1. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 7000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  2. Гость, спеши получить на новый год подарок от форума!!! Подробности тут
    Скрыть объявление
  3. Гость, примите участие в прогнозе курса Bitcoin и выиграйте коллекционную монету!
    Скрыть объявление
  4. Гость, участвуй в конкурсе прогнозов по валютной паре EUR|AUD ! Призовой фонд - 350 долларов! Участвовать
    Скрыть объявление
  5. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  6. Гость, пользуете ОС Android на планшете или смартфоне? Возможно Вам пригодится приложение нашего форума
    Скрыть объявление
  7. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление

Как получить кредит на развитие бизнеса

Тема в разделе "Кредитный раздел", создана пользователем Umon, янв 25, 2016.

  1. Umon

    Umon Управляющий Руководитель

    Регистрация:
    окт 5, 2015
    Сообщения:
    1,753
    Симпатии:
    467
    Баллы:
    11
    Пол:
    Мужской
    Многие начинающие предприниматели, начиная своё дело, не могут обойтись без заёмных средств. Если речь идёт о небольшой сумме, до полумиллиона рублей, то можно воспользоваться потребительским кредитом, оформив его на физическое лицо. И в этом есть свой «плюс». Не потребуется собирать внушительный пакет документов и длительное время ждать решения банка. Ведь для его принятия необходим анализ финансово–хозяйственной деятельности предприятия и оценка целесообразности выдачи займа.

    Для молодых предприятий это может оказаться единственным способом получения займа, так как банки с большой осторожностью относятся к новичкам, считая сделки с ними очень рискованными. «Минус» в данном случае потребительского кредита состоит в том, что получить крупную сумму без поручителей и залога невозможно. В этом случае придётся поискать другое решение проблемы.

    Кредиты на развитие бизнеса выдают частные и государственные микрофинансовые организации. У первых можно позаимствовать достаточно крупную сумму на небольшой срок, но под большие проценты. Вторые же выдают кредиты предпринимателям из государственного бюджета и именуются фондами или центрами поддержки малого бизнеса. И те, и другие, как правило, оформляют кредитное соглашение на срок не более одного года, а максимальная сумма кредита составляет не более миллиона рублей.

    Государственные микрофинансовые организации, конечно, предлагают более привлекательные условия кредитования своим заёмщикам. В основном это касается процентов за пользование кредитом. Однако получить в них заём бывает значительно труднее.

    Если предприятию срочно понадобились деньги на небольшой срок, то есть смысл обратиться в микрофинансовую организацию. Если же требуется крупная сумма для осуществления дорогостоящего проекта или закупку оборудования, то целесообразнее воспользоваться банковским кредитом.

    Получить заём в банке на развитие бизнеса не так просто, как может показаться на первый взгляд. Предпринимателей привлекают льготные условия кредитования. Ведь можно получить десятки миллионов рублей под процент не превышающий 17% годовых.

    Каждый банк имеет собственные базовые требования кредитования. Бизнес предпринимателя – заёмщика должен полностью им соответствовать. Большое значение уделяется сроку работы предприятия. К примеру, Промсвязьбанк кредитует только тех, кто успешно проработал более 9 месяцев. Для оценки хозяйственной деятельности банк проверяет движения по расчётному счёту предприятия, налоговую отчётность и многие другие документы.

    Кредитная история руководителя организации должна быть безупречной. При принятии решения о выдаче кредита банк оценивает финансовое положения заёмщика и его способность в будущем производить регулярные платежи по кредиту. Что касается предприятия, то учитываются многие моменты – положение на рынке, сезонность работы, конкурентоспособность и многое другое.

    Проанализировав все факторы в совокупности, банк формирует кредитную индивидуальную программу – сумму займа, срок его погашения, форму кредитования. Обязательно предоставление бизнес – плана со сметами и поэтапной реализацией данного проекта. Если же речь идёт, к примеру, о покупке нового станка, то представлять бизнес – план не нужно. Зачастую банки предлагают предпринимателям вместо традиционного кредита открыть кредитную линию.

