпатии:
    544
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    А зачем человеку брать кредит в 70 тысяч если у него есть 100 тысяч? :confused:
     
    z1973z и Fighter нравится это.
  16. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,047
    Симпатии:
    724
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Чтобы договор срочного вклада не расторгать и получить свою прибыль. Фактически получается, что этот человек пользуется деньгами банка бесплатно для себя, просто проценты по депозиту делаются через это чуть меньше, чем предполагалось вначале, но все равно ведь он в плюсе, а так, представьте, лежали деньги в банке пол-года, понадобились внезапно, придется забирать, ничего не получив, если договор был на год или даже больше, а некоторые ведь заключают и на три года (поэтому я всегда и выступаю за короткие депозиты). Если его досрочно расторгнуть, то приличные деньги можно потерять. Если с этой точки зрения считать, то выгода будет еще больше: с одной стороны потеря 8000 рублей процентами и при этом не брать кредит, а платить своими деньгами, а с другой - доход в 5375р, но при этом взять кредит и платить деньгами банка. Что лучше, как считаете?
     
  17. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Имеется ввиду ведь вклады с отсутствием возможности досрочного их снятия. То есть если вы имеете в банке на депозите 100 тысяч сроком на год. Проходит полгода и вам срочно требуются дополнительные средства для бизнеса, например, для приобретения какого либо оборудования или товара, в размере 60 тысяч. Вы берете кредит у банка в 60 тысяч и пользуетесь ими уже сейчас, при этом процент по кредиту будет достаточно низким и вы легко сможете покрыть их. А гарантом возврата этого кредита будут ваши средства на депозите.
     
  18. Arkad

    Arkad Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    1,504
    Симпатии:
    552
    Баллы:
    16
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    инвестор
    Адрес:
    Вавилон
    Кредит под депозит выгоден в первую очередь банку, выдавшему кредит, так как в случае не выплаты кредита заемщиком, банк без проблем получает причитающуюся ему сумму денег из залога по кредиту, ему не надо "вычислять" скрывающегося от него заемщика.
     
    z1973z нравится это.
  19. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    4,047
    Симпатии:
    724
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Во-первых, у банка есть удобное и выгодное обеспечение выданного кредита, депозит - самый ликвидный залог. Это уже деньги, в отличие от машины или недвижимости, и они уже в распоряжении банка. А имущество еще нужно реализовать, а это для банка допорлнительные расходы и хлопоты. Депозит - это деньги, которые у банка всегда под рукой, можно из них вычесть пени и штрафы, при необходимости, если например, клиент просрочил платежи, то эта проблема решается банком в момент, без обращения в отдел по проблемным кредитам или к коллекторам.
    А во-вторых, свой процент по кредиту банк все равно получает. Этот процент может отличаться от процентов при других видах кредита как в одну, так и в другую сторону, но думаю, что банк себя не обидит в любом случае.
     
  20. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,768
    Симпатии:
    544
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Ну даже не знаю...мне как человеку с депозитом ну совсем не айс еще и брать кредит даже с учётом Ваших с Софьей расчётов. При том что кредит не дают под такой низкий процент на фоне такого низкого процента на депозит. Лучше насвои деньги рассчитывать если они есть поэтому не считаю данное специфическое предложение на банковском рынке востребованным.
     
    z1973z нравится это.