1. Гость, на данный момент выплаты с форума превысили 7000 долларов! Присоединяйся к нам и начинай зарабатывать!
  2. Гость, спеши получить на новый год подарок от форума!!! Подробности тут
    Скрыть объявление
  3. Гость, примите участие в прогнозе курса Bitcoin и выиграйте коллекционную монету!
    Скрыть объявление
  4. Гость, участвуй в конкурсе прогнозов по валютной паре EUR|AUD ! Призовой фонд - 350 долларов! Участвовать
    Скрыть объявление
  5. Гость, любите смотреть фильмы? Зарабатывайте на этом в Конкурсе Киноманов!
    Скрыть объявление
  6. Гость, пользуете ОС Android на планшете или смартфоне? Возможно Вам пригодится приложение нашего форума
    Скрыть объявление
  7. Гость, рады сообщить что теперь на форуме можно заработать ещё больше продавая свою подпись. Подробнее в этой теме.
    Скрыть объявление

Что делать если просрочил платеж по кредиту?

Тема в разделе "Банковский раздел", создана пользователем Umon, фев 19, 2016.

  1. Umon

    Umon Управляющий Руководитель

    Регистрация:
    окт 5, 2015
    Сообщения:
    1,752
    Симпатии:
    467
    Баллы:
    11
    Пол:
    Мужской
    Просрочка платежа по кредиту – явление распространенное. Причина его возникновения может быть весьма банальной: работник бухгалтерии ошибся и не смог перевести платеж вовремя, заемщик не рассчитал сумму перевода и внес на пару рублей меньше, чем того требуют условия договора и т.д. Бывают и ситуации посерьезнее, например, потеря заемщиком своей платежеспособности (серьезно заболел, сократили с работы). В любом случае, результат одинаков – банк перестает верить заемщику. О том, как это доверие вернуть, будет рассказано в статье.

    Чем грозит просрочка платежа по кредиту?


    Как только клиент банка допускает просрочку, пускай даже и минимальную, он сразу переходит в разряд проблемных заемщиков, к которым теряется доверие. Каждым банком предусматриваются штрафные санкции для должников: одни организации карают за просрочку единовременным списанием с должника фиксированной денежной суммы (например, 1000 рублей за месяц просрочки), другие – определяют штраф в процентах от суммы займа, третьи – делают штрафы зависящими от времени просрочки, каждый новый день списывая определенный процент. Варианты самые разные, но все они выливаются для должника в один исход – загоняют его в еще большую долговую яму. С этим нужно что-то делать.

    Душевный разговор с сотрудниками банка – “Войдите в мое положение”.


    Столкнувшись с обстоятельствами, из-за которых возникли затруднения с погашением задолженности, заемщик должен отправиться в банк и уведомить банковских работников о сложившейся ситуации. Подобная открытость сыграет ему на руку, а отношение банка к нему станет более лояльным. Вероятней всего, кредиторы войдут в положение кредитуемого лица и предложат пути выхода из кризисной ситуации. Если же должник решит утаить свои проблемы, будет игнорировать звонки из банка и всячески уклоняться от общения с банковскими работниками, ни о каком положительном исходе и думать не стоит.

    Наиболее ответственные и дисциплинированные заемщики, так и вообще, предупреждают банк заранее, чувствуя свою невозможность погасить платеж, который только предстоит оплатить. Тогда в банке предложат заключить соглашение с описанием ситуации и временного решения. В большинстве ситуаций, речь идет о предоставлении небольшой отсрочки или временном приостановлении необходимости погашать кредит. Как вариант, клиенту предлагают получить кредитные средства на погашение первого займа. Разумеется, их тоже нужно будет возвращать.
    Само собой, все эти действия не ограничиваются устным общением заемщика с сотрудниками банка. Свое прошение следует оформлять письменно, надлежащим образом оформив и приложив к нему ряд документов, подтверждающих тот факт, что ваша невозможность выплатить кредит обоснована реальной ситуацией. Например, заключение врача о болезни или справка о доходах, взятая по месту работы.

    Что делать, если банк не хочет идти на компромисс?


    Допустим, что переговоры с кредиторами провалились, из-за чего у вас образовалась серьезная задолженность, к которой прибавился штраф. Тогда выход всего один – обращаться в суд и пытаться оспорить итоговое начисление. Перед судом необходимо предстать во всеоружии, собрав необходимый пакет документов и справок (к примеру, приложить доказательства того, что вы неоднократно обращались в банк с просьбой об отсрочке). Нужно донести до суда тот факт, что у вас была веская причина для несвоевременного погашения задолженности. В законодательстве Российской Федерации такие ситуации прописаны. В случае вынесения положительного решения, штраф полностью или частично удастся списать.