    Существуют отрасли, которые не подлежат кредитованию в банках. Например, это риэлтерская деятельность, игровой бизнес, страховая деятельность, нотариусы, ломбарды. Полный перечень предприятий, не подлежащих кредитованию, имеется в каждом банке.

    Для получения крупной суммы займа понадобятся поручители – физические или юридические лица, либо залог. Нередко банки требуют и то, и другое. Срок рассмотрения заявления соискателя может продлиться до двух недель. Если обеспечения не хватает, в качестве поручителя можно привлечь гарантийный фонд.

    Это те же микрофинансовые предприятия, которые предоставляют поручительство за определённое вознаграждение – не более 2% от суммы. Данная комиссия уплачивается предпринимателем сразу же в момент подписания соглашения. Нередко заключаются трёхсторонние договоры, сторонами которых являются – заёмщик, банк и гарантийный фонд.

    Что касается налоговой отчётности, то полученные средства не считаются доходом. В расходах же можно учитывать лишь проценты, выплаченные по кредиту, если они отличаются не более чем на 20% от процентов аналогичных займов.
     
  2. h1tm2n

    h1tm2n Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    875
    Симпатии:
    151
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Сейчас на сколько я понимаю кредит на развитие получить не так просто и опять же , кредит этот должен быть не очень обременительным, иначе он может быть получен и не помочь развитию предприятия или предпринимателя а только потопить бизнес. Мы получали в 2010 году кредит на развитие бизнеса, у нас было пять человек, кто владел бизнесом, мы заложили три машины в банк, фольксваген туарег, тойоту камри и фольксваген гольф, все машины были не старые. и еще у нас переписали какую то часть склада, то есть я так понимаю, что это мы так же заложили в банк, думаю что сейчас условия по кредиту могут быть и еще жестче, так что такой кредит на развитие не каждый еще и сможет получить. Еще надо учитывать тот факт, что кредит нам предоставляли в размере 2 миллионов рублей, а на складе было материалов на 25 миллионов рублей.
     
  3. BarbieAlterEgo

    BarbieAlterEgo Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    248
    Симпатии:
    29
    Баллы:
    2
    Пол:
    Женский
    Слишком большие требования к Вам, обычно банки бывают даже менее осторожны, ведь требуют не более 200% залога на кредит, который берется для бизнеса. Конечно, коммерческий кредит никто выдавать не будет без залога, однако, можно пойти хитростями и получить потребительские кредиты, которые использовать в других целях, но по потребительским и проценты выше, и суммы меньше и условия возврата не всегда подходят для бизнеса.
     
    h1tm2n нравится это.
  4. Fighter

    Fighter МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 10, 2015
    Сообщения:
    4,317
    Симпатии:
    409
    Баллы:
    16
    Пол:
    Женский
    Для бизнеса потребительские кредиты однозначно не подходят из-за высоких процентных ставок.
    Но получить кредит на развитие уже имеющегося и работающего бизнеса - не так сложно, как получить от банка средства на открытие бизнеса. Во-первых, у нас уже есть определенные средства, вложенные как в активы так и в пассивы предприятия, что имеет ценность для банка, эти средства и имущество он будет учитывать в качестве страховки при не уплате кредита в будущем. Во-вторых, мы можем предоставить банку отчетность о работе за предыдущие периоды, что бы доказать, что наш бизнес не стоит на месте и кредит нам необходим на расширение этого бизнеса, а значит, для увеличения доходности предприятия.
     
  5. stiv04

    stiv04 Пользователь Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 13, 2016
    Сообщения:
    90
    Симпатии:
    13
    Баллы:
    0
    Пол:
    Мужской
    Банк не только залог требует,а также гарантии, желательно от серьезных организаций или также финансовых фирм..тогда может дать и большой кредит, смотря еще под какие дела.. у меня друг брал кредит, рублевый,но конвертировал в баксы, чтобы покупать по контрактам оборудование, но при такой инфляции его дела пошатнулись!! конечно кредит на юридическое лицо, и там совсем другие обязательства,но все таки это тоже кредит! и кабала потом висит по любому, трубуют возвратов точно также как и с физических лиц!!
     
