Банки снижают процентные ставки по ипотекам!

Многие российские банки начали снижать процентные ставки по ипотеке. В частности, снижение колеблется от 0.25 до 0.5 процентных пункта.

СберБанк снизил ставки для готового жилья до 12 процентов, а для строящегося до 13.5. Процент для ипотеки с господдержкой упал до 11.4. Кроме этого, банк предлагает еще и дополнительные предложения, согласно которых кредит под готовое жилье можно будет получить под 11.5 – 13 процентов. Для кредитов с господдержкой процент составит 10.9.

В ближайшем будущем процент снизит и ВТБ-24 на 0.5 п.п.

АИЖК снизило ипотеку на 0.25 п.п.

Таким образом, мы наблюдаем, как банки стремятся заполучить новых клиентов, посредством снижения процентной ставки по ипотеке.

Источник: http://www.m24.ru/articles/119627

 

Значит стоит готовиться к понижению процентных ставок в банках в ближайшем будущем. Банки вряд ли захотят работать себе в убыток. А так выдав подороже ипотечные кредиты, они на долгое время обеспечат себя прибылью.

 

Банки и сейчас имеют очень неплохой процент. Вклады они привлекают по 6-9% годовых, а даже выдают если по 11-12% то хороший процент оседает на их счетах. Но пользователям, не советовал сейчас бежать и оформлять ипотеку, все идет к тому, что в начале следующего года ставка еще будет скорректирована в сторону понижения.

 

Согласен. В начале года года всегда производятся корректировки. Но эти начинания носят не только позитивный аспект для тех, у кого нет жилья, но и для тех, кто хочет вложить свои денежки. Недвижимость всегда в цене. Кроме этого, еще не все крупные банки сказали свое слово. Есть вариант, что они могут предложить еще более привлекательные условия, нежели три выше указанных фин конторы.

 

А это случайно не со снижением ставки рефинансирования связано? Так то обычно как эту ставку снижают, так и проценты по кредитам падают. Ведь ЦБ является основным кредитором коммерческих банков и именно размер ставки рефинансирования определяет под какие проценты КБ получат кредиты. Соответственно им кредиты дешевле обходятся - они могут дешевле кредиты выдавать гражданам.

 

А с чем же ещё? Всегда идет связка: снижение ставки рефинансирования со стороны ЦБ - снижение ставок по привлеченным депозитам банками - снижение ставок по ипотечным кредитам теми же банками. Они просто вынуждены снижать ставки, потому что банковская система в целом связана и если "топовый" банк, такой как Сбербанк снизил ставки по ипотеке, то и остальные банки вслед за ним будут вынуждены также снижать ставки для того, чтобы быть конкурентноспособными в плане привлечения и удержания клиентов. Старания же сбера понятны, он хочет окончательно утвердиться в качестве банка, урвавшего наибольший кусок пирога кредитования на рынке недвижимости. Не зря же он запустил такие программы ипотечного кредитования как "Приобретение строящегося жилья", "Приобретение готового жилья", "Загородная недвижимость" и так далее.

 

Хорошие дивиденты получат те банки, которые смогут давать кредиты под покупку жилья на вторичном рынке. Вот тут пока все довольно скучно. Не многие банки идут на подобное финансирование. Особенно если речь идет о загородной недвижимости. Ну, а в остальном, все правильно, пока Сбербанк остается лидером на данном рынке.

 

Не стремятся заполучить, а появилась возможность снизить. А возможность эта появилась благодаря снижению ключевой ставки ЦБ, она же ставка рефинансирования. А поскольку в будущем ее планируют снижать и дальше, то следует ожидать и дальнейшего снижения как ставок по кредитам, так и с ставок по депозитам. Забегая вперед, скажу, что это не потому, что "никто не берет из-за плачевной экономики", а потому что есть такая возможность. Это регулирование экономики посредством изменений ставки ЦБ, на которую "оглядываются" все банки. Сбербанк снизил ставки по кредитам еще в июле.

 

Сейчас на рынке сложилась уникальная ситуация, впервые за много лет наблюдается снижение цен на жилье, как на первичке, так и на вторичном рынках. Одновременно снижается ставка рефинансирования и понижается стоимость ипотечного кредитования. Если в начале следующего года, Центробанк еще снизит ставку рефинансирования, народ активно будет приобретать ипотечные кредиты, особенно этой услугой будут пользоваться те, кто имеет на руках материнский капитал.

 

Ну, не стоит сразу забегать вперед. Многое будет зависеть от некоторых внешних факторов. Хотя, ЦБ понимает. что на данный момент кредиты не актуальны, из-за их дороговизны. Вот они и пытаются стимулировать кредитный рынок. Но в то же время, это нужно делать очень аккуратно, чтобы не получилось как на китайском рынке недвижимости.