    Подведем итоги.


    Из всего описанного выше можно сделать вывод, что проблемы с задолженностью по кредиту необходимо решать как можно раньше. В идеале, еще до возможной просрочки наладив контакт с банком. Чем дольше затягивать, тем сложнее ситуация, в которую попадает должник. Небольшой штраф со временем увеличивается, портится кредитная история, в дело вступают коллекторы, а затем и суд. Принудительное взыскание задолженности через конфискацию залогового имущества – явно не тот исход, на который надеется клиент банка.
     
  2. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    3,977
    Симпатии:
    712
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Если просто просрочил, то заплатить установленную доровором пеню и больше не забывать.
    Если просрочил ввиду того, что нет возможности платить, а уже начислили штрафы, то лучше всего - написать заявление и отнести в банк, в котором зверить в своих благих намерениях погасить кредит, при этом попросить убрать начисленную пеню и штрафы. Может, заплатить какую-то приемлемую сумму в виде части платежа, дальше - как договоритесь. Маленькая вероятность, что банк пойдет навстречу, но она не исключена.
    Если результат отрицательный, то тогда обращаться в суд, другого выхода нет. В суде можно добиться изменения порядка выплат, возможно, уменьшения или снятия штрафов, опят же, все зависит от конкретной ситуации. Если человек болен, у него серьезные проблемы, то думаю, что-то возможно исправить в судебном порядке, не дожидаясь, пока пеня и штрафы станут больше, чем сам кредит, а такое бывает.
    Можно взять другой кредит, может, даже удастся найти под меньшие проценты, и им оплатить первый.
    Ну и самый надежный и экстремальный способ - объявить себя банкротом. Только законно, а не на словах.
     
  3. Artemborov

    Artemborov Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    янв 7, 2016
    Сообщения:
    336
    Симпатии:
    30
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    авантюрство
    Адрес:
    Украина-Россия
    Насколько мне известно, то лучше не морозиться и не скрываться - все равно найдут и тогда проблем будет в разы больше. Лучше всего вести открытый диалог
    "Ну и самый надежный и экстремальный способ - объявить себя банкротом. Только законно, а не на словах." - по словам Софья, действительно оптимальный вариант!
     
  4. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,762
    Симпатии:
    541
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Как раз в РФ в конце прошлого года заработал закон что физ.лицо может себя признавать банкротом при невозможности платить кредиты.
    Также можно попробовать реструктурировать свой действующий кредит под другие проценты, сроки в другом банке.
    Если же по кредитным долгам коллекторы уже одолевают, то путь только к антиколлекторам.
     
  5. Arkad

    Arkad Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    ноя 3, 2015
    Сообщения:
    1,475
    Симпатии:
    542
    Баллы:
    16
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    инвестор
    Адрес:
    Вавилон
    Но учтите, что такое возможно в случае, если сумма кредита превышает 500000 рублей и выплаты по кредиту задержаны больше чем на три месяца. При этом, физлицо должно быть реально неплатежеспособным, это значит, что после выплаты ежемесячного платежа по кредиту, на руках у человека остается сумма меньше прожиточного минимума.
     
  6. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    3,977
    Симпатии:
    712
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Важным моментом новой версии Закона является так же превышение размеров обязательств над стоимостью имущества. Другими словами, 100 тысяч вам никто никогда не простит.
    При этом далеко не все имущество подежит изъятию в счет уплаты долга, даже если долг составляет больше, чем его стоимость.
    Но я сторонник варианта, если там только не драконовские штрафы, то искать хорошего адвоката и идти в суд. Кстати, если серьезные штрафы, то тем более, их при желании, можно оспорить. Но это при самом плохом стечении обстоятельств. Еще лучше - не доводить до такого: не брать деньги под залог имущества, по крайней мере, не под залог единственного жилья.
     
    Qatar нравится это.
  7. Swadow

    Swadow Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 11, 2016
    Сообщения:
    482
    Симпатии:
    76
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Лучше всего не попадать в такую ситуацию, можно продать вещь, или взять микрокредит в другом банке и вернуть в первый. Отдавать всегда прийдется. В странах СНГ вообще не рекомендую брать кредиты, это чистой воды разводы...когда в США кредит берешь под 1.3% годовых, тогда да, большинство жителей США пользуются кредитами во все удовольствия, открывая бизнес, или покрывая незапланированные растраты. Да инфляция в развитых странах намного меньше, но потому и не рекомендуется брать кредиты под большие проценты. Да и еще читайте внимательно договор, или хотя бы читайте, там обычно указана сума если просрочил выплату, ну обычно они не большие, если первый раз просрочил сума составит до 400 рублей.
     