  6. BarbieAlterEgo

    BarbieAlterEgo Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    248
    Симпатии:
    29
    Баллы:
    2
    Пол:
    Женский
    А как, в условиях кризиса, можно получить кредит на низкой процентной ставке? Только, если в валюте - долларах. Но разве бизнес открывать планируете не внутри страны? Тогда, обязательно произойдет конвертация в нац. валюту, а в дальнейшем и инфляция не известно какого уровня. В итоге, кредит под бизнес, валютный и под низкую процентную ставку придется отдавать рублями и гривнами, которые уже через год имеют весьма туманную перспективу. Наверное, единственно правильное решение: это брать кредит под залог неактуальной недвижимости, которую не можете продать: квартира или склады, например. Банки оценят примерно в 60% от рыночной стоимости, зато, выдадут сразу деньги под залог неактуального имущества.
     
  7. spartak

    spartak Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 27, 2015
    Сообщения:
    1,032
    Симпатии:
    113
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Не, лучше и не пытаться брать кредит в нынешнее время, потому что все очень тонко, уверенности в завтрашнем дне нет, наша страна держится в основном на займах от европы и мвф, ни чего не открывают и не пробуют строить заводы, а значит роста нет экономики, только упадок. налоги большие, зарплаты маленькие. вопрос , на что брать кредит и под что? сейчас люди сидят с затянутыми ремнями, да и бизнес начинать не вариант. Так как нет нормальной покупной способности, выживают только крупные компании с их возможностями, а мелкий бизнес загибается, так зачем себе усложнять все. Либо начинать без кредитов и пробовать ка кто своими силами решать все проблемы, или же просто не начинать. По крайней мере переждать.
     
  8. Vialaia

    Vialaia Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 14, 2015
    Сообщения:
    873
    Симпатии:
    159
    Баллы:
    7
    Пол:
    Женский
    Практически любая хозяйственная деятельность развивается за счёт кредитных средств, без них никуда. Малый бизнес занимается именно потому что не хватает собственного финансирования, а банки с неохотой дают кредиты. Поэтому лучше иметь знакомых в верхах банковской сферы, тогда проблем с взятием кредита точно не будет.
     
  9. Vialaia

    Vialaia Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 14, 2015
    Сообщения:
    873
    Симпатии:
    159
    Баллы:
    7
    Пол:
    Женский
    Не стоит забывать, что при отклонении заявки в банках, всегда при необходимости можно обойтись и без них. Скорее всего именно из-за придирчивости банков началось создание множества кредитных организаций с минимальными требованиями и большим процентом.
     
  10. BarbieAlterEgo

    BarbieAlterEgo Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 15, 2015
    Сообщения:
    248
    Симпатии:
    29
    Баллы:
    2
    Пол:
    Женский
    Сейчас, кредитование бизнес сектора в Украине заморожено. Оно и понятно: нестабильная экономическая ситуация приведет к тому, что крупные выданные кредиты будут возвращены за копейки через пол года или год, если ситуация продолжит усугубляться и курс обвалится ниже. Никакие проценты по кредиту сейчас не перекрывают эти риски.
    Так что для выдачи кредита на бизнес (кстати и для открытия своего дела) нужно ждать стабилизации ситуации, курса гривны или рубля. Тогда и открываться с минимальными рисками.
     
  11. Vialaia

    Vialaia Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 14, 2015
    Сообщения:
    873
    Симпатии:
    159
    Баллы:
    7
    Пол:
    Женский
    На счет полной заморозки выдачи кредитов не уверена. Если предприятие уже имеет хорошую кредитную историю и берет кредит в банке, которого является клиентом все же шансы есть. По крайней мере такая технология выдачи в банках для физ.лиц. По суммам же точно сказать не могу. На крайний случай можно воспользоваться овердрафтом в своем банке. Там процедура немного проще, чем с получением кредита или кредитной линии.
     