 

Как же они неактуальны, когда только один Сбербанк нарастил кредитов физлицам за неполный 2016 год на 3,5% по сравнению с предыдущим? Как раз наоборот, люди стали больше брать ипотек и кредитов - поэтому можно сбросить цену на услугу, то есть проценты. Это обычные законы рынка. Плюсом к этому - объем просроченных платежей сократился - видно же, что ситуация на рынке недвижимости ( неадекватно завышенные цены потихоньку идут вниз) и потребительского кредитования стабилизировалась, отсюда уменьшение ставок. Они (банки) свое возьмут количеством выданных кредитов, тем более, что при падении цен на жилье и необходимости куда-то пристроить маткапитал - спрос на ипотеки пойдет вверх.

 

Если есть спрос, значит стоит рассчитывать не на снижение цены, а на ее рост. Наростил он по сравнению с каким годом? Вот тут нужно искать ответ. А не просто смотреть текущие цифры. Если эти показатели сравнивают с докризисным временем, тогда есть позитив. Но это до 2014 года. Если цифры ниже. тогда это попытка вернуть утерянное.

 

Это если бы банки были полностью частными и неподконтрольными интересам страны - и то.
Смотрите, на западе ключевая ставка низкая - там и проценты по кредитам низкие, несмотря на такой огромный спрос, что буквально "все поголовно живут в кредит". Казалось бы, высокий спрос должен поднимать цену на услугу, а этого нет. Почему? Думаю, тут немного иные механизмы нежели банальный "спрос определяет предложение". И вообще, понимаю так, что Маркс сейчас не в тренде.

 

Хорошая новость, но не понятно для кого, для тех, кто залез в эту долговую ипотечную яму или для самих банков. Но в любом случае это новость хорошая. А то процент растет, а клиенты банка не знают как отдать ту сумму, которую взяли и еще плюс сверху проценты за пользование, за кредитование и не дай бог за просроченные платежи так далее.

 

Значит, можно еще повременить с покупкой жилья в ипотеку так как может ставка еще снизиться по кредиту. Главное не прогадать и не пропустить тот момент когда тенденция смениться на противоположную. А если учесть, что в будущем прогнозируется дальнейшее падение покупательской возможности населения, тогда все становиться понятным.

 

Ну насчет покупок квартир сомневаюсь, что спрос на них снизится кардинально. Но проценты да, можно и подождать повыгоднее. Проблема в том, что низкие проценты по кредитам усиливают инфляцию, и та же недвижка может подскочить в цене, как и другие товары и услуги, именно благодаря дешевым кредитам. Тут как раз увеличение возможностей будет увеличивать спрос, а увеличивающийся спрос заставит производителей поднять цены. Законы рынка. Так что у этой "медали" есть две стороны. Поэтому при наличии резервов я бы не ждала, а покупала.

 

Ну, по поводу роста цен - этого, скорее всего, в ближайшее время ждать не стоит. На данный момент построено довольно много, а покупать таки никто не спешит. При этом не смотрят на то, что процентные ставки падают. Исключением из правил я бы посчитал тех, кто тратит мат. капитал. Да и вообще, в последнее время в России, да и иных странах постсоветского пространства бытует мнение, что лучше пожить на квартире, накопить средств и купить квартиру за наличку. Разница с ипотекой колосальная.

 

Ну да, интересно куда и кому тогда банки наращивают выдачу ипотечных кредитов, если "никто не спешит"?. Дома строятся и не стоят пустые - это то, что я вижу. А если ипотеки станут доступнее, то еще многие захотят прикупить себе недвижимость, и это повлияет на цены, ведь строительные компании своего не упустят.
Насчет пожить на кварире, так расходы на съем жилья сопоставимы с ипотечными выплатами (просто не хочу сейчас тут загромождать цифрами, но это так). В итоге лучше платить ипотеку и жить у себя дома, чем отдавать гроши чужому "дяде". К томуже тогда и копить не получится.

 

Вот тут я с вами не согласен. Я просто не хочу поднимать средние ценники на жилую недвижимость и умножать их на процентные ставки и различные комиссии банков. Да и еще, а что там с дополнительными налогами на "пустующую" жилую недвижимость? Если я не ошибаюсь, в России ввели налог на дополнительную недвижимость, которая не используется владельцами. То есть, к примеру, у вас две квартиры. В одной вы живете, а вторая стоит пустая. Так вот, именно за вторую вам и нужно будет платить дополнительный налог.

 

Ничего такого не вводили, хоть в обеих не живи. Просто платится налог с каждой из квартир минус сумма за 20 квадратных метров с каждой квартиры ежегодно.
Собственно по сабжу - снижения существенного нет, т.к. текущий уровень процентов на ипотеку позволяет худо/бедно поддерживать застройщиков на плаву.