  8. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    3,977
    Симпатии:
    712
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Все не так радужно на самом деле. Почитайте про ипотечный кризис 2007 года. Без жилья в США остались миллионы людей. И это продолжается по сей день. Ежемесячно - на улицу выгоняют из домов десятки тысяч людей из-за просрочек платежей.
    Так что не знаю, что делать в таких случаях, раз уж подкованные американцы так хорошо попали впросак... Единственное, что могу сказать, не всегда экономическая ситуация на 100% зависит от конкретного человека.
     
  9. Swadow

    Swadow Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 11, 2016
    Сообщения:
    482
    Симпатии:
    76
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Да кризис не плохой вышел, но сейчас уже все оправились, проблема была в том, что люди начали наберать ипотеки так как их раздавали кому попало, и ни кто за их не платил, это было основной проблемой. Те кто платили остались при своем, на мой взгляд это должно было давно произойти. Те кто не платили получили свое, ну больше всего пострадали те кто покупали именно эти ипотеки с целью финансирования. Сомневаюсь, что из за таво, что вы не заплатите платеж начнется кризис 2008 года. Но на кредиты это не повлияло. У них как были низкие процентные ставки так и есть досих пор.
     
  10. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    3,977
    Симпатии:
    712
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Продать "что-нибудь ненужное" - это хороший вариант. В зависимости от суммы долга, можно продать золотое украшение, машину, или участок земли. А вот микрокредит обычно дается под процент еще больший, чем в банке, поэтому такой путь ведет прямиком в долговую яму. Смысл реструктуризации в том, чтобы найти возможность взять кредит под меньшие проценты. Возможно, ситуация на рынке кредитов к моменту просрочек изменилась, как например, сейчас, в связи с понижением ставки ЦБ, и есть предложения по кредитам более выгодные для заемщика, чем те, что были ранее. Или просто человек поискал и нашел приемлемый для себя вариант в другом банке. Тогда да, имеет смысл взять в другом месте другой кредит, им погасить первый, и выплачивать второй кредит уже на более выгодных для себя условиях.
     
  11. Vialaia

    Vialaia Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 14, 2015
    Сообщения:
    873
    Симпатии:
    159
    Баллы:
    7
    Пол:
    Женский
    Не каждый банк даст кредит тому у кого уже есть подобный. Вернее положительное решение зависит от суммы долга. Ещё необходимо до этого момента не иметь просрочку. Никто не хочет работать с проблемными заемщиками. К тому же еще многое может зависеть не только от собственной кредитной истории, а еще и истории твоих близких родственников. Поэтому не нужно надеется на получение другого кредита для закрытия первого. При том что на этой почве происходит немало суицидов. Поэтому лучше учиться жить по средствам. А если и брать кредит, то только в целях работы этих денег.
     
  12. Софья

    Софья МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    3,977
    Симпатии:
    712
    Баллы:
    15
    Пол:
    Женский
    Род занятий:
    вечный студент
    Услуга реструктуризации кредита оказывается сейчас многими банками. Для этого даже не нужно идти в другой банк, достаточно обратиться в то же отделение, в котором брали кредит, с заявлением, договором и доказательствами причины, по которой просрочены платежи. Например, если вы потеряли работу, то справку с места работы или биржи труда, если ухудшилось здоровье, то справку с медучреждения, доказывающую нетрудоспособность.
     
  13. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Самое правильное в таких случаях это идти на контакт. Сами же сотрудники банка говорят, что если нет возможности совершить полный ежемесячный платеж, то лучше не игнорировать их совсем а хоть 100 рублей отправить. А если они будут долго названивать, а заемщик не будет отвечать, то через какое-то время продадут долг кому-нибудь. Всегда лучше будет договориться и не обязательно путем задокументированных реструктуризаций.
     
  14. Vialaia

    Vialaia Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 14, 2015
    Сообщения:
    873
    Симпатии:
    159
    Баллы:
    7
    Пол:
    Женский
    Еще при контактном воздействии с банком есть возможность того, что вам просто простят долги. Списание происходит в случаях когда судебное расследование будет стоить дороже, чем сама задолженность. Но такие случаи единичные, поэтому лучше до такого не дотягивать. В любом случае испорченная кредитная история вам гарантирована.
     
  15. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Некоторые еще и утверждают что если на кредитную историю наплевать, или она уже все равно испорчена, то можно и не платить. Знакомый рассказывал что брал кредит еще в 2005 году, в то время когда всем подряд давали товарные кредиты на небольшие суммы. Не платил вообще ничего и не собирался. Кредит продали кому-то за 30 процентов, видимо как безнадежный, а те накинули 100. В результате все-таки заплатил и вышло что меньше, чем брал...