  12. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Что то банк прям перестраховался окончательно, по сути хватило бы и одной машины, тем более раз был поручитель. На 5 человек по 400к рублей получается, не так уж и много. Хотя вам было бы наверно проще оформить кредит на каждого. Я думаю, сейчас более проще получить кредит на сельхоз деятельность, по поддержке государства процент маленький выходит, да весь процесс проще проходит.
     
  13. spartak

    spartak Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 27, 2015
    Сообщения:
    1,032
    Симпатии:
    113
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Все это хорошо, но к сожалению не у всех, при чем далеко не у всех, нету знакомых, которые работают в банке, да еще и занимают неплохую должность, которая позволяет решать такие вопросы. Да и брать кредит под свой бизнес, не выгодно, проще как просто физ лицо, взять кредит на ремонт к примеру дома.Можно на бытовую технику к примеру, ну главное только что бы нал был, или на карту, что бы можно потом снять, все же, как не как но проценты будут куда ниже, а главное намного проще и без гемороя.
     
  14. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Вот то что проще получить потребительский кредит, я с вами согласен, но вот по процентам все потребительский кредит уступает, поэтому скорей всего все начинающие предприниматели и оформляют кредит под бизнес.
     
  15. spartak

    spartak Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 27, 2015
    Сообщения:
    1,032
    Симпатии:
    113
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    В целом да, потому что если прикинуть, то потребительские кредиты получаются дороже, и к примеру если брать те же 100000 гривен на 4 года, нужно будет отдавать 35% ежегодно переплачивая, а вот если как предприниматель под бизнес. то в рамках 27-28% годовых получается. В каждом банке процент может отличатся, но суть в том, он будет иметь разницу, просто цифры разные. Но по сложности оформить на чп будет сложнее, чем как потребитель.
     
  16. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Так же есть свои плюсы в плане поддержки государства малого и среднего бизнеса. Я как то прикидывал и сравнивал с потребительским, выходит куда выгодней. Но не такие условия, как описываются выше. За 2млн такой отчет не к чему.
     
  17. Swadow

    Swadow Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 11, 2016
    Сообщения:
    482
    Симпатии:
    76
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Ну кредиты сейчас и так раздают на лево на право, единственный минус, проценты слишком большие, из за этого на бизнес не выгодно брать кредит, но все же если нужно, то сомнения, что Вам откажут правда нужно будет дать что то под залог, дом или машину. Рекомендую просто поискать знакомых которые дадут Вам не кредит, а инвестиции. Так же есть много компаний которые предоставляют инвестиции в бизнес, получая прибыль. Просто если бизнес прогорит, и вы не сможете отдать кредит могут возникнут большие проблемы, сейчас с такими людьми особенно если сумы крупные особо не мелочатся. Все мы знаем разные истории про коллекторов.
     
  18. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Ну это самый оптимальный вариант привлечь инвесторов или занять без процентов. Тут де стоит вопрос в другом. Так вот, что касается процентов, то в России существует программ льготное кредитование малому и среднему бизнесу, где государство субсидирует часть процентов. Вполне приемлемый процент получается. Если и думать как взять выгодный кредит на бизнес, то только прибегая к этому варианту.
     
  19. Swadow

    Swadow Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 11, 2016
    Сообщения:
    482
    Симпатии:
    76
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Ну да под льготы можно взять, скорее всего нужно, чтобы был знакомый который поможет с этим разобраться, не знаю как в России но в Украине за субсидии нужно куча справок (тогда было, сейчас немного проще), до этого еще корупция процветает, где тому нужно дать или другому. Потому как оптимальный вариант, можно попробовать взять на кредит на субсидии, если серьезно заняться то взять реально, крайне важно читать условия и продумать от лучшего до худшего варианта.
     
  20. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Вот именно, каждый день пишутся законы и открываются программы различных программ направленных на поддержку со стороны государства, только мы об этом незнаем. Так как это особо не афишируется. Правильно, нужно узнавать, искать выходы для более выгодного кредита.