    Некоторые еще и утверждают что если на кредитную историю наплевать, или она уже все равно испорчена, то можно и не платить. Знакомый рассказывал что брал кредит еще в 2005 году, в то время когда всем подряд давали товарные кредиты на небольшие суммы. Не платил вообще ничего и не собирался. Кредит продали кому-то за 30 процентов, видимо как безнадежный, а те накинули 100. В результате все-таки заплатил и вышло что меньше, чем брал...
     
    Последнее редактирование модератором: фев 24, 2016
  16. Swadow

    Swadow Постоянный участник Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 11, 2016
    Сообщения:
    482
    Симпатии:
    76
    Баллы:
    2
    Пол:
    Мужской
    Есть всякие предложения микрокредитов, в которых дают на месяц ли бо на 2 месяца, без процентов, но потом если в течению двух месяцев не выплатить то проценты начисляются в несколько раз больше. Если не выплатить, можно попасть в яму, но все же безвыходных ситуаций не бывает. Хочу навести пример, когда люди в Крыму понабрали кредитов и теперь они Украинским банкам нечего не должны. Так что там просрочивать платежи по кредиту - это норма.
     
  17. Milashmi

    Milashmi Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    899
    Симпатии:
    63
    Баллы:
    5
    Пол:
    Мужской
    Эффективная ставка, как говорят доходит до тысячи процентов годовых, а то и еще выше. Пора бы давно запретить деятельность таких компаний, отобрать у них лицензии и вообще препятствовать такому лохотрону. Народ мало чего понимает и набирает эти микрозаймы сами не зная зачем и не зная каким образом потом они будут их выплачивать.
     
  18. Matilda

    Matilda Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 16, 2016
    Сообщения:
    718
    Симпатии:
    196
    Баллы:
    6
    Пол:
    Женский
    А мне кажется, что практически в любо ситуации нужно обращаться к юристу за помощью, и чем раньше, тем лучше. Кроме, конечно, совсем небольших сумм, даже ошибочно насчитанных - такие легче либо оплатить, либо попытаться лично оспорить у начальника отделения. А вот серьезную просрочку, или ошибочно начисленные % нужно уже "отбивать" со специалистом. Знаю одного юриста, который занимается именно кредитами, так тот для своих клиентов не только штрафы "отбивает", но и еще находит в договорах несоответствия (а их поверьте, много) и уменьшает сумму кредита. Но тут нужно быть осторожными, и найти честного юриста, лучше по рекомендации, чтобы он не сговорился, наоборот, с банком.
     
  19. Qatar

    Qatar МЭТР Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 9, 2015
    Сообщения:
    5,762
    Симпатии:
    541
    Баллы:
    29
    Пол:
    Мужской
    Только эти кредиты были проданы коллекторским агентствам в России и теперь с должников будут взыскивать долги. В банковском мире не все так просто с должниками.
    Это отличный вариант и если дойдет до суда и вы его выиграете, то затраты на юриста оплатит проигравшая сторона (это прописать в договоре с юристом). Согласен, что это для долгов от 100 тыс.рублей.
     
  20. Matilda

    Matilda Старожила Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    фев 16, 2016
    Сообщения:
    718
    Симпатии:
    196
    Баллы:
    6
    Пол:
    Женский
    Кроме этого, банки еще те аферисты и стараются стянуть незаконно как можно больше. Поэтому, если кредит немаленький, как вы говорили от 100 000 руб, то есть смысл просто так с толковым юристом проконсультироваться. Обычно у тех, кто такие кредиты берет и юристы знакомые есть. А разовая консультация обойдется в 500 рублей - она точно окупится. Банки часто подсовывают договора с лазейками для себя и потом пытаются с заемщика побольше выудить. Поэтому такие расходы во-первых надо минимизировать с помощью юриста, а во-вторых принципиально не дать себя раскрутить на дополнительные деньги!
     
  21. romator08

    romator08 Матёрый юзер Стандартная ставка оплаты

    Регистрация:
    дек 8, 2015
    Сообщения:
    1,021
    Симпатии:
    118
    Баллы:
    7
    Пол:
    Мужской
    Я как-то не доплатил 10 рублей, так мне перезвонили и начали говорить, что я должен был унести 18к рублей, после разбирательств выяснилось, что нужно внести 7 рублей, но лучше вложить 10. Вот так вот бывают работают. Да, еще время дали пару часов, иначе в черный список.
     
    Софья и Matilda нравится это.
Похожие темы
Загрузка...